21.商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要結(jié)合識(shí)別評估的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級，統(tǒng)籌兼顧風(fēng)險(xiǎn)控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶體驗(yàn)、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關(guān)系，有針對地制定相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，努力提高產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理資源配置效率。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的( )。

　　A.有效性原則

　　B.全面性原則

　　C.適應(yīng)性原則

　　D.統(tǒng)籌性原則

　　22.監(jiān)管部門通過( )等監(jiān)督檢查手段，實(shí)現(xiàn)對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)預(yù)警、識(shí)別和評估，確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)得以有效控制、處置。

　　A.非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查

　　B.風(fēng)險(xiǎn)評級和糾正處置

　　C.外部審計(jì)和信息披露

　　D.自我評級和壓力測試

　　23.( )是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力。

　　A.資產(chǎn)流動(dòng)性

　　B.負(fù)債流動(dòng)性

　　C.表外流動(dòng)性

　　D.表內(nèi)流動(dòng)性

　　24.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級體系驗(yàn)證的表述中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.驗(yàn)證應(yīng)評估風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和審慎性

　　B.驗(yàn)證的過程和結(jié)果應(yīng)接受獨(dú)立檢查

　　C.驗(yàn)證應(yīng)是一個(gè)特殊的過程

　　D.驗(yàn)證應(yīng)當(dāng)由監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行

　　25.( )是巴塞爾委員會(huì)為應(yīng)對貸款分類的周期性，引入的一個(gè)沒有風(fēng)險(xiǎn)敏感性的指標(biāo)。

　　A.拔備覆蓋率

　　B.貸款拔備率

　　C.貸款遷徙率

　　D.不良貸款率

　　26.商業(yè)銀行在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，下列做法不恰當(dāng)?shù)氖? )。

　　A.通過金融市場控制風(fēng)險(xiǎn)

　　B.建立多層次的流動(dòng)性屏障

　　C.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動(dòng)性

　　D.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見性

　　27.下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”的是( )。

　　A.業(yè)務(wù)條線部門

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門

　　C.內(nèi)部審計(jì)

　　D.后臺(tái)管理部門

　　28.從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是( )。

　　A.吸收損失

　　B.降低風(fēng)險(xiǎn)

　　C.獲取收益

　　D.提供貸款

　　29.根據(jù)組織形式的不同，企業(yè)類客戶可以分為( )。

　　A.公共客戶和私人客戶

　　B.法人客戶和個(gè)人客戶

　　C.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶

　　D.法人類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶

　　30.商業(yè)銀行的審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期對市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評價(jià)，審計(jì)的頻率為( )。

　　A.至少每2年1次

　　B.至少每年1次

　　C.每3年1次

　　D.每2年1次

　　31.外部的盜竊、搶劫行為屬于( )事件。

　　A.內(nèi)部欺詐

　　B.外部欺詐

　　C.系統(tǒng)缺陷

　　D.人員因素

　　32.高利率水平表示央行正在實(shí)施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，( )。

　　A.借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)水平下降

　　B.借款人承受較低的利率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.所有企業(yè)的履約能力有一定程度的提高

　　D.所有企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)有一定程度的提高

　　33.商業(yè)銀行采用統(tǒng)計(jì)分析方法計(jì)量經(jīng)濟(jì)資本時(shí)，置信水平的選擇對確定經(jīng)濟(jì)資本配置的規(guī)模有很大的影響。置信水平( )，經(jīng)濟(jì)資本規(guī)模( )，各種損失能被資金吸收的可能性將( )。

　　A.越高;越大;越小

　　B.越高;越大;越大

　　C.越低;越小;越大

　　D.不變;減小;變大

　　34.市場約束的核心是( )。

　　A.自律協(xié)會(huì)

　　B.存款人

　　C.監(jiān)管部門

　　D.銀行

　　35.《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循基本原則不包括( )。

　　A.公開

　　B.公正

　　C.公平

　　D.效率

　　36.( )是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理、決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

　　A.高級管理層

　　B.監(jiān)事會(huì)

　　C.董事會(huì)

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

　　37.根據(jù)正常貸款遷徙率的計(jì)算公式，在其他條件不變的情況下，下列說法中錯(cuò)誤的是( )。

　　A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徒率越低

　　B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低

　　C.期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

　　D.期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

　　38.( )是指對基于量化方法計(jì)算出的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果來設(shè)定限額。

　　A.頭寸限額

　　B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

　　C.止損限額

　　D.敏感度限額

　　39.商業(yè)銀行應(yīng)對信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)。內(nèi)部審計(jì)至少應(yīng)每( )進(jìn)行一次全面審計(jì)。

　　A.1年

　　B.2年

　　C.3年

　　D.4年

　　40.風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心是( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

　　B.知識(shí)

　　C.制度

　　D.內(nèi)部控制