五、商業(yè)銀行法律制度：

　　1、商業(yè)銀行法概述：

　　(1)商業(yè)銀行是中央銀行宏觀調(diào)控的調(diào)控受體。

　　a.商業(yè)銀行概念：商業(yè)銀行是指依照《商業(yè)法》和《人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。

　　b.商業(yè)銀行既是金融市場(chǎng)上的主要主體，又是金融宏觀調(diào)控關(guān)系中的調(diào)控受體，直接影響著國(guó)家對(duì)金融市場(chǎng)的宏觀調(diào)控。

　　(2)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則：

　　a.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的“三原則”即效益性、安全性和流動(dòng)性原則。

　　b.商業(yè)銀行與客戶(hù)之間平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。

　　c.保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個(gè)人侵犯的原則。

　　d.開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)，嚴(yán)格審查貸款人資信，實(shí)行擔(dān)保、保障按期收回貸款的原則。

　　e.商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)合法不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益的原則。

　　f.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)公平競(jìng)爭(zhēng)，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的原則。

　　(3)商業(yè)銀行法的概念：是指調(diào)整商業(yè)銀行組織關(guān)系和經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)。

　　2、商業(yè)銀行的設(shè)立和組織機(jī)構(gòu)：

　　(1)設(shè)立：

　　a.設(shè)立條件：有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程

　　有符合法律規(guī)定最低限額的注冊(cè)資本

　　有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員

　　有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度

　　有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

　　還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件

　　b.注冊(cè)資本：設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最限額為10億元人民幣。城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低額為1億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限為5000萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。

　　c.設(shè)立程序：設(shè)立商業(yè)銀行，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。

　　d.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。商業(yè)銀行撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的60%.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

　　(2)商業(yè)銀行的組織形式：商業(yè)銀行是采取《公司法》要求的有限責(zé)任公司和股份有限公司形式。

　　(3)商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)和人員管理：

　　商業(yè)銀行設(shè)股東會(huì)(服東大會(huì))、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)。董事會(huì)可聘任總經(jīng)理。國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不設(shè)股東會(huì)，設(shè)立監(jiān)事會(huì)。

　　下列人員不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員：

　　因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的

　　擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的

　　擔(dān)任因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的

　　個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?/P>

　　3、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)管理規(guī)定：

　　(1)存款業(yè)務(wù)：辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則

　　(2)貸款業(yè)務(wù)：

　　應(yīng)遵守的原則：(6點(diǎn)，見(jiàn)教材第286面，要求理解記憶)

　　信貸業(yè)務(wù)的法律形式：與借款人訂立書(shū)面信貸合同

　　其他規(guī)定：

　　商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。

　　任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。

　　貸款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

　　(3)中間業(yè)務(wù)：屬表外業(yè)務(wù)，但它與前兩項(xiàng)共同構(gòu)成現(xiàn)代商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)。包括辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算、發(fā)行金融債券、代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券、買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯等等。

　　六、證券法律制度：

　　1、概述：

　　證券的概念：是以證明或設(shè)定權(quán)利為目的所作成的書(shū)面憑證。

　　證券的特征：它是一種投資憑證、它是一種權(quán)益憑證、它是一種可轉(zhuǎn)讓的權(quán)利憑證。

　　證券法概念：是調(diào)整證券發(fā)行、交易和國(guó)家對(duì)證券市場(chǎng)監(jiān)管過(guò)程中，所發(fā)生的社會(huì)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)。

　　證券法適用范圍：《證券法》適用于在中國(guó)境內(nèi)的股票、公司債券以及國(guó)務(wù)院依法認(rèn)定的其他證券的發(fā)行和交易。政府債券的發(fā)行和交易活動(dòng)則不適用《證券法》的規(guī)定，而要由其他法律、法規(guī)另行規(guī)定。

　　2、證券機(jī)構(gòu)：

　　類(lèi)型：證券交易所：提供證券集中競(jìng)價(jià)交易場(chǎng)所的不以營(yíng)利為目的的法人。它有公司制和會(huì)員制之分

　　證券公司：指依法成立、經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)以及相關(guān)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

　　證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)：是為證券交易提供集中登記、托管與結(jié)算服務(wù)的、不以營(yíng)利為目的的法人。

　　證券交易服務(wù)機(jī)構(gòu)：指從事證券投資咨詢(xún)、資信評(píng)估，為證券發(fā)行上和上市交易提供專(zhuān)業(yè)性服務(wù)的機(jī)構(gòu)。

　　證券業(yè)協(xié)會(huì)：是證券業(yè)的自律性組織，是社會(huì)團(tuán)體法人。

　　證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)：我國(guó)依法對(duì)證券市場(chǎng)實(shí)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。目前是中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。

