三、判斷題

　　1.存款保險制度，是一種金融保障制度，由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立保險機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費(fèi)，建立存款保險準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機(jī)構(gòu)向其提供財務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。(　)

　　對

　　錯

　　【正確答案】對

　　【答案解析】本題考查貨幣政策工具。存款保險制度，是一種金融保障制度，由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立保險機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費(fèi)，建立存款保險準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機(jī)構(gòu)向其提供財務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。參見教材P5。

　　2.為了更好地地發(fā)揮市場機(jī)制的約束作用，防范道德風(fēng)險，金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款、投保機(jī)構(gòu)高級管理人員在本機(jī)構(gòu)的存款，納入被保險范圍之內(nèi)。(　)

　　對

　　錯

　　【正確答案】錯

試題來源:[銀行從業(yè)2018年銀行從業(yè)《(初級)》考試題庫 】 2018年銀行從業(yè)初級短時取證班送VIP題庫通過比達(dá)90.86% 教材精講班+考點(diǎn)強(qiáng)化班+模考預(yù)測班+習(xí)題班+歷年實戰(zhàn)考題班，助力短時取證！掃描二維碼或直接咨詢

　　【答案解析】本題考查貨幣政策工具。從存款保險覆蓋的范圍看，既包括人民幣存款，也包括外幣存款;既包括個人儲蓄存款，也包括企業(yè)及其他單位存款;本金和利息都屬于被保險存款的范圍。但金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款、投保機(jī)構(gòu)高級管理人員在本機(jī)構(gòu)的存款，不在被保險范圍之內(nèi)，這主要是為了更好地發(fā)揮市場機(jī)制的約束作用，防范道德風(fēng)險。這也是國際通行做法。參見教材P6。

　　3.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，商業(yè)銀行一級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承受損失。(　)

　　對

　　錯

　　【正確答案】錯

　　【答案解析】本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化。一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位。二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承受損失。

　　4.反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。(　)

　　對

　　錯

　　【正確答案】對

　　【答案解析】本題考查反洗錢法。反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

　　5.目前，各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。(　)

　　對

　　錯

　　【正確答案】對

　　【答案解析】本題考查個人存款業(yè)務(wù)。

　　6.商業(yè)銀行以經(jīng)營風(fēng)險為其盈利的根本手段。(　)

　　對

　　錯

　　【正確答案】對

　　【答案解析】本題考查全面風(fēng)險管理概述。商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風(fēng)險的金融機(jī)構(gòu)，以經(jīng)營風(fēng)險為其盈利的根本手段。

　　7.商業(yè)銀行要綜合考慮項目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少一年一次還本付息，鼓勵按季度進(jìn)行償還。(　)

　　對

　　錯

　　【正確答案】錯

　　【答案解析】本題考查信用風(fēng)險控制。商業(yè)銀行要綜合考慮項目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少半年一次還本付息，鼓勵按季度進(jìn)行償還。

　　8.商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)、風(fēng)險管理有效、財務(wù)會計等相關(guān)信息真實完整是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標(biāo)，建立和實施內(nèi)部控制不僅要滿足基礎(chǔ)目標(biāo)，還要最終保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)。(　)

　　對

　　錯

　　【正確答案】對

　　【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的目標(biāo)。商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)、風(fēng)險管理有效、財務(wù)會計等相關(guān)信息真實完整是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標(biāo)，建立和實施內(nèi)部控制不僅要滿足基礎(chǔ)目標(biāo)，還要最終保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)。

　　9.合規(guī)經(jīng)營始終是銀行存在和發(fā)展的前提，是銀行實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的關(guān)鍵所在。(　)

　　對

　　錯

　　【正確答案】對

　　【答案解析】本題考查合規(guī)文化建設(shè)。銀行業(yè)作為高風(fēng)險行業(yè)，合規(guī)經(jīng)營始終是銀行存在和發(fā)展的前提，是銀行實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的關(guān)鍵所在，只有合規(guī)經(jīng)營才能使銀行風(fēng)險始終處于可承受和控制的范圍之內(nèi)。

　　10.財務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆出和買入返售。(　)

　　對

　　錯

　　【正確答案】對

　　【答案解析】本題考查財務(wù)公司。財務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆出和買入返售。

　　11.消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，在人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，吸收公眾存款，以大額、集中為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。(　)

　　對

　　錯

　　【正確答案】錯

　　【答案解析】本題考查消費(fèi)金融公司。消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，在人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　12.市場細(xì)分是目標(biāo)市場確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇合適的目標(biāo)市場則是市場細(xì)分的目的。(　)

　　對

　　錯

　　【正確答案】對

　　【答案解析】本題考查市場細(xì)分。市場細(xì)分是目標(biāo)市場確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇合適的目標(biāo)市場則是市場細(xì)分的目的。

　　13.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶以支付命令書取代支票，實際上是一種不使用支票的支票賬戶。(　)

　　對

　　錯

　　【正確答案】對

　　【答案解析】本題考查可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶。可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶以支付命令書取代支票，實際上是一種不使用支票的支票賬戶。

　　14.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，即商業(yè)銀行主動發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險而進(jìn)行的衍生產(chǎn)品交易。(　)

　　對

　　錯

　　【正確答案】錯

　　【答案解析】本題考查債券投資風(fēng)險。套期保值類衍生產(chǎn)品交易，即商業(yè)銀行主動發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險而進(jìn)行的衍生產(chǎn)品交易。

　　15.財產(chǎn)安全權(quán)，多指資產(chǎn)安全及獲取合法收益的權(quán)利。(　)

