多選題(當(dāng)前90/142題，1分)

　　個人汽車貸款回收原則有()。

　　A 先收本、后收息

　　B 全部到期、利隨本清

　　C 等額償還本息

　　D 分期償還本金、一次付息

　　E 先收息、后收本

　　正確答案：B,E

　　貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。一般來講，短期貸款到期1周之前、中長期貸款到期1個月之前，貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。

　　多選題(當(dāng)前91/142題，1分)

　　A銀行不能向下列申請人發(fā)放個人信用貸款()。

　　A A銀行副行長

　　B A銀行現(xiàn)金區(qū)柜員

　　C A銀行大堂經(jīng)理配偶

　　D A銀行個人貸款客戶經(jīng)理

　　E A銀行董事長

　　正確答案：A,D,E

　　調(diào)查人要調(diào)查借款申請人是否有正當(dāng)職業(yè)，是否為貸款銀行董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬等關(guān)系人。這里的管理人員指各級行對個人信貸業(yè)務(wù)決策有直接影響的管理人員，信貸業(yè)務(wù)人員指有權(quán)決定或者參與個人貸款調(diào)查、審查、審批和管理的人員。

　　多選題(當(dāng)前92/142題，1分)

　　個人貸款的意義有()。

　　A 個人貸款可以幫助商業(yè)銀行分散風(fēng)險

　　B 個人貸款可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

　　C 個人貸款對帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進整個國民經(jīng)濟的快速發(fā)展具有重要作用

　　D 個人貸款可以實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求、極大的滿足消費者的購買欲望，起到了融資作用

　　E 個人貸款對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益及繁榮金融業(yè)起到了促進作用

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　對于金融機構(gòu)來說，個人貸款業(yè)務(wù)具有 兩個方面的重要意義：1.開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。2.個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險。對于宏觀經(jīng)濟來說，開展個人貸款業(yè)務(wù) 具有四個方面的積極意義：1.個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用;2.對啟動、培育和繁榮 消費市場起到了催化和促進的作用;3.對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起了積極的作用;4.對商業(yè)銀行調(diào)整 信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進用。

　　多選題(當(dāng)前93/142題，1分)

　　根據(jù)個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫保密和保護個人隱私管理要求，商業(yè)銀行必須對信貸人員(即數(shù)據(jù)庫用戶)進行管理，措施主要有()。

　　A 計算機系統(tǒng)對違規(guī)操作自動報告并關(guān)閉

　　B 計算機系統(tǒng)記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作

　　C 禁止商業(yè)銀行違反規(guī)定查詢個人的信用報告

　　D 禁止商業(yè)銀行將查詢結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的

　　E 每一個用戶在進入系統(tǒng)時都要登記注冊

　　正確答案：B,C,D,E

　　個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫還對查看信用報告的商業(yè)銀行信貸人員(即數(shù)據(jù)庫用戶)進行管理，每一個用戶在進入該系統(tǒng)時都要登記注冊，而且計算機系統(tǒng)還自動追蹤 和記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢 操作，并加以記錄。商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的， 將被責(zé)令改正，并處以經(jīng)濟處罰;涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關(guān)處理。

　　多選題(當(dāng)前94/142題，1分)

　　公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別有()。

　　A 二者審批主體存在差異

　　B 商業(yè)銀行對前者不承擔(dān)風(fēng)險，而對后者要承擔(dān)一定的風(fēng)險

　　C 前者的貸款對象比后者范圍小

　　D 后者的貸款利率更加優(yōu)惠

　　E 前者的資金來源于公積金管理部門歸集的公積金，后者的貸款資金來自于銀行

　　正確答案：A,B,C,E

　　公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性 個人住房貸款的主要區(qū)別如下：1.承擔(dān)風(fēng)險的主體不同;2.資金來源不同：公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金，而商業(yè)銀行的 自營性個人住房貸款來源于銀行自有的信貸資金。3.貸款對象：不同公積金個人住房貸款的對象需要是住房公積金繳存人，而商業(yè)銀行自營性個人住房貸款不需要 是住房公積金繳存人，而是符合商業(yè)銀行自營性個人住房貸款條件的、具有完全民事行為能力的自然人。4.貸款利率不同：公積金個人住房貸款的利率比自營性個 人住房貸款利率低。5.審批主體不同，公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款審批之間存在區(qū)別。公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中 心負責(zé)審批，而自營性個人住房貸款由商業(yè)銀行自己審批。

　　多選題(當(dāng)前95/142題，1分)

　　巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質(zhì)性損失的操作風(fēng)險事件類型有()。

