自考《經(jīng)濟法概論（法律類）》章節(jié)串講：金融法律制度

　　第九章金融法律制度

　　一、金融與金融法概述：

　　1、金融與金融市場及社會控制：

　　(1)金融概念：是貨幣資金融通的簡稱，具體是指以銀行等金融機構為中心的信用活動以及在信用基礎上組織起來的貨幣流通，主要包括貨幣發(fā)行、很行、票據(jù)、證券、保險、基金、信托、外匯與金銀管理活動等內容。它是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。

　　(2)金融市場概念：指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關系及其機制的總和。它可以分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。

　　(3)金融市場的社會控制：對社會金融活動規(guī)范指引和對金融關系的有效調整，也必然要借助于以社會規(guī)范為中心的社會控制的各種手段。法律調整是社會控制體系中最具權威性的控制手段。

　　2、金融法的概念：指調整貨幣流通和社會信用活動中所發(fā)生的金融關系的法律規(guī)范的總稱。其調整對象是金融關系。金融關系一般包括金融機構組織關系、金融業(yè)務關系和金融監(jiān)管與調控關系。

　　3、金融法體系：

　　(1)金融機構組織法

　　(2)金融調控法

　　(3)金融監(jiān)管法

　　(4)金融業(yè)務法：包括商業(yè)銀行法、政策性銀行法、證券法、保險法、信托法、外匯法、票據(jù)法、證券投資基金法、金融衍生品法

　　二、中央銀行法律制度：

　　1、中央銀行的法律地位和職責范圍：

　　(1)法律地位：它是我國的中央銀行，是政府的發(fā)行的銀行、政府的銀行、儲備的銀行、銀行的銀行，處于金融組織體系的核心地位

　　(2)職責范圍：(具體同教材第257面，要求理解記憶)

　　2、人民幣的發(fā)行和管理：

　　(1)人民幣的法律地位：它是中國的法定貨幣。

　　(2)人民幣的發(fā)行：中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行。且發(fā)行堅持集中統(tǒng)一發(fā)行、計劃發(fā)行、經(jīng)濟發(fā)行的原則，以保障正常的貨幣金融秩序。

　　(3)人民幣的管理：法律賦予中國人民銀行行使管理人民幣的權力

　　3、中國人民銀行的業(yè)務范圍：

　　包括三個方面：作為政府的銀行的業(yè)務、作為銀行的銀行的業(yè)務、對金融業(yè)檢查監(jiān)督的業(yè)務(具體見教材第259面，要求同學們理解記憶)

　　三、貨幣政策及其目標選擇：

　　1、概述：

　　(1)貨幣政策概念：指中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標所采取的各種控制和調節(jié)貨幣供應量或信用量，進而影響宏觀經(jīng)濟的方針、政策和措施的總稱。

　　(2)貨幣政策特征：它是一種宏觀經(jīng)濟政策

　　它是調節(jié)社會總需求政策

　　它主要是間接調控經(jīng)濟的政策

　　它具有長期性和短期性相結合的特點

　　(3)貨幣政策的體系：包括信貸政策、利率政策、外匯政策。

　　2、貨幣政策目標的一般規(guī)定：貨幣政策目標是一國中央銀行據(jù)以制定和實施貨幣政策的目的。貨幣政策目標是一國的中央銀行制定和實施貨幣政策的依據(jù)。中央銀行貨幣政策所要達到的最終目標一般來說有四個，即穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長和國際收支平衡。

　　3、中國貨幣政策目標的選擇：

　　如何確定中國人民銀行的貨幣政策目標，理論界存在單一目標論、雙重目標論和多重目標論等觀點。中國人民銀行法將貨幣政策目標規(guī)定為“貨幣政策目標是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”

　　四、貨幣政策保障制度：

　　1、存款準備金制度：

　　(1)含義：指中央銀行依據(jù)法律所賦予的權力，要求商業(yè)銀行和其他金融機構按規(guī)定的比率在其吸收的存款總額中提取一定的金額繳存中央銀行，并借以間接地對社會貨幣供應量進行控制的制度。

　　(2)內容：包括法定準備金和超額準備金。

　　(3)作用：保證商業(yè)銀行存款支付和資金清償能力

　　調節(jié)和控制信貸規(guī)模，影響貨幣供應量

　　增強中央銀行信貸資金宏觀調控能力

　　(4)我國的存款準備金制度：

　　a.實施對象：我國所有吸收一般存款的金融機構，包括商業(yè)銀行、信用合作社、信托投資機構、財務公司和外資金融機構等，都有按規(guī)定比例和期限繳存存款準備金的義務。

　　b.存款準備金率：由中國人民銀行規(guī)定，并根據(jù)放松或緊縮銀根的需要進行調整。

　　c.存款準備金的計提：實行按旬考核的辦法

　　2、基準利率制度：

　　(1)概念：即中國人民銀行對商業(yè)銀行及其他金融機構的存、貸款利率。又稱法定利率。它是整個利率制度的核心，在整個金融市場和利率體系中處于關鍵地位，它的變化決定了其他各種利率的變化。

