(三)日常監(jiān)督的主要方式與處罰措施

　　現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　1.非現(xiàn)場(chǎng)檢查主要以審閱管理公司報(bào)送材料的方式進(jìn)行。

　　2.現(xiàn)場(chǎng)檢查主要是根據(jù)日常監(jiān)管情況確定檢查的對(duì)象、內(nèi)容和頻率。

　　對(duì)違規(guī)或存在較大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的基金管理公司，證監(jiān)會(huì)將依法責(zé)令整改，暫停業(yè)務(wù);對(duì)直接負(fù)責(zé)人，一般采取監(jiān)管談話、出具警示函、記入誠信檔案、暫停履行職務(wù)、認(rèn)定不適宜擔(dān)任相關(guān)職務(wù)者等采取行政監(jiān)管措施。

　　二、對(duì)基金托管銀行的監(jiān)管

　　對(duì)基金托管銀行的監(jiān)管主要也包括市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管和日常持續(xù)監(jiān)管。

　　(一)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管

　　基金托管人資格由中國證監(jiān)會(huì)、中國銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。

　　QDII 基金和特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)：獲得基金托管資格的商業(yè)銀行才能進(jìn)行托管業(yè)務(wù)。

　　目前，我國具有基金托管資格的商業(yè)銀行有18家銀行。

　　(二)日常監(jiān)管

　　商業(yè)銀行取得基金托管資格后，其日�；�金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)主要受中國證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管。中國證監(jiān)會(huì)對(duì)基金托管人的日常監(jiān)管主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是對(duì)履行基金托管職責(zé)的監(jiān)管;二是對(duì)基金托管部門內(nèi)部控制的監(jiān)督。

　　三、基金銷售機(jī)構(gòu)及基金銷售相關(guān)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

　　(一)基金銷售機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

　　兩方面，一是銷售業(yè)務(wù)資格管理，二是日常監(jiān)管。

　　1.銷售業(yè)務(wù)資格管理

　　(1)市場(chǎng)準(zhǔn)入。按現(xiàn)行法規(guī)規(guī)定，開放式基金的銷售業(yè)務(wù)由基金管理人負(fù)責(zé)，基金管理人可以委托經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)代為辦理。機(jī)構(gòu)擬開辦基金銷售業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)審核和批準(zhǔn)，取得基金銷售業(yè)務(wù)資格。

　　按法規(guī)要求須辦理工商變更登記的，基金銷售機(jī)構(gòu)在收到批準(zhǔn)文件后還應(yīng)向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理變更登記手續(xù)。其中，獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理經(jīng)營范圍變更登記手續(xù)后，才可以開立基金銷售結(jié)算專用賬戶。中國證監(jiān)會(huì)在持續(xù)動(dòng)態(tài)監(jiān)管過程中，對(duì)不符合基金銷售機(jī)構(gòu)資質(zhì)條件的機(jī)構(gòu)，將責(zé)令限期改正，逾期未予改正的，取消基金銷售業(yè)務(wù)資格。

　　(2)獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)變更的備案。獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，變更經(jīng)營范圍、注冊(cè)資本或者出資、股東或者合伙人、高級(jí)管理人員的，應(yīng)當(dāng)在變更前將變更方案報(bào)中國證監(jiān)會(huì)備案。獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)經(jīng)營期間取得基金從業(yè)資格的人員少于10人的，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告中國證監(jiān)會(huì)，并于30個(gè)工作日內(nèi)將人員調(diào)整至規(guī)定要求。

