單選題(當(dāng)前61/137題，0.5分)

　　下列不屬于違反用工法造成損失的原因的是( )。

　　A 勞資關(guān)系

　　B 安全/環(huán)境

　　C 未經(jīng)授權(quán)的活動(dòng)

　　D 性別、種族歧視

　　正確答案：C

　　考查違反用工法的原因，未經(jīng)授權(quán)的活動(dòng)屬于內(nèi)部欺詐。

　　單選題(當(dāng)前62/137題，0.5分)

　　()是負(fù)責(zé)全行合規(guī)守法監(jiān)督檢查、信貸經(jīng)營(yíng)和審批責(zé)任認(rèn)定認(rèn)定反洗錢等工作的職能部門，承擔(dān)與總行合規(guī)部對(duì)應(yīng)的職責(zé)。

　　A 營(yíng)業(yè)部

　　B 合規(guī)部

　　C 監(jiān)察部

　　D 審核部

　　正確答案：B

　　合規(guī)部是負(fù)責(zé)全行合規(guī)守法監(jiān)督檢查、信貸經(jīng)營(yíng)和審批責(zé)任認(rèn)定及反洗錢等工作的職能部門，承擔(dān)與總行合規(guī)部對(duì)應(yīng)的職責(zé)。

　　單選題(當(dāng)前63/137題，0.5分)

　　下列客戶信息中不屬于財(cái)務(wù)信息的是( )。

　　A 客戶的財(cái)務(wù)安排

　　B 客戶預(yù)見(jiàn)的收支情況

　　C 客戶的投資偏好

　　D 客戶當(dāng)前收支情況

　　正確答案：C

　　財(cái)務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財(cái)務(wù)安排以及這些情況的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)等。財(cái)務(wù)信息是銀行從業(yè)人員制定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。

　　單選題(當(dāng)前64/137題，0.5分)

　　下列行為中，符合銀行為業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“爭(zhēng)議處理”規(guī)定的是( )。

　　A 因工資發(fā)生糾紛的，只能向法院起訴

　　B 因工資發(fā)生糾紛的，只能內(nèi)部調(diào)解

　　C 因工資發(fā)生糾紛的，可以向勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁

　　D 對(duì)所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部紀(jì)律處分有異議時(shí)，可以提起行政訴訟

　　正確答案：C

　　因被所在機(jī)構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭(zhēng)議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。

　　單選題(當(dāng)前65/137題，0.5分)

　　下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是()。

　　A 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可以分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

　　B 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起的，它超出了債務(wù)人的控制范圍

　　C 在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)也存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　D 在國(guó)際金融活動(dòng)中，個(gè)人不會(huì)遭受到國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失

　　正確答案：A

　　國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是囯家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)囯家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在囯家風(fēng)險(xiǎn)：二是在囯際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個(gè)人，都可能遭受囯家風(fēng)險(xiǎn)所芾來(lái)的損失。

　　單選題(當(dāng)前66/137題，0.5分)

　　《行政復(fù)議法》自()年實(shí)施。

　　A 1999

　　B 2000

　　C 2001

　　D 2002

　　正確答案：A

　　《行改復(fù)議法》自1999年10月1日起實(shí)施。

　　單選題(當(dāng)前67/137題，0.5分)

　　保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具所不可替代的功能是( )。

　　A 投資功能

　　B 保障功能

　　C 儲(chǔ)蓄功能

　　D 籌資功能

　　正確答案：B

　　保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能。

　　單選題(當(dāng)前68/137題，0.5分)

　　下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的表述，正確的是( )。

　　A 拆借期限一般為中長(zhǎng)期

　　B 利率由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)確定

　　C 資金一般用于臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)

　　D 資金一般用于銀行項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)

　　正確答案：C

　　單選題(當(dāng)前69/137題，0.5分)

　　某企業(yè)客戶在某商業(yè)銀行開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，該商業(yè)銀行的操作正確的是()

　　A 為企業(yè)開立一個(gè)一般存款賬戶

　　B 為企業(yè)開立一個(gè)基本存款賬戶

　　C 為企業(yè)開立一個(gè)專用存款賬戶

　　D 為企業(yè)開立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶

　　正確答案：B

　　基本戶簡(jiǎn)稱基本戶，是指存款人因辦理 日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金改付需要開立的銀行結(jié)算賬戶：同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算 需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。專用存款賬戶是指存款人對(duì)其持 定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。

　　單選題(當(dāng)前70/137題，0.5分)

　　某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。

　　A 10.0%

　　B 8.0%

　　C 6.7%

　　D 3.3%

　　正確答案：A

　　資本充足率=(核心資本+附屬資本)/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=150/1500=10%,

　　單選題(當(dāng)前71/137題，0.5分)

　　根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于( )萬(wàn)元人民幣。

　　A 10

　　B 15

　　C 20

　　D 5

　　正確答案：A

　　風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣。

　　單選題(當(dāng)前72/137題，0.5分)

　　把缺乏流動(dòng)性但具有未來(lái)現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組，轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，從而提高資產(chǎn)流動(dòng)性的做法是( )。

