多選題(當(dāng)前84/137題，1分)

　　社會(huì)保障的特點(diǎn)主要包括( )。

　　A 強(qiáng)制性

　　B 社會(huì)公平性

　　C 非營(yíng)利性

　　D 盈利性

　　E 自愿性

　　正確答案：A,B,C

　　多選題(當(dāng)前85/137題，1分)

　　下列關(guān)于商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中“客戶資產(chǎn)隔離”的表述，正確的有( )。

　　A 對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理

　　B 區(qū)分銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)

　　C 客戶資產(chǎn)由客戶自身管理

　　D 對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)

　　E 目的是充分保護(hù)銀行利益

　　正確答案：A,B,D

　　銀行開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)。

　　多選題(當(dāng)前86/137題，1分)

　　根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的界定，銀行的合規(guī)特指遵守( )。

　　A 法律

　　B 法規(guī)

　　C 監(jiān)管規(guī)則

　　D 自律規(guī)則

　　E 標(biāo)準(zhǔn)

　　正確答案：A,B,C,E

　　根提巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的界定，銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標(biāo)準(zhǔn)。

　　多選題(當(dāng)前87/137題，1分)

　　貸款五級(jí)分類法將貸款分為哪五類()。

　　A 正常

　　B 關(guān)注

　　C 次級(jí)

　　D 可疑

　　E 損失

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　按照我國(guó)貸款五級(jí)分類法，不良貸款包括關(guān)注類貸款、次級(jí)類貸款、可疑類貸款、損失類貸款。

　　多選題(當(dāng)前88/137題，1分)

　　一般而言，銀行代理黃金業(yè)務(wù)的種類包括( )。

　　A 金幣

　　B 條塊現(xiàn)貨

　　C 紙黃金

　　D 黃金基金

　　E 黃金T+D

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　多選題(當(dāng)前89/137題，1分)

　　下列金融工具中，屬于間接融資工具的有( )。

　　A 國(guó)庫(kù)券

　　B 銀行承兌匯票

　　C 企業(yè)債

　　D 可轉(zhuǎn)讓大額存單

　　E 公司股票

　　正確答案：B,D

　　直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

　　多選題(當(dāng)前90/137題，1分)

　　根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律規(guī)定，可以出質(zhì)的權(quán)利包括( )。

　　A 匯票、本票、支票;債券、存款單

　　B 建設(shè)用地使用權(quán)

　　C 倉(cāng)單、提單;可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

　　D 交通運(yùn)輸工具

　　E 可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

　　正確答案：A,C,E

　　根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，債務(wù)人或者第三 人有權(quán)出質(zhì)的：匯票、本票、支票;債務(wù)、存款單;倉(cāng)單、提單;可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn) 權(quán);應(yīng)收賬款。建設(shè)地使用權(quán);交通運(yùn)輸工具;生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品是屬于可以抵押的財(cái)產(chǎn)。

　　多選題(當(dāng)前91/137題，1分)

　　在銀行內(nèi)部控制中，為了加強(qiáng)制度建設(shè)和落實(shí)，構(gòu)建完善的內(nèi)控體系，需采取的措施包括()。

　　A 要全面、動(dòng)態(tài)地做好內(nèi)控制度的體系建設(shè)

　　B 有必要成立一些綜合性和專業(yè)性的委員會(huì)或領(lǐng)導(dǎo)小組

　　C 要制定和完善內(nèi)部責(zé)任體系

　　D 要加快建立規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和預(yù)警模式，將所有的業(yè)務(wù)納入風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇

　　E 要進(jìn)一步完善違規(guī)行為和失職行為的責(zé)任追究制度，加大處罰力度

　　正確答案：A,C,D,E

　　加強(qiáng)制度建設(shè)和落實(shí)，構(gòu)建完善的內(nèi)控 體系：首先，要全面、動(dòng)態(tài)地做好內(nèi)控制度的體系建設(shè)。每設(shè)立一個(gè)新崗位，每開(kāi)展一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，其管理辦法、操作規(guī)程、制約措施都必適及時(shí)配套。其次，要制定 和完善內(nèi)部責(zé)任體系，要通過(guò)授權(quán)、授信，明確各部門、各分支機(jī)構(gòu)的職責(zé)權(quán)限;健全崗位責(zé)任制，明確職責(zé)，從而形成完善的崗位責(zé)任體系。第三，要加快建立規(guī) 范的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和預(yù)警模式，將所有的業(yè)務(wù)納入風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇。此外，要進(jìn)一步完善違規(guī)行為和失職行為的責(zé)任追究制度，加大處罰力度。

　　多選題(當(dāng)前92/137題，1分)

　　一般而言，下列屬于貨幣市場(chǎng)特征的有( )。

　　A 期限短

　　B 交易頻繁

　　C 流動(dòng)性高

　　D 風(fēng)險(xiǎn)低、收益低

　　E 交易量巨大

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　多選題(當(dāng)前93/137題，1分)

　　只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)、結(jié)息規(guī)則由銀行自己把握的存款種類有( )。

　　A 定期整存整取

　　B 協(xié)定存款

　　C 通知存款

　　D 零存整取

　　E 活期存款

　　正確答案：B,C,D

　　《通知》中規(guī)定：除活期和定期整存整取兩種存款外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

　　多選題(當(dāng)前94/137題，1分)

　　以下說(shuō)法中，屬于票據(jù)行為的是( )

