3 通�；�本分析法，自上而下流程中的最后一步內容是()。

　　A 地域經(jīng)濟

　　B 股份分析

　　C 公司分析

　　D 產業(yè)分析

　　解析：C

　　自上而下分析的主要步驟：①宏觀經(jīng)濟分析;②證券市場分析;③行業(yè)和區(qū)域分析;④公司分析。

　　4 反映信用風險水平的兩個維度是()

　　I 客戶信用評級

　　II 客戶財務評級

　　III 客戶現(xiàn)金流量評級

　　IV 客戶債項評級

　　A I、III B I、IV

　　C III、IV D I、II

　　解析：B

　　客戶信用評級和債項評級是反映信用風險水平的兩個維度�？蛻粜庞迷u級主要針對交易主體，其等級主要由債務人的信用水平?jīng)Q定;而債項評級是在假設客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率。

　　5 常用的評估流動性風險的方法包括()

　　I 缺口分析法

　　II 久期分析法

　　III 模糊評價法

　　IV 現(xiàn)金流分析法

　　A I、II、III B I、II、IV

　　C II、III、IV D I、II

　　解析：B

　　主要的評估流動性風險的方法：流動性比率法;現(xiàn)金流分析法;缺口分析法;久期分析法。

　　6 證券組合管理過程中，進行證券投資分析的主要目的有()。

　　I 確定具體證券的投資額度

　　II 確定投資目標

　　III 明確這些證券的價格形成機制和影響證券價格波動的諸因素及其作用機制

　　IV 發(fā)現(xiàn)那些價格偏離價值的證券

　　A I、III B III、IV

　　C I、II、IV D II、III

　　解析：B

　　證券投資分析的主要目的有：明確這些證券的價格形成機制和影響證券價格波動的諸因素及其作用機制;發(fā)現(xiàn)那些價格偏離價值的證券。

　　7 下列保險規(guī)劃中，存在過分保險的有()。

　　I 某人為自己價值100萬元的家庭財產，向某保險公司投保保險金額為200萬元的家庭財產險

　　II 某人的愛車價值20萬元，分別向兩家保險公司投保了保險金額為20元的機動車輛保險

　　III 某人為從不坐飛機的父母購買巨額航空意外險

　　IV 某人為不到5歲的兒子購買保費為300元的少兒綜合保險

　　A I、II B I、II、III

　　C I、II、IV D III、IV

　　解析：A

　　過分保險的風險可能發(fā)生在財產保險和人身保險上。比如對財產的超額保險或重復保險。由于保險公司在賠償時，是根據(jù)實際損失來支付保險賠償金，這種超額保險或者重復保險并沒有起到真正的保障作用，反而浪費保費。I、II屬于過分保險，III屬于不必要保險。

　　8 企業(yè)的償債能力指標包括()。

　　I 資產負債率

　　II 產權比率

　　III 已獲利息倍數(shù)

　　IV 有形資產凈值債務比率

　　A I、II B I、II、III

　　C II、III D I、II、III、IV

　　解析：D

　　企業(yè)的償債能力指標包括：資產負債率、產權比率、已獲利息倍數(shù)、有形資產凈值債務比率、長期債務與營運資金比率。

　　9 技術分析的應用前提是()。

　　I 價格呈現(xiàn)穩(wěn)定狀態(tài)

　　II 市場行為涵蓋一切信息

　　III 歷史會重演

　　IV 價格沿趨勢移動

　　A I、II、III B II、III、IV

　　C I、II、IV D I、II、III、IV

　　解析：B

　　技術分析的應用前提即為技術分析的三大假設：市場行為涵蓋一切信息、價格沿趨勢移動和歷史會重演。

　　

　　10 公司調研的主要內容包括()

　　I 財務與會計信息

　　II 業(yè)務發(fā)展目標

　　III 組織結構與內部控制

　　IV 風險因素

　　A I、II B I、II、III、IV

　　C I、II、III D I、II、IV

　　解析：B

　　公司調研的主要內容包括：財務與會計信息，業(yè)務發(fā)展目標，組織結構與內部控制，風險因素。

　　1 通常，可積累的財產達到巔峰，要逐步降低投資風險的時期屬于家庭生命周期中的()階段。

　　A 家庭成熟期

　　B 家庭成長期

　　C 家庭衰老期

　　D 家庭形成期

　　解析：A

　　家庭生命周期包括形成期、成長期、成熟期和衰老期四個階段。其中，家庭成熟期資產達到巔峰，要逐步降低投資風險，保障退休金的安全。

　　2 對任何內幕消息的價值都持否定態(tài)度的是()。

　　A 弱式有效市場假設

　　B 半強式有效市場假設

　　C 強式有效市場假設

　　D 超強式有效市場假設

　　解析：C

　　強式有效市場假設認為，當前的股票價格反映了全部信息的影響，全部信息不但包括歷史價格信息、全部公開信息，而且還包括私人信息以及未公開的內幕信息等。這是一個極端的假設，其對任何內幕信息的價值均持否定態(tài)度。

　　3 下列關于β系數(shù)說法正確的是()。

　　A β系數(shù)的值越大，其承擔的系統(tǒng)風險越小

　　B β系數(shù)是衡量證券系統(tǒng)風險水平的指數(shù)

　　C β系數(shù)的值在0～1之間

　　D β系數(shù)是證券總風險大小的度量

　　解析：B

　　β系數(shù)衡量的是證券的系統(tǒng)風險，β值越大，證券的系統(tǒng)風險越大;β系數(shù)的絕對值在0～1之間，當證券的收益率與市場組合收益率負相關時，β系數(shù)為負數(shù)。

　　4 證券公司、證券投資咨詢機構的證券研究不足以支持證券投資顧問服務的需求的，應當向其他()業(yè)務資格的證券公司或者證券投資咨詢機構購買證券研究報告，提示證券投資顧問服務能力。