　　A 資產(chǎn)出售

　　B 資產(chǎn)證券化

　　C 資產(chǎn)剝離

　　D 資產(chǎn)置換

　　正確答案：B

　　資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動(dòng)性，但具有未來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來(lái)，通過(guò)結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過(guò)程。

　　單選題(當(dāng)前73/137題，0.5分)

　　某化工廠購(gòu)買設(shè)備急雲(yún)一批資金，該工廠與甲銀行簽訂借款了合同，并請(qǐng)市人民醫(yī)院出面擔(dān)保。按照法律規(guī)定，該醫(yī)院()

　　A 可以擔(dān)保

　　B 不能擔(dān)保

　　C 如有足夠清償能力即可擔(dān)保

　　D 銀行接受即可擔(dān)保

　　正確答案：B

　　字校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。

　　單選題(當(dāng)前74/137題，0.5分)

　　下列屬于由內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

　　A 產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

　　B 違反系統(tǒng)安全規(guī)定

　　C 失職違規(guī)

　　D 監(jiān)管規(guī)定

　　正確答案：A

　　考查內(nèi)部流程的內(nèi)容。違反系統(tǒng)安全規(guī)定屬于系統(tǒng)缺陷，失職違規(guī)屬于人員因素中的內(nèi)部欺詐，監(jiān)管規(guī)定屬于外部事件中的外部欺詐。

　　單選題(當(dāng)前75/137題，0.5分)

　　商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)參與主體不包括( )。

　　A 發(fā)行者

　　B 投資者

　　C 銷售商

　　D 居民個(gè)人

　　正確答案：D

　　商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)主體包括：發(fā)行者、投資者和銷售商。

　　單選題(當(dāng)前76/137題，0.5分)

　　根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2012發(fā)布的《關(guān)于實(shí)施<商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)>過(guò)渡安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》，到2013年末，對(duì)國(guó)內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的最低資本充足率要求是( )。

　　A 0.075

　　B 0.105

　　C 0.085

　　D 0.095

　　正確答案：C

　　2012年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān) 于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過(guò)渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》，對(duì)儲(chǔ)備資本要求(2.5%)設(shè)定6年的過(guò)渡期：2013年末，儲(chǔ)備資本要求為 0.5%，其后五年每年遞增0.4%。到2013年末，對(duì)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求分別為 6.5%、7.5%和9.5%;對(duì)非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。

　　單選題(當(dāng)前77/137題，0.5分)

　　根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》我國(guó)商業(yè)銀行全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求的時(shí)間期限是()。

　　A 2018年底前

　　B 2020年底前

　　C 2016年底前

　　D 2014年底前

　　正確答案：A

　　我囯商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求，并鼓勵(lì)有條件的銀行提前達(dá)標(biāo)。

　　單選題(當(dāng)前78/137題，0.5分)

　　定期存款在存期內(nèi)如果遇到有利率調(diào)整的情況，下列做法正確的是()。

　　A 整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

　　B 調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

　　C 整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

　　D 整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算

　　正確答案：C

　　定期存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。

　　單選題(當(dāng)前79/137題，0.5分)

　　某校準(zhǔn)備設(shè)立永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)36000元的資金，若年復(fù)利率為12%，該�，F(xiàn)在應(yīng)向銀行存入( )元本金。

　　A 360000

　　B 350000

　　C 450000

　　D 300000

　　正確答案：D

　　36000/12%=300000元

　　單選題(當(dāng)前80/137題，0.5分)

　　根據(jù)《人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式不包括( )。

　　A 拍賣

　　B 重組

　　C 接管

　　D 撤銷

　　正確答案：A

　　按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。

　　單選題(當(dāng)前81/137題，0.5分)

　　銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起()個(gè)月內(nèi)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的申請(qǐng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定

　　A 1

　　B 2

　　C 3

　　D 6

　　正確答案：C

　　銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起3個(gè)月內(nèi)。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的申請(qǐng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定

　　單選題(當(dāng)前82/137題，0.5分)

　　某商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模為300億元人民幣，根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，下列指標(biāo)符合規(guī)定的是()。

　　A 附屬資本與核心資本的比例為110%

　　B 核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比為12億元人民幣

　　C 計(jì)入附雇資本的部分占重估儲(chǔ)備的80%

　　D 資本為18億元人民幣

　　正確答案：B

　　附屬資本與核心資本的比例不得低于100% ;計(jì)入附屬資本的部分占重估儲(chǔ)備的70%;資本充足率應(yīng)不低于8%,核心資本充足率不低于4%。

　　單選題(當(dāng)前83/137題，0.5分)

　　有關(guān)家庭資產(chǎn)負(fù)債表的表述正確的是( )。

　　A 可以顯示一個(gè)時(shí)點(diǎn)的家庭資產(chǎn)與負(fù)債狀況

　　B 可以顯示一段時(shí)間的家庭收支狀況

　　C 可以顯示一段時(shí)間的家庭資產(chǎn)與負(fù)債情況

　　D 可以顯示一個(gè)時(shí)點(diǎn)的家庭現(xiàn)金流量狀況

　　正確答案：A

　　家庭資產(chǎn)負(fù)債表是一個(gè)時(shí)點(diǎn)報(bào)表，可以顯示一個(gè)時(shí)點(diǎn)上家庭的資產(chǎn)與負(fù)債狀況。