參考答案

　　1.D

　　解析：

　　根據(jù)《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，個人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個人貸款

　　、信用卡等信用活動中形成的交易記錄，在《個人信用報告》中，信用交易信息分為信用匯總信息和信用明細信息

　　。其中涵蓋了信用卡與貸款的明細、特殊交易、個人結算賬戶信息、查詢記錄等情況。2.B

　　解析：個人基礎數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體包括銀行、個人、金融監(jiān)督管理機構以及司法部門等其他政府機構。3.A

　　解析：

　　按照銀行個人貸款產品的市場規(guī)模、產品類型和技術手段等因素，可將銀行市場定位方式分為三種：(1)主導式定位;(2)追隨式定位;(3)補缺式定位。

　　4.B

　　解析：

　　下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的貸款對象需滿足以下條件：(1)人民共和國境內(不含港、澳、臺地區(qū))身體健康

　　、資信良好、具備一定勞動技能的下崗失業(yè)人員;(2)年齡在60周歲以內，具有完全民事行為能力;(3)具有當?shù)爻擎?zhèn)居民戶口;(4)持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力;(5)在所有銀行均沒有不良貸款記錄。

　　5.A

　　解析：

　　在個人汽車貸款發(fā)放貸款資金中，受托支付的操作要點包括：(1)明確借款人應提交的資料要求;(2)明確支付審核要求;(3)完善操作流程;(4)合理確定流動資金貸款的受托支付標準;(5)要合規(guī)使用放款專戶。

　　6.A

　　解析：

　　征信制度建設是征信市場健康發(fā)展的保障。為保證個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的正常運行，中國人民銀行在總結實踐經(jīng)驗的基礎上，從實際需要出發(fā)，從建立單項法規(guī)開始，逐步完善征信法制。

　　7.C

　　解析：

　　個人汽車貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風險點包括：(1)未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力， 造成貸款損失，如銀行害怕風險暴露，在貸款逾期時，不是及時采取有效措施保全債權，而是想盡辦法掩蓋真實資產質量，怠于行使權利，導致已經(jīng)出現(xiàn)的風險進一步加大;(2)貸后管理與貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱

　　，貸前調查材料較為簡單，貸后往往只關注借款人按月還款情況，在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動狀況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測;(3)未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀;(4) 他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失。

　　8.C

　　解析：

　　當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用市場型營銷組織結構。這種組織結構由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務的開展。

　　9.C

　　解析：

　　在個人住房貸款的貸前咨詢中，銀行通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式

　　，向擬申請個人住房貸款的個人提供有關信息咨詢服務。10.D

　　解析：花旗銀行的“幸福時貸”屬于無擔保流動資金貸款。11.A

　　解析：

　　對經(jīng)審批同意的貸款，應及時通知借款申請人以及其他相關人，確認簽約的時間，簽訂書面借款合同等協(xié)議文件。其流程是：填寫合同——審核合同——簽訂合同——抵押登記手續(xù)的辦理——申請支用——支用審查——支用核批

　　——相關文本、憑證簽署及貸款發(fā)放。12.C

　　解析：

　　銀行在進行市場定位時，要突出自身的外部特色和內部特色，其中突1ti內部特色是指在同一銀行甚至是同一城市中的同一家銀行，根據(jù)所處地理位置或自身服務等特點，區(qū)分出不同的特色設置分支機構，如中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”等。

　　13.B

　　解析：

　　客戶定位策略是指根據(jù)客戶的資產規(guī)模、業(yè)務需求和個性偏好定位，可以快速與客戶達成一致，是目前各家銀行使用較多的一種市場定位策略。

　　14.D

　　解析：

　　具體來說，銀行個人貸款產品的市場定位過程包括識別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執(zhí)行定位四個步驟。15.B

　　解析：中國人民銀行2008年10月27 日公布新的個人住房貸款利率，個人住房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍，商業(yè)銀行可根據(jù)具體情況自主確定利率水平和內部定價規(guī)則。

　　16.B

　　解析：

　　根據(jù)相關規(guī)定，設備貸款中，以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物價值的70%。

　　17.D

　　解析：

　　個人信用報告有異議時，可以向所在的人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請，個人需出示本人身份證原件，提交身份證復印件。

　　18.C

　　解析：

　　貸款期限是指從具體貸款產品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙�。不同的個人貸款產品的貸款期限各不相同。如個人住房貸款的期限最長可達30年，而在個人經(jīng)營類貸款中，個別的流動資金貸款的期限僅為6個月。