　　A 外部欺詐

　　B 內(nèi)部欺詐

　　C 實物資產(chǎn)的損毀

　　D 國家政策變動

　　E 經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓

　　正確答案：A,B,C,E

　　操作風(fēng)險事件類型巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質(zhì)性損失的操作風(fēng)險事件類型：(1)內(nèi)部欺詐;(2)外部欺詐;(3)員工行為和工作場所問題;(4)客戶、產(chǎn)品和經(jīng)營行為;(5)實物資產(chǎn)的損毀;(6)經(jīng)營的中斷和系統(tǒng)的癱瘓;(7)執(zhí)行、交貨和流程管理。

　　多選題(當(dāng)前96/142題，1分)

　　個人抵押授信貸款貸后檢查的主要手段有()。

　　A 監(jiān)測資金使用

　　B 實地檢查

　　C 見面訪談

　　D 查詢不良貸款明細臺賬

　　E 監(jiān)測貸款賬戶

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　貸后檢查的主要手段包括監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細臺賬、電話訪談、見面訪談、實地檢查、監(jiān)測資金使用等。

　　多選題(當(dāng)前97/142題，1分)

　　下列可作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)物的有()。

　　A 倉單、存單、提單

　　B 匯票、支票、本票

　　C 應(yīng)付賬款

　　D 債券、職工內(nèi)部股權(quán)

　　E 可轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)

　　正確答案：A,B,D,E

　　按照《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票;債券、存款單;倉單、提單;可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán);應(yīng)收賬款;法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。

　　多選題(當(dāng)前98/142題，1分)

　　個人汽車貸款可以采取的擔(dān)保措施包括()。

　　A 質(zhì)押

　　B 購買履約保證保險

　　C 房地產(chǎn)抵押

　　D 以貸款所購車輛抵押

　　E 第三方保證

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。

　　多選題(當(dāng)前99/142題，1分)

　　個人住房貸款的貸款審查人負責(zé)審查的主要內(nèi)容有()。

　　A 對提交資料有疑問的，要求調(diào)查人重新調(diào)查

　　B 借款人提交材料的合規(guī)性

　　C 貸前調(diào)查的內(nèi)容完整性

　　D 貸前調(diào)查人提交的“個人住房貸款調(diào)查審批表”

　　E 認(rèn)為需要補充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，要求調(diào)查人落實

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　貸款審查人負責(zé)對借款申請人提交的材 料進行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的個人住房貸款調(diào)查審批表、面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補充材料和完善調(diào)查內(nèi)容 的，可要求貸前調(diào)查人進一步落實。貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的，可以進行重新調(diào)查。

　　多選題(當(dāng)前100/142題，1分)

　　下列關(guān)于保證擔(dān)保的表述，正確的有()

　　A 保證人是指具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人

　　B 指保證人和貸款銀行約定，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為

　　C 保證分為一般保證和連帶責(zé)任保證

　　D 借款人不還款或無能力還款時，保證人可以代其還款也可以不代其還款

　　E 任何組織都可以作為保證人承擔(dān)保證責(zé)任

　　正確答案：A,B,C

　　保證擔(dān)保是指保證人和貸款銀行約定， 當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為。保證人是指具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。下列單位或組織不 能擔(dān)任保證人：國家機關(guān);學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體;企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機構(gòu)可以在 授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為�！稉�(dān)保法》第十六條規(guī)定保證的責(zé) 任方式分為一般保證和連帶保證。

　　多選題(當(dāng)前101/142題，1分)

　　個人住房貸款采用抵押方式的，貸款行應(yīng)()。

　　A 辦理房屋產(chǎn)權(quán)證

　　B 按照抵押物的市場成交價或評估價確定抵押物的價值

　　C 辦理抵押登記手續(xù)

　　D 與抵押人簽訂抵押合同

　　E 收押抵押登記憑證

　　正確答案：B,C

　　采用抵押擔(dān)保方式的，抵押的財產(chǎn)必須 符合《擔(dān)保法》的法定條件。抵押物的價值按照抵押物的市場成交價或評估價格確定。具備抵押登記(含預(yù)登記)辦理條件后及時辦理抵押登記手續(xù)，并及時修改維 護抵押登記信息及完成抵押物賬務(wù)的處理和他項權(quán)證的移交入庫抵押房地產(chǎn)須經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的評估機構(gòu)評估并辦理抵押登記手續(xù)，必要時需在貸款期限內(nèi)，持續(xù)為 抵押物辦理財產(chǎn)保險，在保險合同中明確貸款銀行為第一受益人。抵押權(quán)設(shè)定后，所有能夠證明抵押權(quán)屬的文件原件以及抵押物保險單原件等，均由貸款銀行保管。

　　多選題(當(dāng)前102/142題，1分)

　　個人汽車貸款以所購車輛作抵押的，借款人須辦理完購車手續(xù)后，及時辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將()交予貸款銀行保管。

