第五章　金融體系與貨幣政策

　　分節(jié)框架：

　　第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)及其職能-主要金融機(jī)構(gòu)類型、業(yè)務(wù)和職能等

　　第二節(jié) 金融市場(chǎng)-主要金融市場(chǎng)類型及功能等

　　第三節(jié) 貨幣政策-主要貨幣政策工具及機(jī)理

　　第四節(jié) 金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管-金融風(fēng)險(xiǎn)涵義、影響、監(jiān)管落實(shí)

　　大綱要求：

　　1.金融機(jī)構(gòu)的職能及其制度規(guī)定

　　2.金融市場(chǎng)的功能及其制度制定

　　3.貨幣政策分析

　　4.金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管

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　　五/1 知識(shí)點(diǎn)1 銀行類金融機(jī)構(gòu)

　　有關(guān)金融機(jī)構(gòu)歷年都出過考題，考點(diǎn)很多

　　復(fù)習(xí)方法：

　　三類銀行采用“設(shè)置合理關(guān)聯(lián)線索，運(yùn)用比較歸納法聯(lián)系記憶”;

　　非銀行金融機(jī)構(gòu)的五種類型機(jī)構(gòu)按照業(yè)務(wù)范圍、特別規(guī)定說明，類比歸納記憶

　　證券機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分別區(qū)分主次有選擇掌握

　　1.中央銀行

　　中央銀行職能概括為：三個(gè)“銀行”+為國(guó)家金融+為政府參與國(guó)際金融

　　重點(diǎn)：三個(gè)“銀行”：發(fā)行的銀行;國(guó)家的銀行;銀行的銀行

　　后兩點(diǎn)職能勿忽視，容易出現(xiàn)在多選中

　　掌握貨幣政策目標(biāo)[保持幣值穩(wěn)定;促經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)]，

　　關(guān)于中央銀行，易出概念式描述型單選或多選題

　　常識(shí)性掌握：中國(guó)人民銀行是我國(guó)中央銀行

　　掌握程度：中國(guó)人民銀行的職責(zé)和業(yè)務(wù)范圍合并掌握;從三個(gè)“銀行”方面，能概括性判斷屬于其制定、執(zhí)行、監(jiān)督和經(jīng)營(yíng)范疇即可

　　重要知識(shí)點(diǎn)的準(zhǔn)確掌握：

　　(1)中央銀行概念：政府全額出資組建，負(fù)責(zé)國(guó)家貨幣供給和信貸條件，監(jiān)管金融體系

　　掌握標(biāo)出關(guān)鍵詞，既能掌握央行概念，也能掌握央行職能

　　(2)管理國(guó)庫(kù)

　　(3)為商業(yè)銀行貸款期限不超過一年【2012年考過】

　　2.商業(yè)銀行

　　(1)業(yè)務(wù)：存款、貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算�！�2013考過】

　　(2)特征：盈利性、參與信用擴(kuò)張

　　(3)商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)：

　　1]境內(nèi)信托和股票投資

　　2]對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)投資(允許對(duì)銀行投資)

　　3]非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

　　(4)商業(yè)銀行允許設(shè)立分支行地域范圍：

　　村鎮(zhèn)銀行可在縣域范圍內(nèi)

　　城市信用社在所在城市內(nèi)

　　(5)中間業(yè)務(wù)定義：資產(chǎn)和負(fù)債以外收代理費(fèi)業(yè)務(wù)

　　也稱表外業(yè)務(wù)

　　3.政策性銀行

　　(1)財(cái)政撥付資本金

　　(2)信用活動(dòng)用以貫徹國(guó)家政策，非盈利

　　(3)融資來(lái)源為金融債或央行貸款

　　我國(guó)三家政策性銀行(考過)“開發(fā)、進(jìn)出口、農(nóng)業(yè)發(fā)展”

　　國(guó)家開發(fā)銀行已完成股份制商業(yè)銀行改造，另兩個(gè)正在改造

　　貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策

　　知識(shí)點(diǎn)2 非銀行類金融機(jī)構(gòu)

　　復(fù)習(xí)方法：按照業(yè)務(wù)范圍和特別規(guī)定說明，類比歸納記憶六種類型機(jī)構(gòu)