　　19.D

　　解析：

　　個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。

　　20.A

　　解析：

　　借款人申請商用房貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：(1)無不良資信記錄和行為記錄;(2)具有當?shù)爻Ｗ�戶I= 1或有效居留身份;(3)具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;(4)申請貸款購買或租賃的商用房，一般要求位于大中城市中心區(qū)和次中心區(qū)，具有優(yōu)良的發(fā)展前景，并且屬于永久性建筑的商用房;(5)所購或所租的商用房必須手續(xù)齊全，項目合法，并由開發(fā)商出示證明;(6)與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議;(7)必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50%以上的首期付款;(8)提供經(jīng)貸款銀行認可的有效擔保

　　;(9)當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任;(10)貸款銀行規(guī)定的其他條件。根據(jù)第(7)條可知，選項A的敘述是錯誤的，符合題意。

　　21.B

　　解析：

　　所謂“直客式”個人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。

　　22.D

　　解析： 23.C

　　A、B、D三項為有擔保流動資金貸款和商用房貸款共同要求的申請材料;C項為有擔保流動資金貸款要求，但商用房貸款沒有要求的材料。

　　24.C

　　解析：在銀行自身實力分析的內容中，銀行的市場地位主要通過市場占有率來反映。25.B

　　解析：商業(yè)助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔不可撤銷的連帶責任。26.B

　　解析：個人經(jīng)營類貸款的需求旺盛是國內個體私營經(jīng)濟迅速發(fā)展的結果。27.A

　　解析：

　　商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。

　　28.C

　　解析：個人貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定等執(zhí)行，可根據(jù)貸款產品的特性，在一定的區(qū)間內浮動。29.C

　　解析：企業(yè)資信等級是企業(yè)信用程度的標志。30.B

　　解 析 ： 20世紀80年代中期，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行，開始發(fā)放住房貸款。此外，中國建設銀行也于l985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務，成為國內最早開辦住房貸款業(yè)務的國有商業(yè)銀行。

　　31.D

　　解析：

　　為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構用戶管理辦法》、《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等法規(guī)。

　　32.D

　　解析：銀行的市場聲譽屬于無形資產，主要包括優(yōu)質的服務、合理的收費和快速的業(yè)務等。33.C

　　解析：

　　質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保分為動產質押和權利質押。

　　34.A

　　有些銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時，可以憑借資金充足、產品創(chuàng)新、反應速度快和營銷網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢，不斷保持主導地位。這類銀行可以采用主導式定位。所以，本題的正確答案為A。剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場的銀行采用追隨式定位;分支機構不多的銀行也宜采用追隨式定位。

　　35.B

　　解析：個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年。36.C

　　解析：

　　銀行業(yè)金融機構要設立獨立的放款執(zhí)行部門崗位，負責貸款發(fā)放和支付的審核。對于小型銀行業(yè)金融機構，可以根據(jù)自身業(yè)務特點，在風險有效控制的前提下不設立獨立的放款執(zhí)行部門，但需由獨立的崗位負責貸款發(fā)放和支付的審核工作。

　　37.B

　　解析：

　　不同的個人貸款產品的貸款期限各不相同。個人住房貸款的期限最長可達30年，而個人經(jīng)營類貸款中，個別的流動資金貸款僅為6個月。

　　38.A

　　解析：品牌已成為一種無形資產，從某種程度上說，品牌可以看成銀行保持競爭優(yōu)勢的一種強有力的工具。39.A

　　解析：

　　在個人住房貸款中，保證人要具備保證人資格和代償能力。如果法人保證人三年內連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。與借款人有關系的自然人如果具備保證人資格和代償能力， 可以擔當保證人。

　　40.C

　　解析：

　　當征信服務中心認為有關商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應當按有關規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復核通知，商業(yè)銀行應當在收到復核通知之日起5個工作日內給予答復。

　　41.C

　　解析：

　　由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。

　　42.D

　　解析：

　　審查內容主要包括：(1)經(jīng)國家工商行政管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照;(2)稅務登記證明;(3)會計報表;(4) 企業(yè)資信等級;(5)開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況;(6)企業(yè)法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。

　　43.C

　　解析：

　　組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式，即根據(jù)借款人未來的收支

　　情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，真正滿足個性化需求。自身財務規(guī)劃能力強的客戶適用此種方法。因此C是正確的。

　　44.A

　　解析：銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對競爭對手和客戶需求分析的基礎上。45.B

　　解析：

　　個人信用貸款利率展期前的利息按照原合同約定的利率計付，展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期1 3起，按當日掛牌的6個月貸款利率計息;超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的l

　　年期貸款利率計息。所以，選項A的敘述是正確的。個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3 年。銀行通常每年要進行個人信用評級，根據(jù)信用評級確定個人信用貸款的展期。所以，選項B的敘述是錯誤的。個人信用貸款期限在1年(含1年)以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式;貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。所以，選項C和選項D的敘述是正確的。綜上所述，選項B的敘述是錯誤的，符合題意。