　　(2)作用：基準利率政策是中央銀行的一項重要貨幣政策工具。它直接影響金融機構存貸款活動的開展，進而影響整個社會的信貸總量。

　　3、再帖現(xiàn)制度：

　　(1)概念：指商業(yè)銀行及其他金融機構以買入的未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向中央銀行辦理的再次貼現(xiàn)。

　　(2)作用：首先，它是商業(yè)銀行及其他金融機構與中央銀行之間的票據(jù)買賣和資金讓度的過程，是商業(yè)銀行和其他金融機構向中央銀行融通資金的重要方式。

　　其次，它作為中央銀行執(zhí)行貨幣政策的重要工具之一，還可以起到擴張或收縮社會信用的作用。

　　(3)再貼現(xiàn)的條件與對象：

　　關于條件：我國《票據(jù)法》規(guī)定：票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉讓，應當遵循誠實信用的原則，具有的真實的交易關系和債權債務關系

　　我國中國人民銀行發(fā)布的《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》規(guī)定：承兌、貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)的商業(yè)匯票，應以真實、合法的商品交易為基礎。

　　關于對象：《中國人民銀行法》規(guī)定，把再貼現(xiàn)的對象規(guī)定為“在中國人民銀行開立賬戶的金融機構”。1997年中國人民銀行發(fā)布的《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》規(guī)定：“再貼現(xiàn)的對象是在中國人民銀行及其分支機構開立存款賬戶的商業(yè)銀行、政策性銀行及其分支機構。對非銀行金融機構再貼現(xiàn)，須經(jīng)中國人民銀行總行批準，從而擴大了再貼現(xiàn)對象的適用范圍。

　　(4)再貼現(xiàn)率：

　　a.概念：是中央銀行根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展需要，反映中央銀行貨幣政策意圖所制定的利率。

　　b.調整其的目的：在于影響商業(yè)銀行準備金及社會的資金需求。

　　c.特點：它是一種短期利率

　　它是一種官定利率，它不同于市場利率

　　它是一種標準利率或最低利率。

　　d.缺陷：從貨幣供應量來看，它不是一種理想的控制工具

　　缺乏彈性

　　4、再貸款制度：

　　(1)概念：指中央銀行向商業(yè)銀行的貸款。

　　(2)作用：中央銀行通過調整再貸款利率，影響商業(yè)銀行從中央銀行取得信貸資金的成本和可使用額度，使貨幣供應量和市場利率發(fā)生變化。

　　再貸款利率的調整是中央銀行向商業(yè)銀行和社會公眾宣傳貨幣政策變動的一種有效方法，它能產(chǎn)生預告效果，從而在某種程度上影響人們的預期。

　　(3)我國再貸款制度的內容：

　　a.再貸款的條件和期限：

　　凡經(jīng)中國人民銀行批準，持有《經(jīng)營金融業(yè)務許可證》，并在人民銀行單獨開立基本賬戶的金融機構，方可成為人民銀行對金融機構貸款的對象。

　　再貸款期限較短，最長不得超過1年。具體劃分為20天內、3個月內、6個月內、1年期4個檔次。

　　b.再貸款的發(fā)放和收回：(見教材第277面，要求理解記憶)

　　人民銀行對再貸款的管理：(見教材第277—278面，要求理解記憶)

　　5、公開市場操作制度：

　　(1)概念：指中央銀行在金融市場上買賣有價證券和外匯的活動。

　　(2)作用：它是中央銀行的一項主要業(yè)務，是貨幣政策的一種基本工具。

　　(3)特征：具有公開性和平等性、具有靈活性、具有主動性。

　　(4)我國關于公開市場操作的規(guī)定：

　　a.公開市場操作的根據(jù)：中國人民銀行主要根據(jù)貨幣供應量以及市場匯率等指標的變化，決定公開市場操作的具體動作。

　　b.公開市場操作的工具：國債和外匯

　　c.公開市場操作的對象：中國人民銀行通過同金融機構買賣國債、外匯開展公開市場業(yè)務。人民銀行買賣外匯的操作是在銀行間外匯市場上進行，交易的對象主要是銀行，人民銀行不對個人或企業(yè)、事業(yè)單位買賣外匯。

　　d.國債公開市場操作的交易方式：國債采取買賣和回購的交易方式進行。債券交易一般采用招標方式進行，包括數(shù)量招標和利率招標。

　　e.外匯公開市場業(yè)務的清算：由中國外匯交易中心實行集中清算