　　1.信托公司

　　(1)信托業(yè)務(wù)：以受托人身份，按照委托人意愿，為受益人利益，處理信托事務(wù)，收取報(bào)酬

　　(2)不得從事：吸存款、發(fā)債券、借外債;不準(zhǔn)對(duì)外融資

　　(3)集合資金信托：接受兩個(gè)以上個(gè)人委托，管理、運(yùn)用和處分資金

　　2.財(cái)務(wù)公司

　　(1)業(yè)務(wù)：財(cái)務(wù)管理服務(wù);證券投資、債券融資

　　(2)不得從事：實(shí)業(yè)投資、貿(mào)易等非金融業(yè)務(wù)

　　(3)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)，從事：

　　1)經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券;2)承銷成員單位的企業(yè)債券;3)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資;4)有價(jià)證券投資;5)成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃。

　　3.金融租賃公司

　　(1)融資租賃涵義：按承租人(租用人)要求購(gòu)置固定資產(chǎn)出租，向承租人收租金(融資租賃專用設(shè)備)

　　(2)售后回租：承租人賣出固定資產(chǎn)給出租人后，再向其租賃，再回租。

　　4.小額貸款公司

　　當(dāng)前快速發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)，近年來(lái)出題頻率很高

　　(1)資金來(lái)源：資本金、捐贈(zèng);不超過2個(gè)銀行機(jī)構(gòu)融資

　　不吸收公眾存款

　　(2)貸款利率上下限規(guī)定：

　　【2013·考題】小額貸款公司貸款利率說法正確的是(　)。

　　A.貸款利率上限放開，但不超過司法部門規(guī)定上限

　　B.貸款利率上限放開，按照市場(chǎng)規(guī)則自主確定

　　C.貸款利率下限放開，按照市場(chǎng)規(guī)則自主確定

　　D.貸款利率下限為央行公布貸款基準(zhǔn)利率0.8倍(0.9)

　　『正確答案』A

　　『答案解析』小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限。

　　5.汽車金融公司

　　為境內(nèi)汽車購(gòu)買者及銷售者提供貸款

　　經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(銀監(jiān)會(huì))批準(zhǔn)設(shè)立

　　6.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

　　(1)不得從事金融產(chǎn)品自營(yíng)業(yè)務(wù)，如投資、融資

　　(2)前五類非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)需要銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

　　貨幣經(jīng)紀(jì)公司是證監(jiān)會(huì)審批(此處類比記憶)

　　知識(shí)2 以往命題方式列舉：

　　【2014年·單選題】中央銀行之所以被稱為“銀行的銀行”，是因?yàn)橹醒脬y行是(　)。

　　A.發(fā)行貨幣的銀行　　　B.商業(yè)銀行的“最后貸款者”

　　C.國(guó)家的銀行　　　　　D.貨幣政策制定者和實(shí)施者

　　『正確答案』B

　　『答案解析』考查中央銀行職能“銀行的銀行”集中保管銀行準(zhǔn)備金，并對(duì)它們發(fā)放貸款，充當(dāng)“最后貸款者”。

　　【2014年·單選題】相對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)最典型的特征是(　)。

　　A.吸收存款，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算

　　B.發(fā)放貸款，辦理付賬結(jié)算

　　C.吸收活期存款，制造貨幣供給

　　D.按穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)原則開展業(yè)務(wù)

　　『正確答案』C

　　『答案解析』A、B為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。信用創(chuàng)造。

　　知識(shí)點(diǎn)3 證券機(jī)構(gòu)

　　1.證券公司

　　證券公司是五類證券機(jī)構(gòu)中需要重點(diǎn)掌握的

　　K1兩大服務(wù)類型：投資銀行業(yè)務(wù)+經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

　　2013考題：證券公司提供的業(yè)務(wù)類型通常有(　)。

　　直接考上面兩個(gè)業(yè)務(wù)類型，展開掌握具體分類

　　K2投資銀行業(yè)務(wù)范圍：承銷證券、撮合兼并收購(gòu)、股票套購(gòu)

　　K3業(yè)務(wù)分開操作：經(jīng)紀(jì)、承銷、自營(yíng)、證券資產(chǎn)管理(提取了關(guān)鍵詞)

　　2.證券服務(wù)機(jī)構(gòu)

　　掌握程度：給出若干機(jī)構(gòu)，能夠基本判斷是否是服務(wù)于證券市場(chǎng)參與者的機(jī)構(gòu)

　　證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

　　資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)

