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      自考《銀行信貸管理學(xué)》章節(jié)試題:第10章_第2頁

      來源:華課網(wǎng)校  [2017年11月8日]  【

        1、的概念和種類?

        答:國際貿(mào)易融資是指銀行對客戶提供 的進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下的信貸支持,它包括一系列為從事進(jìn)出口貿(mào)易的客戶涉及的融資手段,以滿足客戶在貿(mào)易過程中各階段的融資需求。

        國際貿(mào)易融資方向可分為進(jìn)口貿(mào)易融資和出口貿(mào)易融資。進(jìn)口貿(mào)易融資品種主要有信用證開證、進(jìn)口押匯、進(jìn)口托收押匯、提貨擔(dān)保等。出口貿(mào)易融資品種主要有打包貸款、出口押匯、保理業(yè)務(wù)、出口托收押匯、票據(jù)貼現(xiàn)等。

        2、打包貸款的概念、操作程序和作用?

        答:出口商在成交后從購買、加工、或制造出口商品之時(shí)起,直至把商品裝上出口運(yùn)輸工具為止,如需要資金融通,出口商可根據(jù)進(jìn)口商開來的信用證,向銀行申請獲得打包貸款。

        打包貸款的操作程序:

        1、 打包貸款的申請

        2、 打包貸款的審查

        3、 打包貸款合同的簽訂

        4、 打包貸款的發(fā)放

        5、 打包貸款的償還和追索

        6、 打包貸款的展期

        打包貸款的作用:1、擴(kuò)大貿(mào)易機(jī)會。2、減少資金占壓。

        (二)出口押匯的概念和操作程序?

        答:出口押匯是指銀行根據(jù)客戶(出口商)的要求,并根據(jù)開證行的儀付授權(quán)指示,以其提交的符合信用證條款的全套物權(quán)單據(jù)作質(zhì)押,將應(yīng)收貨款凈額(扣除押匯利息)先行解付給客戶,然后憑單據(jù)向開證行索回貨款的融資行為。

        出口押匯的操作程序:1、對出口商的審查

        1、 對信用證的審查

        2、 對單據(jù)的審核

        3、 押匯款項(xiàng)的支付

        4、 押匯款項(xiàng)的托收

        一、 出口押匯與打包貸款的區(qū)別?

        答:1、融資的環(huán)節(jié)不同。打包貸款是在出口商發(fā)貨之前,銀行對其組織貨源提供的支持;出口押匯是在出口上出運(yùn)貨物之后,在其交單時(shí)給予的融資。

        1.融資的期限不同。打包貸款的融資期限是從國內(nèi)收購時(shí)開始直至收到開證行的付款并結(jié)匯時(shí)為止;出口押匯是從向銀行交單時(shí)開始,融資期限比打包貸款要短得多。

        2.利息的收取方式不同。打包貸款的貸款利息是在銀行收回本金時(shí)同時(shí)收取;出口押匯的利息則在辦理出口押匯時(shí)由銀行進(jìn)行預(yù)扣。

        3.融資的金額不同。打包貸款的融資金額是全部金額的80%~90%;而出口押匯則對單據(jù)金額的全部給予融資。

        4.融資所憑借的文件不同。辦理每筆打包貸款時(shí),應(yīng)提交“出口授信貸款申請書”,以及出口商的國內(nèi)收購合同;在辦理具體出口押匯業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)提交質(zhì)押書或總質(zhì)權(quán)書,前者適用于一筆業(yè)務(wù),后者適用多筆業(yè)務(wù),可連續(xù)周轉(zhuǎn)使用。

        1、保付代理業(yè)務(wù)的含義、特點(diǎn)?

        答:保付代理業(yè)務(wù)簡稱保理,是指商業(yè)銀行以購買票據(jù)的方式購買借款企業(yè)的應(yīng)收賬款,并在賬款收回前提供融通資金之外的各項(xiàng)服務(wù),如信用分析、催收賬款、代辦會計(jì)處理手續(xù)、承擔(dān)倒賬風(fēng)險(xiǎn)等。

        保付代理業(yè)務(wù)的特點(diǎn):

        1、保付代理業(yè)務(wù)為出口商提供無追索權(quán)的出口融資

        2、有助于提高出口商的資信等級和清償能力

        3、為出口商提供信用銷售控制

        4、提供壞賬擔(dān)保

        5、保理商提供債款回收

        九、福費(fèi)延的概念和特點(diǎn)?

        答:福費(fèi)延又稱“票據(jù)包買”。這是商業(yè)銀行為國際貿(mào)易提供的一種中、長期融資方式。在延期付款的國際貿(mào)易中,出口商把經(jīng)進(jìn)口商承兌并經(jīng)進(jìn)口地銀行擔(dān)保后,期限在半年以上(一般為5~10年)的遠(yuǎn)期匯票,以貼現(xiàn)方式無追索權(quán)地售給出口商所在地銀行或其他金融機(jī)構(gòu),實(shí)現(xiàn)提前取得現(xiàn)款的目的。

        福費(fèi)延的特點(diǎn):

        2、福費(fèi)延的業(yè)務(wù)所涉金額巨大,且付款周期長

        3、福費(fèi)延這種特殊的匯票貼現(xiàn)實(shí)質(zhì)是匯票讓售,是出口商將匯票的所有權(quán)轉(zhuǎn)給了商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu),作為票據(jù)保買方的商業(yè)銀行對出口商就失去了追索權(quán)。

        4、福費(fèi)延業(yè)務(wù)比較復(fù)雜,各項(xiàng)費(fèi)用較高。

        1、福費(fèi)延與保理業(yè)務(wù)的區(qū)別?