　　46.D

　　解析：

　　銀行自身實力分析的內容包括：(1)銀行的業(yè)務能力;(2)銀行的市場地位;(3)銀行的市場聲譽;(4)銀行的財務實力;(5)政府對銀行的特殊政策;(6)銀行領導人的能力。

　　47.B

　　解析： 48.B

　　解析：

　　在個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首期付款后的數(shù)量來確定;對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%;對已利用貸款購買住房又申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低于40%。所以，本題的正確答案為B。

　　49.D

　　解析：

　　流動資金貸款是指銀行向從事合法生產經(jīng)營的個人發(fā)放的、用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產經(jīng)營流動資金需求的貸款。無擔保流動資金貸款是指銀行向個人發(fā)放的、無須擔保的、用于滿足生產經(jīng)營流動資金需求的信用貸款，如渣打銀行的“現(xiàn)貸派”個人無擔保貸款，花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔保貸款。

　　50.B

　　解析：

　　縮短期限是指借款人申請在原來借款的基礎上縮短一定的借款期限，借款合同到期日則相應提前。對分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個結息期內，即剩余有效還款期數(shù)不能為零。對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限�？s短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起

　　，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行。已計收的利息不再調整。如遇法定利率調整，從縮短之日起，貸款利率將按照合同約定的利率方式執(zhí)行或按國家有關規(guī)定執(zhí)行。

　　51.B

　　解析：個人住房裝修貸款的貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行。

　　52.D

　　解析：女性個人耐用消費品貸款期限不得超過55歲。53.C

　　解析：

　　《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》改變目前自學生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內還清的做法，實行借款學生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1～2年后開始還貸、6年內還清的做法。借款學生辦理畢業(yè)或終止學業(yè)手續(xù)時，應當與經(jīng)辦銀行確認還款計劃，還款期限由借貸雙方協(xié)商確定。若繼續(xù)攻讀學位，借款學生要及時向經(jīng)辦銀行提供繼續(xù)攻讀學位的書面證明，財政部門繼續(xù)按在校學生實施貼息。借款學生畢業(yè)或終止學業(yè)后1年內， 可以向銀行提出一次調整還款計劃的申請，經(jīng)辦銀行應予受理并根據(jù)實際情況和有關規(guī)定進行合理調整。貸款還本付息可以采取多種方式，可以一次或分次提前還貸。提前還貸的，經(jīng)辦銀行要按貸款實際期限計算利息，不得加收除應付利息之外的其他任何費用。

　　54.B

　　解析： 55.B

　　解析：

　　通過調查和歸檔，對中國銀行業(yè)營銷人員作如下分類：(1)從職責分：營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務人員;(2)從崗位分：產品經(jīng)理、項目經(jīng)理、關系經(jīng)理;(3)從職業(yè)分：職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理;(4)從業(yè)務分：公司業(yè)務經(jīng)理、零售業(yè)務經(jīng)理、資金業(yè)務經(jīng)理;(5)從產品分：資產業(yè)務經(jīng)理、負債業(yè)務經(jīng)理、中間業(yè)務經(jīng)理;(6)從市場分：市場開拓經(jīng)理、市場維護經(jīng)理、風險經(jīng)理;(7)從級別分：高級經(jīng)理、中級經(jīng)理、初級經(jīng)理;(8)從層級分： 營銷決策人員、營銷主管人員、營銷員。

　　56.B

　　解析：

　　根據(jù)邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關系，向客戶推薦銀行的其他產品，這種策略的立足點是把工夫花在挽留老客戶上。一個客戶擁有銀行的產品越多，被挽留的機會就越大。A項：分層營銷策略的立足點是把客戶分成不同層次的細分市場，提供不同的產品和服務;C項：大眾營銷策略的立足點是銀行的產品和服務滿足大眾化需求;D項：情感營銷策略的立足點是用情感打動客戶，把客戶終身套牢。

　　57.D

　　解析：

　　商業(yè)助學貸款中，對未按期還款的借款人可采取電話催收、信函催收、上門催收、律師函、司法催收等方式督促借款人還款。

　　58.B

　　解析：

　　設備貸款必須提供擔保，擔保方式有抵押、質押和保證三種，保證人為自然人的，應當具備的條件包括：(1)具有當?shù)爻Ｗ�戶口和固定住�?(2)具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟收入;(3)有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金;(4)保證人與借款人不得為夫妻關系或家庭成員。

　　59.B

　　解析：

　　在個人汽車貸款期限內，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。

　　60.B

　　解析：以第三方保證方式申請設備貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度。61.A

　　解析：在一手住房貸款中，銀行主要是與房地產開發(fā)商合作。62.A

　　解析：

　　為了保證貸款業(yè)務的真實性和準確性，保障住房委托貸款資金的安全，承辦銀行應與公積金管理中心定期對賬，核對公積金管理中心劃撥基金與銀行收到的基金是否一致;核對銀行住房回收貸款本息金額與公積金管理中心收到的回收貸款本息是否一致。

