案例1：小趙來自農村，今年26歲，未婚。高中畢業(yè)后跟隨父兄一起到城市打工，目前在一家鞋廠工作。每月工資收入為3500元，用于吃住等方面的生活開銷為2000元，能夠節(jié)余的收入約1500元。此外，該鞋廠基本上沒為工人提供任何社會保障。根據(jù)已知材料回答下列問題：

　　1、小趙正處于生命周期的( )。

　　A、單身期 B、青年期 C、中年期 D、未婚青年期

　　正確答案：A參考解析：單身期是指從獨立工作到結婚組成家庭的一段時期。小趙目前正處于單身期。

　　2、下列關于小趙所處生命周期的特點及面臨風險的表述中，錯誤的是( )。

　　A、通常，身上沒有沉重的家庭責任

　　B、面臨的主要風險是意外傷害和疾病

　　C、死亡對親人的影響主要還是感情上的

　　D、從個人角度分析，面臨的風險從大到小依次為死亡、意外傷害和疾病

　　正確答案：D參考解析：單從個人的角度分析，單身期青年在這個階段所面臨的風險從大到小依次為意外傷害、疾病和死亡。

　　3、下列對小趙進行風險識別與評估的表述中，錯誤的是( )。

　　A、小趙是典型的單身一族，主要的保障目標是自己

　　B、對于小趙來說，短壽的風險盡管存在，但影響不大

　　C、每個人都面臨著長壽養(yǎng)老的風險，小趙需盡快著手應對

　　D、小趙從事的是體力勞動，意外傷害的可能性比較大

　　正確答案：C參考解析：每個人都面臨著長壽養(yǎng)老的風險。但是小趙的經濟實力有限，眼前的風險還沒有應對，根本無法考慮將來的風險;可以留待以后經濟狀況轉好時再進行相應的考慮。

　　4、對小趙進行風險評估后可以發(fā)現(xiàn)，近期，小趙應優(yōu)先購買( )。

　　A、終身壽險 B、年金保險 C、分紅保險 D、意外傷害保險

　　正確答案：D參考解析：小趙從事的是體力勞動，意外傷害的可能性比較大;同時，由于沒有社會保障，風險缺口比較大;另外，意外傷害保險比較便宜，按照小趙的經濟能力也可以承受。

　　5、按照“雙十原則”，小趙購買保險的保額應為( )。

　　A、42萬元 B、24萬元 C、18萬元 D、36萬元

　　正確答案：A參考解析：每月工資收入為3500元，年收入為42000元，按照“雙十原則”，保額應為年收入的十倍，即42萬元。

　　案例2：丁先生夫婦今年都35歲，家里存款有20萬元。他和妻子兩個人每月收入2.5萬元，月花費近2萬元。丁先生和妻子計劃在20年后退休，假設他們退休后再生存30年，他們每年花費20萬元，夫婦二人沒有社保，但退休后每年可以領取商業(yè)保險金2萬元。丁先生家庭退休前的投資回報率預計為8%;退休后的投資回報率為5.5%。根據(jù)已知材料回答下列問題：

　　1、丁先生在55歲時需準備( )元退休基金才能實現(xiàn)自己的生活目標。

　　A、2906749.03

　　B、2759958.21

　　C、3066620.23

　　D、2616074.13

　　正確答案：B參考解析：丁先生家庭每年需要花費200000-20000=180000。先設置期初，然后設置P/YR=1，輸入N=30，I/YR=5.5，PMT=-180000，求得PV=2759958.21。

　　2、丁先生現(xiàn)在將20萬元存款全部進行投資，這部分資金在退休時會變成( )元。

　　A、583551.50

　　B、745901.23

　　C、865793.51

　　D、932191.43

　　正確答案：D參考解析：先設置P/YR=1，然后輸入N =20，I/YR =8，PV=-200000，求得FV=932191.43。

　　3、丁先生將現(xiàn)在每月的結余5000元進行投資，退休時會變成( )元。

　　A、106594.00 B、104476.27 C、2945102.08 D、2178136.98

　　正確答案：C參考解析：先設置P/YR=12，然后輸入N=240，I/YR=8，PMT=-5000，求得FV=2945102.08。

　　4、丁先生婚后多年才得子，所以希望在自己百年之后，可以將畢生積累的財富留給兒子。丁先生想訂立遺囑，在五種遺囑形式中效力最強的是( )。

　　A、自書遺囑 B、公證遺囑 C、代書遺囑 D、口頭遺囑

　　正確答案：B參考解析：公證遺囑的效力優(yōu)于其他遺囑形式。

　　5、如果丁先生未立遺囑就不幸去世，他的第一順序的法定繼承人不包括( )。

　　A、丁先生的老父親 B、丁先生的妻子 C、丁先生的兒子 D、丁先生的兒媳

　　正確答案：D參考解析：法定繼承中，第一順序的法定繼承人包括配偶、子女、父母;第二順序的繼承人包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。一般情況下，兒媳婦不屬于法定繼承人。