　　對

　　錯

　　【正確答案】對

　　【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利。財產(chǎn)安全權(quán)，多指資產(chǎn)安全及獲取合法收益的權(quán)利。

　　16.風(fēng)險分散策略是有成本的，主要是分散投資過程中增加的各項交易費(fèi)用。(　)

　　對

　　錯

　　【正確答案】對

　　【答案解析】本題考查風(fēng)險分散。風(fēng)險分散策略是有成本的，主要是分散投資過程中增加的各項交易費(fèi)用。

　　17.商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機(jī)構(gòu)，因其負(fù)債經(jīng)營的性質(zhì)，商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。(　)

　　對

　　錯

　　【正確答案】對

　　【答案解析】本題考查《商業(yè)銀行法》。商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機(jī)構(gòu)，因其負(fù)債經(jīng)營的性質(zhì)，商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。

　　18.在金融綜合經(jīng)營的金融控股公司模式下，純粹型金融控股公司的母公司自身不從事金融業(yè)務(wù)，只負(fù)責(zé)整個集團(tuán)的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理、不涉足具體業(yè)務(wù)經(jīng)營，金融業(yè)務(wù)由子公司開展。(　)

　　對

　　錯

　　【正確答案】對

　　【答案解析】本題考查綜合化經(jīng)營。純粹型金融控股公司的母公司自身不從事金融業(yè)務(wù)，只負(fù)責(zé)整個集團(tuán)的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理、不涉足具體業(yè)務(wù)經(jīng)營，金融業(yè)務(wù)由子公司開展。產(chǎn)融結(jié)合型的金融控股公司則由一個實業(yè)企業(yè)作為母公司控股金融機(jī)構(gòu)，除股權(quán)管理外，該實業(yè)企業(yè)還從事實業(yè)經(jīng)營活動。

　　19.減少財政支出和增加稅收是擴(kuò)張性財政政策的手段。(　)

　　對

　　錯

　　【正確答案】錯

　　【答案解析】本題考查財政政策。實施緊縮性財政政策的手段主要是減少財政支出和增加稅收。

　　20.短期流動性調(diào)節(jié)工具的主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長的大額流動性需求。(　)

　　對

　　錯

　　【正確答案】錯

　　【答案解析】本題考查貨幣政策工具。常備借貸便利是中國人民銀行正常的流動性供給渠道，主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長的大額流動性需求。參見教材P4。

　　21.減稅政策可以增加民間的可支配收入，但在財政支出規(guī)模不變的情況下，則不能擴(kuò)大社會總需求。(　)

　　對

　　錯

　　【正確答案】錯

　　【答案解析】本題考查財政政策。減稅政策可以增加民間的可支配收入，在財政支出規(guī)模不變的情況下，也可以擴(kuò)大社會總需求。

　　22.金融資產(chǎn)的定價與成交一般通過私下協(xié)商或面對面的討價還價方式完成的市場是協(xié)議市場。(　)

　　對

　　錯

　　【正確答案】對

　　【答案解析】本題考查金融市場。協(xié)議市場一般是指金融資產(chǎn)的定價與成交通過私下協(xié)商或面對面的討價還價方式完成的市場。

　　23.為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監(jiān)管部門制定了相應(yīng)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的15%。(　)

　　對

　　錯

　　【正確答案】錯

　　【答案解析】本題考查信用風(fēng)險。商業(yè)銀行對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10%。

　　24.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類。(　)

　　對

　　錯

　　【正確答案】對

　　【答案解析】本題考查刑法。金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類。

　　25.相對于市場風(fēng)險而言，信用風(fēng)險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點(diǎn)，更適于采用量化技術(shù)加以控制。(　)

　　對

　　錯

　　【正確答案】錯

　　【答案解析】本題考查市場風(fēng)險。相對于信用風(fēng)險而言，市場風(fēng)險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點(diǎn)，更適于采用量化技術(shù)加以控制。

　　26.客戶評級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險，評價結(jié)果是信用等級和違約概率，是商業(yè)銀行的外部評級。(　)

　　對

　　錯

　　【正確答案】錯

　　【答案解析】本題考查信用評級�？蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險，評價結(jié)果是信用等級和違約概率，是商業(yè)銀行的內(nèi)部評級。

　　27.商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。(　)

　　對

　　錯

　　【正確答案】對

　　【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的職責(zé)分工。商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。

　　28.審計委員會負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的獨(dú)立性、良好的職業(yè)操守和專業(yè)勝任能力，并應(yīng)由執(zhí)行董事?lián)�任�?　)

　　對

　　錯

　　【正確答案】錯

　　【答案解析】本題考查內(nèi)部審計的組織架構(gòu)和相關(guān)職權(quán)。董事會應(yīng)下設(shè)審計委員會。審計委員會負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的獨(dú)立性、良好的職業(yè)操守和專業(yè)勝任能力，并應(yīng)由獨(dú)立董事?lián)�任�?/P>

　　29.財務(wù)公司對成員單位提供擔(dān)保包括融資性擔(dān)保和非融資性擔(dān)保。(　)

　　對

　　錯

　　【正確答案】對

　　【答案解析】本題考查財務(wù)公司。財務(wù)公司對成員單位提供擔(dān)保包括融資性擔(dān)保和非融資性擔(dān)保。

　　30.貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中分享利潤分成的非銀行金融機(jī)構(gòu)。(　)

　　對

　　錯

　　【正確答案】錯

　　【答案解析】本題考查貨幣經(jīng)紀(jì)公司。貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。