第二節(jié) 金融機(jī)構(gòu)體系

　　一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)體系

　　根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

　　(一)商業(yè)銀行

　　1.特性與職能

　　商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)為主要經(jīng)營(yíng)對(duì)象的綜合性、多功能的金融企業(yè)，是能夠提供存貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

　　商業(yè)銀行職能包括：

　　(1)信用中介。信用中介是商業(yè)銀行最基本的功能。

　　(2)支付中介。

　　(3)信用創(chuàng)造。信用創(chuàng)造是商業(yè)銀行通過(guò)吸收活期存款、發(fā)放貸款，從而增加銀行的資金來(lái)源、擴(kuò)大社會(huì)貨幣供應(yīng)量，滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)流通手段和支付手段的需要。

　　(4)金融服務(wù)。

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　　【例題】相對(duì)于其他金融機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)最典型的特征是( C )。

　　A.吸收存款，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算 B.發(fā)放貸款，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算

　　C.吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣 D.按穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)原則開(kāi)展業(yè)務(wù)

　　2.我國(guó)的商業(yè)銀行

　　《商業(yè)銀行法》規(guī)定“商業(yè)銀行是指依照本法和《公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人”。我國(guó)的商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：①吸收公眾存款;②發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款;③辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算;④辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);⑤發(fā)行金融債券;⑥代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;⑦買賣政府債券、金融債券;⑧從事同業(yè)拆借;⑨買賣、代理買賣外匯;⑩從事銀行卡業(yè)務(wù);⑪提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;⑫代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);⑬提供保管箱服務(wù);⑭經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。具體經(jīng)營(yíng)范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報(bào)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

　　商業(yè)銀行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

　　【例題】我國(guó)商業(yè)銀行可經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)類型包括( ACD )。

　　A.吸收存款 B.上市保薦

　　C.票據(jù)貼現(xiàn) D.同業(yè)拆借

　　E.基金管理

　　3.我國(guó)的商業(yè)銀行體系

　　(1)大型商業(yè)銀行。我國(guó)大型商業(yè)銀行包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行等五大國(guó)有控股商業(yè)銀行。

　　(2)股份制商業(yè)銀行。中信銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行等屬于全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。

　　(3)城市商業(yè)銀行。

　　(4)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社和貸款公司，主要從事農(nóng)村地區(qū)的銀行金融服務(wù)業(yè)務(wù)。

　　【例題】在我國(guó)，農(nóng)村信用社屬于( B )。

　　A.互助性金融機(jī)構(gòu) B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

　　C.非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) D.非盈利性金融機(jī)構(gòu)

　　(5)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行。

　　(6)外資銀行。外資銀行指在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行、外國(guó)銀行代表處。

　　(二)其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)——非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　1.金融資產(chǎn)管理公司。

　　2.金融資產(chǎn)投資公司

　　3.信托公司。

　　4.財(cái)務(wù)公司。

　　5.金融租賃公司。

　　6.貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

　　7.消費(fèi)金融公司。

　　【例題】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，我國(guó)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有( ABCD )。

　　A.商業(yè)銀行 B.信用合作社

　　C.政策性銀行 D.財(cái)務(wù)公司

　　E.投資銀行——非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

　　(三)政策性銀行

　　1.性質(zhì)及業(yè)務(wù)特點(diǎn)

　　政策性銀行一般是政府意志的體現(xiàn)、財(cái)政職能的延伸、戰(zhàn)略支撐的手段，是銀行體系的重要組成部分。

　　政策性銀行的特征：一是經(jīng)營(yíng)目標(biāo)突出社會(huì)性。二是業(yè)務(wù)范圍的特定性。三是金融服務(wù)的優(yōu)惠性。四是資金來(lái)源的穩(wěn)定性。五是監(jiān)管政策的差異性。六是法律保障的完備性。

　　【例題】與商業(yè)銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)相比，政策性銀行獨(dú)有的特征有( ABD )。

　　A.金融服務(wù)的優(yōu)惠性

　　B.資金來(lái)源的穩(wěn)定性

　　C.以中長(zhǎng)期投融資為載體

　　D.法律保障的完備性

　　E.以保本微利為經(jīng)營(yíng)原則

　　開(kāi)發(fā)性金融是政策性金融的深化和發(fā)展。開(kāi)發(fā)性金融的基本內(nèi)涵包括：①以服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略為宗旨;②以國(guó)家信用為依托。③以市場(chǎng)運(yùn)作為基本模式;④以保本微利為經(jīng)營(yíng)原則;⑤以中長(zhǎng)期投融資為載體。

　　2.我國(guó)的政策性銀行和開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)

　　作為我國(guó)的政策性銀行和開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，主要分別承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資、支持進(jìn)出口貿(mào)易融資和農(nóng)業(yè)政策性貸款業(yè)務(wù)等任務(wù)。