        答:福費(fèi)延與保付代理業(yè)務(wù)雖然都是由出口商向銀行買斷匯票或期票,銀行不能對出口商行使追索權(quán),但兩者之間是有區(qū)別的:

        1、保付代理業(yè)務(wù)一般在中小企業(yè)之間進(jìn)行,成交的多是一般進(jìn)口商品,交易金額不大,付款期限在半年以下;而福費(fèi)延業(yè)務(wù),成交的商品為大型設(shè)備,交易金額大,付款期限長,一般在半年到幾年,為中短期貿(mào)易融資,并在較大的企業(yè)間進(jìn)行。

        2、保付代理業(yè)務(wù)不需進(jìn)口所在地銀行對匯票的支付進(jìn)行保證或開立保函;而福費(fèi)延業(yè)務(wù)則必須履行該項(xiàng)手續(xù)。

        3、保付代理業(yè)務(wù),出口商不需事先與進(jìn)口商協(xié)商;而福費(fèi)延業(yè)務(wù)則出口、進(jìn)口雙方必須事先協(xié)商,取得一致意見。

        4、保付代理業(yè)務(wù)的內(nèi)容比較綜合,常附有資信調(diào)查、會計(jì)處理、代理單據(jù)等服務(wù)內(nèi)容,而福費(fèi)延業(yè)務(wù)的內(nèi)容則比較單一。

        1) 福費(fèi)延與保理業(yè)務(wù)對出口商和進(jìn)口商的作用?

        答:(一)保理業(yè)務(wù)的作用

        對出口商的好處:

        1、保理公司代出口商對進(jìn)口商的資信進(jìn)行調(diào)查,為出口商提供信息和數(shù)據(jù),以幫助出口商決定是否向進(jìn)口商提供商業(yè)信用,從而擴(kuò)大商品銷售。

        2、出口商將貨物裝運(yùn)完畢,可立即獲得現(xiàn)金,以滿足營運(yùn)需要,加速資本周轉(zhuǎn)

        3、只要出口商的商品品質(zhì)和交貨條件符合合同規(guī)定,在保理公司無追索權(quán)地購買其票據(jù)后,出口商就可以將信貸風(fēng)險(xiǎn)和匯價(jià)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保理公司。

        對進(jìn)口商的好處:

        1、 保理業(yè)務(wù)適用于以商業(yè)信用購買商品,進(jìn)口商通過保理公司進(jìn)行支付結(jié)算。這樣,進(jìn)口商不需要向銀行申請開立信用證,不用交付押金,從而減少了資金積壓,降低了進(jìn)口成本。

        2、 經(jīng)常往來的買賣雙方,可根據(jù)交易合同規(guī)定,定期發(fā)貨寄單,通過保理業(yè)務(wù),買方可迅速得到進(jìn)口物資,按約定條件支付貨款。這樣大大節(jié)省了開證、催收等環(huán)節(jié)時(shí)間,簡化了進(jìn)口手續(xù)。

        3、 在采用保理業(yè)務(wù)后,盡管出口商將辦理該業(yè)務(wù)的有關(guān)費(fèi)用轉(zhuǎn)移到出口貨價(jià)中,從而增加了進(jìn)口上的成本。但是,貨價(jià)提高的金額一般仍低于因交付開證押金而需要承擔(dān)的利息損失。

        a) 福費(fèi)延的作用

        對出口商的作用:

        1、在出口商的資產(chǎn)負(fù)債表中,可以減少國外的負(fù)債金額,提高企業(yè)的資信等級,有利于其有價(jià)證券的發(fā)行。

        2、能夠立即獲得現(xiàn)金,改善流動資金狀況,有利于資金融通,促進(jìn)出口的發(fā)展。

        3、信貸管理、票據(jù)托收的費(fèi)用與風(fēng)險(xiǎn)均轉(zhuǎn)嫁給銀行。

        對進(jìn)口商的作用:

        對進(jìn)口商來說,利息與所有的費(fèi)用負(fù)擔(dān)均計(jì)算于貨價(jià)之內(nèi),因此,一般貨價(jià)較高。但利用福費(fèi)延的手續(xù)卻較簡單,不像利用買方信貸那樣,進(jìn)口商要多方聯(lián)系,多方洽談。在福費(fèi)延方式下,進(jìn)口商需要擔(dān)保銀行對出口商開出的遠(yuǎn)期匯票進(jìn)行擔(dān)保。這時(shí)進(jìn)口商需要向擔(dān)保銀行交付一定的保費(fèi)或抵押品,其數(shù)額視進(jìn)口商的資信狀況而定。

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      責(zé)編:zhangjing0102