自考《銀行信貸管理學(xué)》章節(jié)試題：第10章

　　第十章 銀行外匯貸款管理

　　一、外匯貸款的概念和特點?

　　答：外匯貸款是商業(yè)銀行根據(jù)國民經(jīng)濟建設(shè)的需要，把籌措的外匯資金，以有償?shù)姆绞桨l(fā)放分配給需要外匯資金的企業(yè)，支持企業(yè)從國外引進技術(shù)、設(shè)備或購買國內(nèi)緊缺的原材料，或以辦理出口信貸的方式，支持機械、船舶和專有技術(shù)的出口。

　　外匯貸款與本幣貸款相比，其基本屬性相同，但又具有自己的特點：

　　(一) 借外匯還外匯

　　(二)外匯貸款的利率多以浮動利率為主

　　(三)借款單位必須是有外匯收入或有其他外匯來源的單位

　　(四)外匯貸款一般不轉(zhuǎn)化為消費資金

　　(五)一般不發(fā)生派生性存款

　　(六)外匯貸款的資金流向不同于人民幣貸款的資金流向

　　(七)政策性強，涉及面廣，工作要求高

　　(二)外匯貸款的作用?

　　答：首先，外匯貸款促進了利用外資，支持了對外開放政策。

　　其次，外匯貸款支持了國家重點項目的建設(shè)和技術(shù)水平的提高

　　最后，外匯貸款的發(fā)放，改善了我國的投資環(huán)境

　　(三)轉(zhuǎn)貸款的概念和分類?

　　答：轉(zhuǎn)貸款又稱境外籌資轉(zhuǎn)貸款，是指國內(nèi)商業(yè)銀行接受客戶的委托后，以自己的名義與國外出口信貸機構(gòu)、商業(yè)銀行、投資銀行或其他金融機構(gòu)籌資，并將所籌借的資金轉(zhuǎn)貸給客戶，以便為項目引進設(shè)備、技術(shù)和服務(wù)等活動提供融資的一種信貸業(yè)務(wù)。

　　境外籌資轉(zhuǎn)貸款按轉(zhuǎn)貸銀行從境外籌資的來源方式，可以分為政府貸款、出口信貸、政府混合貸款、國際金融組織貸款等。

　　(四)政府貸款的概念、特點、作用以及影響政府貸款的因素?

　　答：政府貸款是指一國政府用官方預(yù)算以優(yōu)惠貸款方式向另一國政府提供的貸款，用于借款國政府與貸款國政府間財政合作議定書中確定的項目。

　　與其他貸款相比，政府貸款具有如下特點：

　　1、政府貸款具有的經(jīng)濟援助性質(zhì)、擴大本國產(chǎn)品出口的目的決定了貸款只能用于購買貸款國的產(chǎn)品。

　　2、外國政府貸款通常與出口買方信貸、賣方信貸及商業(yè)貸款混合提供。

　　3、貸款條件優(yōu)惠，利率低，貸款期限長。

　　4、政府貸款是以政府名義辦理的政府之間的貸款，因此，往往需要經(jīng)過各自國家的議會通過，完成具備的法定批準程序。

　　5、對貸款的使用范圍限制較嚴，僅限于農(nóng)業(yè)、環(huán)保、醫(yī)療衛(wèi)生等非盈利性、注重社會效益的項目。

　　6、政府貸款一般要受貸款國的國內(nèi)生產(chǎn)總值、國家財政收支和國際收支狀況的制約。因此，它的規(guī)模不會太大。

　　政府貸款是作用在于：

　　1、 擴大提供貸款國家的商品輸出。

　　2、 貸款提供貸款國家的資本輸出。

　　3、 促進使用貸款國家的經(jīng)濟發(fā)展。

　　4、 增進提供和使用貸款國家雙方政府之間的經(jīng)濟貿(mào)易技術(shù)合作，有利于雙方友好關(guān)系的發(fā)展。

　　影響政府貸款的因素：

　　第五章 雙方政局是否穩(wěn)定，兩國外交關(guān)系是否良好。

　　第六章 提供貸款國家的財政收支狀況。

　　第七章 提供貸款國家的國際收支情況。

　　第八章 借款國使用政府貸款的社會經(jīng)濟效益。

　　(二)出口信貸的概念和特點?

　　答：出口信貸是一種國際信貸方式，它是一國政府為支持和擴大本國大型設(shè)備等產(chǎn)品的出口，增強國際競爭力，對出口產(chǎn)品給予利息補貼、提供出口信用保險及信貸擔保，鼓勵本國的銀行或非銀行金融機構(gòu)對本國的出口商或外國的進口商(或其銀行)提供利率較低的貸款，以解決本國出口商資金周轉(zhuǎn)的困難，或滿足國外進口商對本國出口商支付貨款需要的一種國際信貸方式。

　　出口信貸的特點：

　　1、 出口信貸的金額大、期限長、風險大。

　　2、 出口信貸與信貸保險相結(jié)合。

　　3、 政府設(shè)立專門的出口信貸機構(gòu)，對出口信貸給予資金支持。

　　4、 出口信貸的利率一般低于相同條件下的市場利率。

　　5、 附有采購限制，只能用于購買貸款國的產(chǎn)品，而且都與具體的出口項目相聯(lián)系。

　　6、 出口信貸的費用通常并不僅僅限于合同中所規(guī)定的利息一項，還包括出口信貸保險費和辦理信貸的各種手續(xù)費用、管理費用等。

　　出口信貸根據(jù)貸款對象的不同可分為：1、出口買方信貸。出口買方信貸是出口國政府支持出口方銀行直接向進口商或進口商銀行提供信貸支持，以供進口商購買技術(shù)和設(shè)備，并支付有關(guān)費用。

　　2、出口賣方信貸。出口賣方信貸是出口方銀行向本國出口商提供的商業(yè)貸款。出口商以此貸款為墊付資金，允許進口商賒購資金的產(chǎn)品和設(shè)備。出口商一般將利息等資金成本費用計入出口貨價中，將貸款成本轉(zhuǎn)移給進口商。

　　(一)國際金融組織貸款的概念、特點和貸款條件?

　　答：國際金融組織貸款是由一些國家的政府共同投資組建并共同管理的國際金融機構(gòu)提供的貸款，旨在幫助成員國開發(fā)資源、發(fā)展經(jīng)濟和平衡國際收支。

　　國際金融組織貸款的特點：1、貸款條件優(yōu)惠。2、審查嚴格，手續(xù)繁多

　　國際金融組織的貸款條件：1、限于成員國。2、用于工程項目。3、�？顚Ｓ�。4貸款期限和利率。5、貸款貨幣

　　(二)國際銀團貸款的概念、特點和操作程序?

　　答：國際銀團貸款是由不同國家的多家銀行組成的銀行集團采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式。

　　國際銀團貸款的特點：

　　2、籌資金額大，貸款期限長。

　　3、貸款的用途不受限制。

　　4、管理方便。

　　5、國際銀團貸款敘作形式多樣。

　　6、有利于借款人樹立良好的市場形象。

　　國際銀團貸款的操作程序:

　　(一) 選擇牽頭行

　　(二) 準備和發(fā)布貸款備忘錄

　　(三) 組織國際銀團

　　(四) 談判

　　(五) 簽約

　　(六) 提款

　　(七) 還本付息