一、單項(xiàng)選擇題

　　1.將財(cái)政政策可分為擴(kuò)張性財(cái)政政策和緊縮性財(cái)政政策的依據(jù)是(　)。

　　A.政策工具的性質(zhì)

　　B.所使用的政策工具

　　C.調(diào)節(jié)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的不同功能

　　D.政策實(shí)施主體

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查財(cái)政政策。根據(jù)調(diào)節(jié)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的不同功能，財(cái)政政策可分為擴(kuò)張性財(cái)政政策和緊縮性財(cái)政政策。

　　2.市場(chǎng)秩序政策的主要目的是(　)。

　　A.反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)

　　B.防止因重復(fù)投資導(dǎo)致的資源低效率配置

　　C.減小國(guó)外企業(yè)對(duì)本國(guó)幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

　　D.促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步

試題來(lái)源:[銀行從業(yè)2018年銀行從業(yè)《(初級(jí))》考試題庫(kù) 】 2018年銀行從業(yè)初級(jí)短時(shí)取證班送VIP題庫(kù)通過(guò)比達(dá)90.86% 教材精講班+考點(diǎn)強(qiáng)化班+�？碱A(yù)測(cè)班+習(xí)題班+歷年實(shí)戰(zhàn)考題班，助力短時(shí)取證！掃描二維碼或直接咨詢

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查產(chǎn)業(yè)政策。市場(chǎng)秩序政策主要目的是反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

　　3.人民幣被國(guó)際貨幣基金組織(IMF)宣布正式納入特別提款權(quán)(SDR)貨幣籃子的時(shí)間是(　)。

　　A.2015年10月1日

　　B.2015年11月30日

　　C.2015年12月31日

　　D.2016年6月1日

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查產(chǎn)業(yè)政策。2015年11月30日，人民幣被國(guó)際貨幣基金組織(IMF)宣布正式納入特別提款權(quán)(SDR)貨幣籃子。

　　4.(　)是短期資金融通市場(chǎng)，期限在一年或一年以內(nèi)。

　　A.貨幣市場(chǎng)

　　B.資本市場(chǎng)

　　C.公開(kāi)市場(chǎng)

　　D.協(xié)議市場(chǎng)

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查金融市場(chǎng)。根據(jù)期限不同可以將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，期限在一年或一年以內(nèi)。資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，期限在一年以上，償還期長(zhǎng)，流動(dòng)性差，風(fēng)險(xiǎn)較高。

　　5.下列各項(xiàng)能體現(xiàn)金融市場(chǎng)優(yōu)化資源配置功能的是(　)。

　　A.為社會(huì)中資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會(huì)，也為資金的盈余方提供了投資機(jī)會(huì)

　　B.通過(guò)充當(dāng)資金融通媒介，促進(jìn)資金合理流動(dòng)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門(mén)

　　C.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模和速度

　　D.為各種金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具交易

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查金融市場(chǎng)。金融市場(chǎng)的優(yōu)化資源配置功能：金融市場(chǎng)通過(guò)充當(dāng)資金融通媒介，促進(jìn)資金合理流動(dòng)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門(mén)。

　　6.關(guān)于回購(gòu)市場(chǎng)的說(shuō)法不正確的有(　)。

　　A.在回購(gòu)交易中先出售證券、后購(gòu)回證券稱為正回購(gòu)

　　B.在回購(gòu)交易中先購(gòu)入證券、后出售證券稱為逆回購(gòu)

　　C.回購(gòu)市場(chǎng)是指通過(guò)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)

　　D.在回購(gòu)協(xié)議中，回購(gòu)利率由交易所統(tǒng)一制定

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查貨幣市場(chǎng)。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，回購(gòu)利率出交易雙方確定，主要受回購(gòu)證券的質(zhì)地、回購(gòu)期限的長(zhǎng)短、交割條件、貨幣市場(chǎng)利率水平等因素的影響。

　　7.將金融工具分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具的依據(jù)是(　)。

　　A.發(fā)行方式

　　B.投資者所擁有的權(quán)利

　　C.融資方式

　　D.期限長(zhǎng)短

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查金融工具。按期限的長(zhǎng)短劃分，金融工具分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具，前者期限一般在一年及以下，如商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券、回購(gòu)協(xié)議等;后者期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等。