　　3、證券發(fā)行制度：

　　(1)股票發(fā)行：

　　a.發(fā)行條件：(要求：對(duì)照教材記憶)

　　首次發(fā)行股票的條件：(見(jiàn)教材第291面)

　　改組發(fā)行股票的條件：(見(jiàn)教材第292面)

　　已上市公司增資發(fā)行股票的條件：(見(jiàn)教材第292面)

　　b.發(fā)行的程序：大體有以下步驟：申請(qǐng)、審核、公開(kāi)信息、核準(zhǔn)決定的撤銷(xiāo)、簽訂股票承銷(xiāo)協(xié)議、備案。

　　(2)債券發(fā)行：

　　a.發(fā)行條件：

　　公司債券發(fā)行的條件：

　　公司債券發(fā)行的主體限于股份有限公司、國(guó)有獨(dú)資公司和兩個(gè)以上的國(guó)有企業(yè)或者其他兩個(gè)以上國(guó)有投資主體投資設(shè)立的有限責(zé)任公司。

　　其發(fā)行的條件和所受限制包括：(見(jiàn)教材第292—293面，要求：記憶)

　　企業(yè)債券發(fā)行的條件：(見(jiàn)教材第293面，要求：記憶)

　　b.債券發(fā)行的程序：申請(qǐng)、審批、公開(kāi)信息、債券審批決定的撤銷(xiāo)、承銷(xiāo)協(xié)議的簽訂、備案。

　　4、證券交易制度：

　　(1)股票交易：

　　a.交易條件：(見(jiàn)教材第294面，要求記憶)

　　b.交易程序：申請(qǐng)與核準(zhǔn)、向證券交易所提出申請(qǐng)安排上市、上市公告。

　　(2)債券交易：

　　交易條件：(見(jiàn)教材第294面，要求記憶)

　　七、外匯管理法律制度：

　　1、概述：

　　(1)外匯概念：動(dòng)態(tài)意義的外匯是“國(guó)際匯兌”的簡(jiǎn)稱(chēng)，即將一國(guó)貨幣換成另一國(guó)貨幣，以便清償國(guó)際間的債權(quán)債務(wù)的活動(dòng)

　　靜態(tài)意義的外匯是指以外幣表示的用于國(guó)際結(jié)算的支付手段。

　　(2)外匯管理概念：又稱(chēng)“外匯管制”，是指一國(guó)依法對(duì)所轄境內(nèi)的外匯收支、買(mǎi)賣(mài)、借貸、轉(zhuǎn)移以及國(guó)際間結(jié)算、外匯匯率和外匯市場(chǎng)所實(shí)施的行政限制性措施。其作用在于穩(wěn)定本國(guó)貨幣的對(duì)外匯率、防范外匯風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、平衡本國(guó)國(guó)際收支。

　　(3)外匯管理法概念：是調(diào)整在外匯管理活動(dòng)中發(fā)生的社會(huì)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)。

　　2、外匯管理的主要內(nèi)容：

　　(1)外匯管理機(jī)關(guān)和外匯管理的對(duì)象：我國(guó)外匯管理的機(jī)關(guān)是國(guó)家外匯管理局及其分局、支局。外匯管理的對(duì)象是境內(nèi)機(jī)構(gòu)、個(gè)人、駐華機(jī)構(gòu)、來(lái)華人員的外匯收支或者經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

　　(2)經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理：主要包括經(jīng)常項(xiàng)目可兌換、經(jīng)常項(xiàng)目外匯收入管理和進(jìn)出口核銷(xiāo)制度。

　　(3)資本項(xiàng)目外匯管理：指國(guó)際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項(xiàng)目資本，包括直接投資、各類(lèi)貸款、證券投資等項(xiàng)目資本。

　　(4)金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理：包括經(jīng)營(yíng)外匯資格、經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的規(guī)則兩方面。

　　(5)人民幣匯率和外匯市場(chǎng)的管理：

　　匯率：是一國(guó)貨幣同他國(guó)貨幣之間的兌換比率，即一國(guó)貨幣用另一國(guó)貨幣表示的價(jià)格。

　　我國(guó)外匯市場(chǎng)是全國(guó)統(tǒng)一的銀行間外匯交易市場(chǎng)。

　　外匯市場(chǎng)交易應(yīng)當(dāng)遵循公開(kāi)、公平、公正和誠(chéng)實(shí)信用的原則

　　3、違反外匯管理法的法律責(zé)任：

　　外匯管理法重點(diǎn)針對(duì)逃匯、非法套匯、擾亂外匯管理秩序等行為規(guī)定了相應(yīng)的法律責(zé)任