自考《銀行信貸管理學(xué)》章節(jié)試題：第10章

　　第十章 銀行外匯貸款管理

　　一、外匯貸款的概念和特點(diǎn)?

　　答：外匯貸款是商業(yè)銀行根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)建設(shè)的需要，把籌措的外匯資金，以有償?shù)姆绞桨l(fā)放分配給需要外匯資金的企業(yè)，支持企業(yè)從國(guó)外引進(jìn)技術(shù)、設(shè)備或購(gòu)買國(guó)內(nèi)緊缺的原材料，或以辦理出口信貸的方式，支持機(jī)械、船舶和專有技術(shù)的出口。

　　外匯貸款與本幣貸款相比，其基本屬性相同，但又具有自己的特點(diǎn)：

　　(一) 借外匯還外匯

　　(二)外匯貸款的利率多以浮動(dòng)利率為主

　　(三)借款單位必須是有外匯收入或有其他外匯來(lái)源的單位

　　(四)外匯貸款一般不轉(zhuǎn)化為消費(fèi)資金

　　(五)一般不發(fā)生派生性存款

　　(六)外匯貸款的資金流向不同于人民幣貸款的資金流向

　　(七)政策性強(qiáng)，涉及面廣，工作要求高

　　(二)外匯貸款的作用?

　　答：首先，外匯貸款促進(jìn)了利用外資，支持了對(duì)外開放政策。

　　其次，外匯貸款支持了國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目的建設(shè)和技術(shù)水平的提高

　　最后，外匯貸款的發(fā)放，改善了我國(guó)的投資環(huán)境

　　(三)轉(zhuǎn)貸款的概念和分類?

　　答：轉(zhuǎn)貸款又稱境外籌資轉(zhuǎn)貸款，是指國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行接受客戶的委托后，以自己的名義與國(guó)外出口信貸機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行、投資銀行或其他金融機(jī)構(gòu)籌資，并將所籌借的資金轉(zhuǎn)貸給客戶，以便為項(xiàng)目引進(jìn)設(shè)備、技術(shù)和服務(wù)等活動(dòng)提供融資的一種信貸業(yè)務(wù)。

　　境外籌資轉(zhuǎn)貸款按轉(zhuǎn)貸銀行從境外籌資的來(lái)源方式，可以分為政府貸款、出口信貸、政府混合貸款、國(guó)際金融組織貸款等。

　　(四)政府貸款的概念、特點(diǎn)、作用以及影響政府貸款的因素?

　　答：政府貸款是指一國(guó)政府用官方預(yù)算以優(yōu)惠貸款方式向另一國(guó)政府提供的貸款，用于借款國(guó)政府與貸款國(guó)政府間財(cái)政合作議定書中確定的項(xiàng)目。

　　與其他貸款相比，政府貸款具有如下特點(diǎn)：

　　1、政府貸款具有的經(jīng)濟(jì)援助性質(zhì)、擴(kuò)大本國(guó)產(chǎn)品出口的目的決定了貸款只能用于購(gòu)買貸款國(guó)的產(chǎn)品。

　　2、外國(guó)政府貸款通常與出口買方信貸、賣方信貸及商業(yè)貸款混合提供。

　　3、貸款條件優(yōu)惠，利率低，貸款期限長(zhǎng)。

　　4、政府貸款是以政府名義辦理的政府之間的貸款，因此，往往需要經(jīng)過(guò)各自國(guó)家的議會(huì)通過(guò)，完成具備的法定批準(zhǔn)程序。

　　5、對(duì)貸款的使用范圍限制較嚴(yán)，僅限于農(nóng)業(yè)、環(huán)保、醫(yī)療衛(wèi)生等非盈利性、注重社會(huì)效益的項(xiàng)目。

　　6、政府貸款一般要受貸款國(guó)的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、國(guó)家財(cái)政收支和國(guó)際收支狀況的制約。因此，它的規(guī)模不會(huì)太大。

　　政府貸款是作用在于：

　　1、 擴(kuò)大提供貸款國(guó)家的商品輸出。

　　2、 貸款提供貸款國(guó)家的資本輸出。

　　3、 促進(jìn)使用貸款國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　4、 增進(jìn)提供和使用貸款國(guó)家雙方政府之間的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易技術(shù)合作，有利于雙方友好關(guān)系的發(fā)展。

　　影響政府貸款的因素：

　　第五章 雙方政局是否穩(wěn)定，兩國(guó)外交關(guān)系是否良好。

　　第六章 提供貸款國(guó)家的財(cái)政收支狀況。

　　第七章 提供貸款國(guó)家的國(guó)際收支情況。

　　第八章 借款國(guó)使用政府貸款的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益。

　　(二)出口信貸的概念和特點(diǎn)?