　　會(huì)計(jì)師事務(wù)所

　　3.基金管理公司

　　K1基金管理公司定義：

　　……對(duì)基金募集、基金份額申購(gòu)贖回，基金資產(chǎn)投資、收益分配等基金運(yùn)作活動(dòng)進(jìn)行管理的公司

　　K2基金管理公司應(yīng)具備條件(2012多選考過)

　　掌握程度：不需泛泛掌握所有條件，掌握關(guān)鍵性條件：注冊(cè)資本不低于一億元人民幣，為實(shí)繳貨幣資本

　　主要股東有從事相關(guān)證券業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，注冊(cè)資本不低于三億元人民幣。

　　4.證券交易所

　　K1我國(guó)現(xiàn)有兩家證券交易所：上海和深圳證券交易所

　　K2證券交易所設(shè)立解散由國(guó)務(wù)院決定

　　K3業(yè)務(wù)是提供交易場(chǎng)所和服務(wù)、監(jiān)管，不做證券買賣

　　5.證券登記結(jié)算公司

　　掌握程度：總體判斷職能范疇

　　證券登記、存管、過戶、資金結(jié)算和交收

　　知識(shí)3 以往命題方式列舉：

　　【2014年·單選題】 關(guān)于我國(guó)證券交易所的說法，正確的是(　)。

　　A.實(shí)行自律管理　　　　　　　　B.自行決定設(shè)立和解散

　　C.是場(chǎng)外交易市場(chǎng)的組織者　　　D.場(chǎng)內(nèi)交易參與者

　　『正確答案』A

　　『答案解析』設(shè)立和解散有國(guó)務(wù)院決定;為交易提供場(chǎng)所和設(shè)施，不從事交易服務(wù)。

　　【2013年.多選題】證券公司提供服務(wù)類型有(　)。

　　A.存款業(yè)務(wù)　　B.擔(dān)保業(yè)務(wù)

　　C.貸款業(yè)務(wù)　　D.投資銀行業(yè)務(wù)　　E.經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

　　『正確答案』DE

　　『答案解析』證券公司能夠提供的服務(wù)類型，兩類為投資銀行業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

　　延伸：展開兩類業(yè)務(wù)下包括的具體服務(wù)項(xiàng)目

　　知識(shí)點(diǎn)4 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

　　1.保險(xiǎn)公司

　　保險(xiǎn)公司是三類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中需要重點(diǎn)掌握的

　　K1最低注冊(cè)資本2億人民幣，實(shí)繳貨幣資本

　　K2業(yè)務(wù)范圍區(qū)分人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　人身保險(xiǎn)包括：壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)

　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括：財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)

　　K3保險(xiǎn)公司不能兼營(yíng)人身險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

　　K4經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司可兼營(yíng)短期健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)

　　K5再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍：分出保險(xiǎn)、分人保險(xiǎn)

　　K6保險(xiǎn)資金可以投資去向(2012考過)

　　2.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)

　　用類比歸納聯(lián)系記憶

　　保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)公司委托，向保險(xiǎn)公司收傭金

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)代表投保人利益，收取傭金

　　知識(shí)點(diǎn)4 以往命題方式列舉：

　　2013考題：保險(xiǎn)公司能夠開展的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類型有(　)。

　　A.保證保險(xiǎn)

　　B.人壽保險(xiǎn)

　　C.信用保險(xiǎn)

　　D.責(zé)任保險(xiǎn)

　　E.意外傷害保險(xiǎn)

　　『正確答案』ACD

　　『答案解析』考查“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類型”范疇，財(cái)產(chǎn)損失、保證、信用、責(zé)任等保險(xiǎn)。

　　延伸：變換考“人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類型”;財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司能夠開展的業(yè)務(wù)類型，應(yīng)是ACDE和短期健康險(xiǎn)。

　　2013多選題：我國(guó)保險(xiǎn)公司可投資的資產(chǎn)有(　)。

　　A.無(wú)擔(dān)保企業(yè)債券　　B.不動(dòng)產(chǎn)

　　C.未上市股權(quán)　　　　D.商品期貨

　　E. 股指期貨

　　『正確答案』ABC

　　『答案解析』考查“保險(xiǎn)公司資金投向”范疇，無(wú)擔(dān)保企業(yè)債券、不動(dòng)產(chǎn)、未上市股權(quán)和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司投資品。