　　8.各子行業(yè)相對(duì)獨(dú)立，一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在法人層面互為隔離，并按照機(jī)構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管指的是(　)。

　　A.分業(yè)經(jīng)營(yíng)

　　B.混業(yè)經(jīng)營(yíng)

　　C.綜合化經(jīng)營(yíng)

　　D.一體化經(jīng)營(yíng)

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查綜合化經(jīng)營(yíng)。分業(yè)經(jīng)營(yíng)即指各子行業(yè)相對(duì)獨(dú)立，一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在法人層面互為隔離，并按照機(jī)構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管。

　　9.在金融綜合經(jīng)營(yíng)的銀行母子公司模式中，母公司是(　)。

　　A.銀行

　　B.證券公司

　　C.保險(xiǎn)公司

　　D.信托公司

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查綜合化經(jīng)營(yíng)。銀行母子公司，該模式又稱銀行控股模式，是以銀行為母公司，通過(guò)控股證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對(duì)不同的金融領(lǐng)域進(jìn)行業(yè)務(wù)滲透擴(kuò)張。

　　10.我國(guó)商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)控股模式的特點(diǎn)不包括(　)。

　　A.控股方為非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　B.其全資擁有一些包括銀行、證券、保險(xiǎn)、金融服務(wù)公司以及非金融性實(shí)體在內(nèi)的附屬公司和子公司

　　C.其控股一些包括銀行、證券、保險(xiǎn)、金融服務(wù)公司以及非金融性實(shí)體在內(nèi)的附屬公司和子公司

　　D.主要受中國(guó)證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查綜合化經(jīng)營(yíng)。金融機(jī)構(gòu)控股模式的主要特征是：控股方為非銀行金融機(jī)構(gòu)，其全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險(xiǎn)、金融服務(wù)公司以及非金融性實(shí)體在內(nèi)的附屬公司和子公司�！�

　　11.關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容，下列表述錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

　　B.在第三支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的監(jiān)管要求

　　C.大幅度提高場(chǎng)外衍生品和證券融資交易的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

　　D.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化。在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的監(jiān)管要求。

　　12.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》界定并區(qū)分一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能，一級(jí)資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下吸收損失，其中(　)應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位。

　　A.普通股

　　B.優(yōu)先股

　　C.后配股

　　D.轉(zhuǎn)換股

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化。一級(jí)資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下吸收損失，其中普通股應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位。

　　13.根據(jù)《多德—弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)對(duì)(　)可實(shí)施強(qiáng)制性執(zhí)行措施。

　　A.一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司

　　B.儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)

　　C.系統(tǒng)重要性非銀行金融機(jī)構(gòu)及大型銀行

　　D.存款類金融機(jī)構(gòu)

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革。聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)對(duì)存款類金融機(jī)構(gòu)可實(shí)施強(qiáng)制性執(zhí)行措施。

　　14.按照英國(guó)《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”(Ring-fence)，必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)是(　)。

　　A.面向英國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)和清算支付服務(wù)

　　B.國(guó)際業(yè)務(wù)

　　C.自營(yíng)交易業(yè)務(wù)

　　D.對(duì)大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革。第一類是必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)，包括面向英國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)和清算支付服務(wù)。

　　15.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的(　)。

　　A.1.25%

　　B.0.6%

　　C.2.5%

　　D.5%

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查資本充足。商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1.25%。

　　16.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于(　)。

　　A.2.5%

　　B.5%

　　C.4%

　　D.10%

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于5%。

　　17.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過(guò)(　)。

　　A.10%

　　B.30%

　　C.20%

　　D.50%

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過(guò)20%。

　　18.對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行接管由(　)作出決定，并組織實(shí)施。

　　A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

　　B.中國(guó)人民銀行

　　C.人民法院

　　D.國(guó)務(wù)院財(cái)政部

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查《商業(yè)銀行法》。對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行接管由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)作出決定，并組織實(shí)施。

　　19.(　)是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

　　A.抵押

　　B.質(zhì)押

　　C.保證

　　D.留置

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查民商事法律。抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

　　20.下列關(guān)于定期存款計(jì)息的描述錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計(jì)付利息

　　B.逾期支取的定期存款計(jì)息，超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按原定活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金

　　C.提前支取的定期存款計(jì)息，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取

　　D.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)提

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查個(gè)人存款業(yè)務(wù)。逾期支取的定期存款計(jì)息，超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。