　　答：出口信貸是一種國(guó)際信貸方式，它是一國(guó)政府為支持和擴(kuò)大本國(guó)大型設(shè)備等產(chǎn)品的出口，增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，對(duì)出口產(chǎn)品給予利息補(bǔ)貼、提供出口信用保險(xiǎn)及信貸擔(dān)保，鼓勵(lì)本國(guó)的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)本國(guó)的出口商或外國(guó)的進(jìn)口商(或其銀行)提供利率較低的貸款，以解決本國(guó)出口商資金周轉(zhuǎn)的困難，或滿足國(guó)外進(jìn)口商對(duì)本國(guó)出口商支付貨款需要的一種國(guó)際信貸方式。

　　出口信貸的特點(diǎn)：

　　1、 出口信貸的金額大、期限長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大。

　　2、 出口信貸與信貸保險(xiǎn)相結(jié)合。

　　3、 政府設(shè)立專門的出口信貸機(jī)構(gòu)，對(duì)出口信貸給予資金支持。

　　4、 出口信貸的利率一般低于相同條件下的市場(chǎng)利率。

　　5、 附有采購(gòu)限制，只能用于購(gòu)買貸款國(guó)的產(chǎn)品，而且都與具體的出口項(xiàng)目相聯(lián)系。

　　6、 出口信貸的費(fèi)用通常并不僅僅限于合同中所規(guī)定的利息一項(xiàng)，還包括出口信貸保險(xiǎn)費(fèi)和辦理信貸的各種手續(xù)費(fèi)用、管理費(fèi)用等。

　　出口信貸根據(jù)貸款對(duì)象的不同可分為：1、出口買方信貸。出口買方信貸是出口國(guó)政府支持出口方銀行直接向進(jìn)口商或進(jìn)口商銀行提供信貸支持，以供進(jìn)口商購(gòu)買技術(shù)和設(shè)備，并支付有關(guān)費(fèi)用。

　　2、出口賣方信貸。出口賣方信貸是出口方銀行向本國(guó)出口商提供的商業(yè)貸款。出口商以此貸款為墊付資金，允許進(jìn)口商賒購(gòu)資金的產(chǎn)品和設(shè)備。出口商一般將利息等資金成本費(fèi)用計(jì)入出口貨價(jià)中，將貸款成本轉(zhuǎn)移給進(jìn)口商。

　　(一)國(guó)際金融組織貸款的概念、特點(diǎn)和貸款條件?

　　答：國(guó)際金融組織貸款是由一些國(guó)家的政府共同投資組建并共同管理的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)提供的貸款，旨在幫助成員國(guó)開發(fā)資源、發(fā)展經(jīng)濟(jì)和平衡國(guó)際收支。

　　國(guó)際金融組織貸款的特點(diǎn)：1、貸款條件優(yōu)惠。2、審查嚴(yán)格，手續(xù)繁多

　　國(guó)際金融組織的貸款條件：1、限于成員國(guó)。2、用于工程項(xiàng)目。3、專款專用。4貸款期限和利率。5、貸款貨幣

　　(二)國(guó)際銀團(tuán)貸款的概念、特點(diǎn)和操作程序?

　　答：國(guó)際銀團(tuán)貸款是由不同國(guó)家的多家銀行組成的銀行集團(tuán)采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式。

　　國(guó)際銀團(tuán)貸款的特點(diǎn)：

　　2、籌資金額大，貸款期限長(zhǎng)。

　　3、貸款的用途不受限制。

　　4、管理方便。

　　5、國(guó)際銀團(tuán)貸款敘作形式多樣。

　　6、有利于借款人樹立良好的市場(chǎng)形象。

　　國(guó)際銀團(tuán)貸款的操作程序:

　　(一) 選擇牽頭行

　　(二) 準(zhǔn)備和發(fā)布貸款備忘錄

　　(三) 組織國(guó)際銀團(tuán)

　　(四) 談判

　　(五) 簽約

　　(六) 提款

　　(七) 還本付息