　　(3)合并分立涉及的基金銷售業(yè)務(wù)資格的管理。有以下五種情況：一是基金銷售機(jī)構(gòu)新設(shè)合并的，新公司應(yīng)依法申請(qǐng)銷售業(yè)務(wù)資格，在未取得資格前，合并方基金銷售業(yè)務(wù)資格部分終止，新公司6個(gè)月內(nèi)仍未取得銷售業(yè)務(wù)資格的，合并方基金銷售業(yè)務(wù)資格終止;二是基金銷售機(jī)構(gòu)吸收合并且存續(xù)方不具備銷售業(yè)務(wù)資格的，存續(xù)方應(yīng)依法申請(qǐng)銷售業(yè)務(wù)資格，在存續(xù)方取得資格前，被合并方基金銷售業(yè)務(wù)部分終止，存續(xù)方6個(gè)月內(nèi)仍未取得銷售業(yè)務(wù)資格的，被合并方銷售業(yè)務(wù)資格終止;三是基金銷售機(jī)構(gòu)吸收合并且被合并方不具備銷售業(yè)務(wù)資格的，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)在被合并方分支機(jī)構(gòu)(網(wǎng)點(diǎn))符合要求后依法辦理備案;四是基金銷售機(jī)構(gòu)吸收合并，合并方和被合并方均具備銷售業(yè)務(wù)資格的，合并方應(yīng)當(dāng)依法將系統(tǒng)整合報(bào)告報(bào)中國證監(jiān)會(huì)備案;五是基金銷售機(jī)構(gòu)分立的，新公司應(yīng)依法申請(qǐng)銷售業(yè)務(wù)資格�；�金銷售業(yè)務(wù)資格部分終止的，基金銷售機(jī)構(gòu)可以辦理銷戶、贖回、轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)出等業(yè)務(wù)，不得辦理開戶、認(rèn)購、申購等業(yè)務(wù)。

　　2.銷售機(jī)構(gòu)日常監(jiān)管的主要內(nèi)容

　　(1)基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制監(jiān)管。中國證監(jiān)會(huì)對(duì)基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制情況的監(jiān)督檢查是日常監(jiān)管的重點(diǎn)。

　　(2)規(guī)范基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)建設(shè)并實(shí)施檢查。

　　3.基金銷售機(jī)構(gòu)日常監(jiān)管的主要方式

　　(1)信息備案與信息公開。目的在于防范非法機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行詐騙。

　　(2)現(xiàn)場(chǎng)檢查。中國證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)的情況進(jìn)行定期或者不定期檢查。

　　(二)基金銷售相關(guān)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

　　包括基金銷售機(jī)構(gòu)提供支付結(jié)算服務(wù)、基金銷售結(jié)算資金監(jiān)督、注冊(cè)登記服務(wù)等于基金銷售業(yè)務(wù)相關(guān)服務(wù)的機(jī)構(gòu)。

　　1.基金銷售支付結(jié)算機(jī)構(gòu)�？梢詮氖禄�金銷售支付結(jié)算的機(jī)構(gòu)主要包括兩類，一是具備基金銷售業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行，二是取得中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，且具備安全、及時(shí)、高效劃付基金銷售結(jié)算資金條件的第三方支付機(jī)構(gòu)。為了提升基金銷售機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量，中國證監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)基金銷售機(jī)構(gòu)與第三方支付機(jī)構(gòu)合作，進(jìn)一步降低支付成本。

　　2.基金銷售結(jié)算資金監(jiān)督機(jī)構(gòu)。中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司、具備基金銷售業(yè)務(wù)資格等條件的商業(yè)銀行可以擔(dān)任監(jiān)督機(jī)構(gòu)。按規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)、基金銷售支付結(jié)算機(jī)構(gòu)和基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)可以依法開立基金銷售結(jié)算專用賬戶，作為賬戶開立人，這三類機(jī)構(gòu)在開立賬戶時(shí)需要與監(jiān)督機(jī)構(gòu)簽訂監(jiān)督協(xié)議，明確違約責(zé)任等內(nèi)容，當(dāng)違約責(zé)任約定不明時(shí)，監(jiān)督機(jī)構(gòu)需要對(duì)基金投資人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

　　3.基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)。封閉式基金在證券交易所的交易系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行競(jìng)價(jià)交易，其登記業(yè)務(wù)同上市公司的股票一樣，由中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司辦理。

　　開放式基金的登記業(yè)務(wù)同封閉式基金的情形有所不同。目前，我國開放式基金的注冊(cè)登記存在基金管理公司自建、外包給中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司等不同模式。中國證監(jiān)會(huì)積極推進(jìn)開放式基金注冊(cè)登記數(shù)據(jù)交換平臺(tái)的建設(shè)，目前，基金銷售機(jī)構(gòu)、基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)均應(yīng)通過中國證監(jiān)會(huì)指定的統(tǒng)一技術(shù)平臺(tái)進(jìn)行每日注冊(cè)登記數(shù)據(jù)的交換，并在指定機(jī)構(gòu)完成數(shù)據(jù)的集中備份存儲(chǔ)。

　　第四節(jié)　基金運(yùn)作監(jiān)管

　　一、對(duì)基金募集申請(qǐng)的核準(zhǔn)