　　63.C

　　解析：差異性策略的成本費用較高。64.D

　　解析：A、B、C三個選項的擔保方式為抵押、質押和保證或其組合;選項D的擔保方式為個人信用擔保的方式。65.A

　　解析：

　　專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經(jīng)營產生的現(xiàn)金流獲得的貸款。

　　66.B

　　解析：醫(yī)院屬于以公益為目的的事業(yè)單位，不可以提供擔保。67.B

　　解析：

　　商用房貸款中，應調查的質押權利的條件包括：(1)調查質物的價值;(2)期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配

　　;(3)質物共有人是否同意質押。選項B屬于出質人對質押權利占有的合法性中包含的內容。68.C

　　解析：

　　農村中小金融機構對評定的農戶信用等級應定期審查，農戶信譽發(fā)生變化的，及時變更信用評定等級及相應的貸款限額。

　　69.B

　　解析：下崗失業(yè)人員小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過1年。70.C

　　解析：

　　個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

　　71.C

　　解析：

　　專業(yè)化策略要求銀行在所選市場的一個或幾個部分中加強競爭力度。當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或者面對強大的競爭對手時，專業(yè)化策略可能就是它唯一可行的選擇。

　　72.B

　　解析：

　　商用房貸款貸后與檔案管理中的風險點包括;(1)未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，房屋他項權證到位不及時，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失;(2)貸款管理與其規(guī)模不相匹配，貸款管理力度偏弱，貸前調查材料較為簡單，貸后往往只關注借款人按月還款情況，在還款正常的情況下，未對其經(jīng)營情況及抵押物的價值、用途等變動狀況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測;(3)商用房貸款一般金額較大，有的借款人購買多份產權單位，操作中存在向同一借款人審批發(fā)放多筆貸款，或向實際購房人與其家庭成員、近親屬、所控制公司員工等多人審批發(fā)放貸款的現(xiàn)象，從而造成貸款損失;(4)未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀;(5)他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失。選項B屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點的內容。所以，選項B符合題意。

　　73.B

　　解析：常用的個人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。74.A

　　解析：這是客戶信貸需求的理性動機。75.A

　　解析：B選項屬于社會與文化環(huán)境，C、D選項都是銀行的微觀環(huán)境。76.D

　　解析：品牌是銀行的核心競爭力，其余三項均為品牌營銷的要素之一。77.B

　　解析：題干所述為銀行營銷渠道的定義。78.A

　　解析：單一營銷策略又稱一對一的營銷。79.D

　　解析： 80.D

　　解析：

　　公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。

　　81.B

　　解析：

　　個人抵押授信貸款的還款方式：(1)還款方式由借貸雙方按照不同貸款品種的管理規(guī)定和借款人的實際情況具體確定，并在合同中載明�？筛鶕�(jù)借款人的經(jīng)濟情況和還款計劃，選擇最合適的還款方式。具體可采用等額本息還款法

　　、等額本金還款法等。(2)個人抵押授信貸款項下的各筆貸款，可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息

　　。借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式。提前還款目前一般采取柜臺還款方式。

　　82.A

　　解析：

　　個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產經(jīng)營等用途的本外幣貸款。改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費需求的提高，個人貸款業(yè)務初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經(jīng)營類貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。

　　83.B

　　解析：

　　購房支出通常是家庭支出的主要部分，住房貸款也普遍占家庭負債的較大份額，因此，個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為10～20年，最長可達30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式。

　　84.C

　　解析：一般銀行在選擇個人貸款客戶時都要求沒有違法記錄。85.C

　　解析：

　　借款申請人償還能力證明材料主要包括：穩(wěn)定的工資收入證明，如至少過去3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等;投資經(jīng)營收入證明，如驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等;財產情況證明，如房產證、存單、股票、債券等;其他收入證明材料。

　　86.A

　　解析：銀行營銷人員的基本要求一般包括品質、技能和知識三個方面。87.A

　　解析：在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。88.B

　　解析：

　　商用房貸款信用風險的主要內容包括：(1)借款人還款能力發(fā)生變化;(2)商用房出租情況發(fā)生變化;(3)保證人還款能力發(fā)生變化。

　　89.B

　　解析：銀行專業(yè)性網(wǎng)點機構有自己的細分市場，如有的網(wǎng)點機構側重于房地產的抵押貸款業(yè)務等。90.D

　　解析：

　　通過對資產負債表的分析，可以獲取應付賬款、短期負債、長期負債、流動比率、速動比率、資產負債率等參考指標，從而對企業(yè)的償債能力做出判斷。