　　A 各種繳費憑證原件

　　B 購車發(fā)票原件

　　C 行駛證原件

　　D 保險單

　　E 機動車登記證原件

　　正確答案：A,B,D,E

　　以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，及時到貸款經(jīng)辦行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將購車發(fā)票原件、各種繳費憑證原件、機動車登記證原件、行駛證復(fù)印件、保險單等交予貸款銀行進行保管。

　　多選題(當(dāng)前103/142題，1分)

　　根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例之內(nèi)，其中收入包括()。

　　A 申請人配偶的可支配收入

　　B 申請人家庭的可支配收入

　　C 申請人自身的可支配收入

　　D 申請人子女的可支配收入

　　E 共同申請人的可支配收入

　　正確答案：C,E

　　收入應(yīng)該是指申請人自身的可支配收 入，即單一申請為申請人本人可支配收入，共同申請為主申請人和共同申請人的可支配收入。但對于單一申請的貸款，如商業(yè)銀行考慮將申請人配偶的收入計算在 內(nèi)，則應(yīng)該先予以調(diào)查核實，同時對于已將配偶收入計算在內(nèi)的貸款也應(yīng)相應(yīng)地把配偶的債務(wù)一并計入。

　　多選題(當(dāng)前104/142題，1分)

　　根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個人貸款調(diào)查可采取()等途徑和方法。

　　A 現(xiàn)場核實

　　B 網(wǎng)上調(diào)查

　　C 信用評估

　　D 電話查問

　　E 信息咨詢

　　正確答案：A,D,E

　　貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。

　　多選題(當(dāng)前105/142題，1分)

　　個人質(zhì)押貸款特點包括()。

　　A 貸款風(fēng)險較低

　　B 擔(dān)保方式相對安全

　　C 質(zhì)物范圍廣泛

　　D 時間長、周轉(zhuǎn)慢

　　E 操作流程短

　　正確答案：A,B,C,E

　　個人質(zhì)押貸款的特點(一)貸款風(fēng)險較低，擔(dān)保方式相對安全(二)時間短、周轉(zhuǎn)快(三)操作流程短(四)質(zhì)物范圍廣泛

　　多選題(當(dāng)前106/142題，1分)

　　下列財產(chǎn)中，不得用于抵押的有()。

　　A 非法所得財產(chǎn)

　　B 幼兒園辦公樓

　　C 自留地

　　D 耕地

　　E 宅基地

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　下列財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán);② 耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、 醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

　　多選題(當(dāng)前107/142題，1分)

　　下列關(guān)于個人貸款對象的表述，正確的有()。

　　A 個人貸款的對象不能是企業(yè)的法定代表人

　　B 個人貸款的對象僅限于我國公民

　　C 合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人

　　D 個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人

　　E 個人貸款的對象可以是自然人，也可以是法人

　　正確答案：C,D

　　個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。

　　多選題(當(dāng)前108/142題，1分)

　　銀行發(fā)現(xiàn)個人商用房貸款的抵押物價值出現(xiàn)較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可采取的措施有()。

　　A 提前收回全部貸款本息

　　B 將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫

　　C 追加銀行認(rèn)可的其他抵押物

　　D 提前收回部分貸款本息

　　E 追加銀行認(rèn)可的質(zhì)押物

　　正確答案：A,C,D

　　抵押物的價值會因市場的波動而表現(xiàn)出不同的價格，當(dāng)?shù)盅何飪r值下降到可能危及銀行貸款安全時，銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認(rèn)可的抵押物，以保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。

　　多選題(當(dāng)前109/142題，1分)

　　根據(jù)《人民共和國民法通則》規(guī)定，代理具有的特征有()。

　　A 代理人須以被代理人的名義實施代理行為

　　B 代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

　　C 代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

　　D 代理行為必須是具有法律效力的行為

　　E 代理人在代理活動中不具有獨立的法律地位

　　正確答案：A,B,C,D

　　代理的特征 第一，代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為; 第二，代理人須以被代理人的名義實施代理行為; 第三，代理行為必須是具有法律效力的行為; 第四，代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力; 第五，代理人在代理活動中具有獨立的法律地位 出處：《人民共和國民法通則》民事代理制度

　　多選題(當(dāng)前110/142題，1分)

　　在有擔(dān)保流動資金貸款業(yè)務(wù)操作中，對抵押物的調(diào)查和審查重點關(guān)注()。

　　A 抵押物的合法性

　　B 抵押文件資料的真實有效性

　　C 抵押物存續(xù)狀況的完好性

　　D 抵押物權(quán)屬的完整性

　　E 抵押物的易變現(xiàn)性

　　正確答案：A,B,C,D

　　借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。銀行對抵押物的調(diào)查和審查重點關(guān)注：抵押文件資料的真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等。