　　基金募集申請(qǐng)核準(zhǔn)是基金運(yùn)作的首要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。各國的方式不同，主要分為核準(zhǔn)制與注冊(cè)制。我國對(duì)基金募集申請(qǐng)實(shí)行的是核準(zhǔn)制。

　　基金募集申請(qǐng)核準(zhǔn)的主要程序和內(nèi)容包括：

　　首先，對(duì)基金募集申請(qǐng)材料進(jìn)行齊備性和合規(guī)性審查。1.募集申請(qǐng)材料的齊備性審查。2.募集申請(qǐng)材料的合規(guī)性審查。

　　其次，對(duì)基金募集申請(qǐng)進(jìn)行評(píng)審，最后作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定。中國證監(jiān)會(huì)自受理基金募集申請(qǐng)之日起6個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定。

　　第三，簡(jiǎn)化產(chǎn)品審核程序，實(shí)施分類審核制度。

　　第四，辦理基金備案。獲準(zhǔn)發(fā)售基金份額之后，基金管理人將在規(guī)定的募集期限發(fā)售基金份額。當(dāng)募集的基金份額總額、基金份額持有人人數(shù)符合法律法規(guī)規(guī)定的基金設(shè)立條件，基金管理人需按照規(guī)定辦理驗(yàn)資和基金備案手續(xù)。中國證監(jiān)會(huì)自收到基金管理人驗(yàn)資報(bào)告和基金備案材料之日起3個(gè)工作日內(nèi)予以書面確認(rèn);自中國證監(jiān)會(huì)書面確認(rèn)之日起，基金備案手續(xù)辦理完畢，基金合同生效。

　　QDII：

　　1.向中國證監(jiān)會(huì)報(bào)送募集申請(qǐng)文件;

　　2.向國家外匯管理局備案：額度規(guī)模上限等。

　　二、基金銷售活動(dòng)的監(jiān)管

　　(一)基金銷售監(jiān)管的主要內(nèi)容

　　1.銷售的基金產(chǎn)品是否經(jīng)過核準(zhǔn)以及銷售主體是否具備相應(yīng)資格�，F(xiàn)行法規(guī)規(guī)定，基金募集申請(qǐng)獲得中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)前，基金銷售機(jī)構(gòu)不得辦理基金銷售業(yè)務(wù)，不得向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料或者發(fā)售基金份額�；�金合同生效之后，基金銷售機(jī)構(gòu)不得在基金合同約定之外的日期或時(shí)間辦理基金份額的申購、贖回或轉(zhuǎn)換。未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格或未經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的機(jī)構(gòu)，不得辦理基金的銷售或相關(guān)業(yè)務(wù)。任何人員不得以個(gè)人名義辦理基金銷售或相關(guān)業(yè)務(wù)。未經(jīng)基金銷售機(jī)構(gòu)聘任，任何人員不得從事基金銷售活動(dòng)。宣傳推介基金的人員、基金銷售信息管理平臺(tái)系統(tǒng)運(yùn)營維護(hù)人員等從事基金銷售業(yè)務(wù)的人員應(yīng)當(dāng)取得基金銷售業(yè)務(wù)資格�；�金銷售機(jī)構(gòu)辦理基金的銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由基金銷售機(jī)構(gòu)總部與基金管理人簽訂書面銷售協(xié)議，未經(jīng)簽訂書面銷售協(xié)議，基金銷售機(jī)構(gòu)不得辦理基金的銷售。

　　2.基金銷售過程中是否遵循適用性原則。把合適的產(chǎn)品賣給合適的基金投資人。

　　3.基金宣傳推介材料的制作、分發(fā)和發(fā)布是否合規(guī)，是否充分揭示相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　4.規(guī)范基金銷售費(fèi)用結(jié)構(gòu)和費(fèi)率水平，維護(hù)基金銷售市場(chǎng)秩序。

　　5.規(guī)范基金評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)，引導(dǎo)長期投資理念。

　　6.銷售結(jié)算資金監(jiān)管。為了確保基金銷售結(jié)算資金的安全，中國證監(jiān)會(huì)不僅引入基金銷售賬戶的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，還對(duì)基金銷售賬戶的開立、使用、變更、撤銷等運(yùn)作行為，以及銷售結(jié)算資金交收流程和時(shí)點(diǎn)進(jìn)行了具體規(guī)范，要求基金銷售賬戶的日常運(yùn)作應(yīng)遵循封閉運(yùn)行，定向劃付，同基金投資人返還，自有資金分開交易，禁止擔(dān)保等原則。