　　A 出票

　　B 背書

　　C 承兌

　　D 保證

　　E 留置

　　正確答案：A,B,C,D

　　票據(jù)行為的四種類：出票、背書、承兌、保證

　　多選題(當(dāng)前95/137題，1分)

　　系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)具體表現(xiàn)為()。

　　A 數(shù)據(jù)、信息質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)

　　B 系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性方面存在問(wèn)題

　　C 產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

　　D 系統(tǒng)安全規(guī)定

　　E 錯(cuò)誤監(jiān)控報(bào)告

　　正確答案：A,B,D

　　系統(tǒng)缺陷引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)設(shè)計(jì)不完善和系統(tǒng)維護(hù)不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，具體表現(xiàn)為數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量、違反系統(tǒng)安全規(guī)定、系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開(kāi)發(fā)的戰(zhàn)略，以及系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性方面的問(wèn)題。

　　多選題(當(dāng)前96/137題，1分)

　　下列可以直接列入個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目的有( )。

　　A 股票基金

　　B 活期存款

　　C 實(shí)際繳納的保費(fèi)

　　D 當(dāng)年保單現(xiàn)值增加額

　　E 珠寶和藝術(shù)品

　　正確答案：A,B,C,E

　　多選題(當(dāng)前97/137題，1分)

　　銀行本票是一種常見(jiàn)的結(jié)算方式，具有以下特征( )。

　　A 是由銀行簽發(fā)的債權(quán)憑證

　　B 是由銀行承諾的付款憑證

　　C 沒(méi)有銀行支票賬戶的客戶一般采用銀行本票

　　D 在使用中不用提取現(xiàn)金就可以進(jìn)行過(guò)戶

　　E 用于單位和個(gè)人在同一交換區(qū)域支付各種款項(xiàng)

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見(jiàn)票時(shí) 無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。用于單位和個(gè)人在同一交換區(qū)域支付各種款項(xiàng)。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款 期限為兩個(gè)月。實(shí)踐中，沒(méi)有銀行支票賬戶的客戶一般采用銀行本票。如攜帶大量現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)很大，可以請(qǐng)銀行開(kāi)出本票，用來(lái)購(gòu)買房產(chǎn)、汽車等;或者用來(lái)過(guò)戶，將 款項(xiàng)從一個(gè)戶頭轉(zhuǎn)到另一個(gè)戶頭，而不用提取現(xiàn)金再存入。

　　多選題(當(dāng)前98/137題，1分)

　　客戶檔案分為電子和紙質(zhì)兩種，電子檔案包括( )

　　A 電子郵件

　　B 電話錄音

　　C 微信

　　D 錄入管理系統(tǒng)信息等

　　E QQ

　　正確答案：A,B,D

　　C選項(xiàng)不正確，對(duì)不能處理的應(yīng)寫出客戶投訴處理意見(jiàn)書，作為處理建議，報(bào)領(lǐng)導(dǎo)審核

　　多選題(當(dāng)前99/137題，1分)

　　在銀行合規(guī)管理中，合規(guī)檢査崗的基本職責(zé)包括()。

　　A 以制度執(zhí)行合規(guī)、流程應(yīng)用合規(guī)、業(yè)務(wù)辦理合規(guī)為重點(diǎn)的檢查

　　B 統(tǒng)一規(guī)劃、協(xié)調(diào)、組織合規(guī)檢査工作，制定年度檢查計(jì)劃，并督促執(zhí)行

　　C 參與對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)事項(xiàng)的檢査，協(xié)助做好內(nèi)部管理

　　D 參與各類違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定調(diào)查，參與或跟蹤督導(dǎo)對(duì)重大違規(guī)事件的處理

　　E 對(duì)合規(guī)檢查，分析風(fēng)險(xiǎn)、提出建議，撰寫合規(guī)報(bào)告

　　正確答案：A,B,D,E

　　合規(guī)檢查崗：(1)統(tǒng)一規(guī)劃、協(xié)調(diào)、 組織合規(guī)檢查工作，制定年度檢查計(jì)劃，并督促執(zhí)行。(2)對(duì)轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)執(zhí)行各項(xiàng)政策法規(guī)、內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)流程采取隨機(jī)現(xiàn)場(chǎng)檢查和飛行抽查。(3)以制度執(zhí) 行合規(guī)、流程應(yīng)用合規(guī)、業(yè)務(wù)辦理合規(guī)為重點(diǎn)的檢查，抽查當(dāng)天所有業(yè)務(wù)發(fā)生的真實(shí)性和合規(guī)性，現(xiàn)場(chǎng)觀察與測(cè)試、現(xiàn)場(chǎng)觀察與測(cè)試、暗訪、調(diào)閱監(jiān)控資鈄、核對(duì)賬 務(wù)、突擊查庫(kù)、查閱檔案等多種形式進(jìn)行檢查。(4)參與各類違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定調(diào)查，參與或跟蹤督導(dǎo)對(duì)重大違規(guī)事件的處理。(5)對(duì)合規(guī)檢查，分析風(fēng)險(xiǎn)、 提出建議，撰寫合規(guī)報(bào)告。

　　多選題(當(dāng)前100/137題，1分)

　　《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》中規(guī)定的銷售文件包括( )。

　　A 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書

　　B 客戶權(quán)益須知

　　C 銷售協(xié)議書

　　D 監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文書

　　E 產(chǎn)品說(shuō)明書

　　正確答案：A,C,E

　　理財(cái)計(jì)劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說(shuō)明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶評(píng)估書等需要客戶進(jìn)行簽字確認(rèn)的銷售文件