三、判斷題

　　1.新進(jìn)入者是否進(jìn)入一個(gè)行業(yè)取決于他對進(jìn)入行業(yè)花費(fèi)的成本、收益及潛在收益的主觀評價(jià)。()

　　2.低經(jīng)營杠桿企業(yè)一般對銷售量比較敏感，其信用風(fēng)險(xiǎn)也相對較高。()

　　3.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估表采用的是行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架，將所有風(fēng)險(xiǎn)分為7類，每類包含低、中、高3個(gè)級別。()

　　4.一般來說，行業(yè)內(nèi)競爭程度在行業(yè)發(fā)展階段后期、在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到高點(diǎn)時(shí)，競爭程度較大。()

　　5.在行業(yè)成熟度劃分的4個(gè)不同階段，只有在成長期和成熟期銀行有貸款機(jī)會。()

　　6.在區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析當(dāng)中，銀行必須重視對區(qū)域政府行為的分析，重視對區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策合理性的判斷。()

　　7.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)一般由區(qū)域自然條件、社會條件等導(dǎo)致，因而只需從外部因素分析區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)即可。()

　　8.受政策法規(guī)影響較大的企業(yè)，其風(fēng)險(xiǎn)較小。()

　　9.盈虧平衡點(diǎn)的高低與企業(yè)的經(jīng)營杠桿無關(guān)。()

　　10.若某行業(yè)幾乎所有成本都是變動成本，在達(dá)到收支平衡點(diǎn)后，銷售每增加一個(gè)單位，營業(yè)利潤就會增加幾乎相同的單位。()

　　11.一個(gè)行業(yè)的成熟期有可能持續(xù)幾年甚至幾十年，然后它會慢慢衰退;也有可能由于科學(xué)技術(shù)、消費(fèi)者需求、產(chǎn)品成本等出現(xiàn)較大改變而重新復(fù)蘇。()

　　12.行業(yè)成熟度模型中的四階段模型認(rèn)為行業(yè)發(fā)展的四個(gè)階段是啟動階段、初級階段、成長階段、成熟階段。()

　　13.如果買方擁有討價(jià)還價(jià)能力，則購買者可以影響供方行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的盈利能力。()

　　14.行業(yè)壁壘是指新企業(yè)在進(jìn)入該行業(yè)時(shí)所遇到的有利因素。()

　　15.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性。()

　　17.采用世界市場研究中心的方法計(jì)算國別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，分值越小風(fēng)險(xiǎn)越高。()

　　18.用PRS集團(tuán)的計(jì)算方法計(jì)算國別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，如果分值在0～50分之間，則說明風(fēng)險(xiǎn)非常高。()

　　20.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)用相關(guān)指標(biāo)和數(shù)學(xué)模型等多個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)因素，全面反映行業(yè)的周期性風(fēng)險(xiǎn)、成長性風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度風(fēng)險(xiǎn)、市場集中度風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)壁壘風(fēng)險(xiǎn)、宏觀政策風(fēng)險(xiǎn)。()

　　三、判斷題答案和解析

　　(1)參考答案:0新企業(yè)進(jìn)入一個(gè)行業(yè)的可能性大小，取決于進(jìn)入者主觀估計(jì)進(jìn)入所能帶來的潛在利益、所需花費(fèi)的代價(jià)與所要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)這三者的相對大小情況。

　　(2)參考答案:0低經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動成本占較高比例，在經(jīng)濟(jì)惡化或者銷售量降低的情況下，這些行業(yè)可以較快和較容易地減少變動成本，以保證盈利水平。但是，在經(jīng)濟(jì)增長、銷售上升時(shí)，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢得多。

　　(3)參考答案:0行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估表采用的是行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架風(fēng)險(xiǎn)分類，將所有風(fēng)險(xiǎn)分為7類，每類又分10個(gè)級別，而非3個(gè)級別。

　　(4)參考答案:0一般來說，在行業(yè)發(fā)展階段的后期、經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點(diǎn)時(shí)，行業(yè)內(nèi)的競爭程度會加大。在行業(yè)發(fā)展的后期，大量的企業(yè)開始進(jìn)入此行業(yè)分享利潤，此時(shí)市場會逐漸達(dá)到飽和并開始出現(xiàn)生產(chǎn)能力過剩，價(jià)格戰(zhàn)爭爆發(fā)，競手趨向白熱化。而在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點(diǎn)時(shí)，企業(yè)間的競爭程度也將達(dá)到最大，此時(shí)行業(yè)內(nèi)競爭程度最大。尤其是在經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)，這一情況更為嚴(yán)重。

　　(5)參考答案:0在行業(yè)成熟度劃分的四個(gè)階段中，銀行在各階段均有貸款機(jī)會，但不同階段的借款條件和風(fēng)險(xiǎn)程度區(qū)別很大，如行業(yè)的啟動階段就很難找到安全的貸款機(jī)會。

　　(6)參考答案:1由于在當(dāng)前和未來相當(dāng)長時(shí)間內(nèi)，政府投資仍在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著關(guān)鍵作用。地方政府擁有大量資源，其經(jīng)濟(jì)行為對金融運(yùn)行的影響非常明顯，因此必須重視對其行為分析和區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策合理性的判斷。

　　(7)參考答案:0區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是指受特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟(jì)、文化和銀行管理水平的影響所致的風(fēng)險(xiǎn)，對其分析不僅要從外部因素進(jìn)行，還須兼顧內(nèi)部因素，因?yàn)殂y行對：區(qū)域信貸內(nèi)部管理若不當(dāng)，也可能導(dǎo)致區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

　　(8)參考答案:0貸款企業(yè)受政策法規(guī)的影響程度決定了風(fēng)險(xiǎn)水平，企業(yè)受政策法規(guī)的影響越大，風(fēng)險(xiǎn)就越大。

　　(9)參考答案:0盈虧平衡點(diǎn)與經(jīng)營杠桿有著直接的聯(lián)系，高經(jīng)營杠桿行業(yè)中的企業(yè)需要達(dá)到較高水平的銷售收入來抵消較高的固定成本，這些企業(yè)的盈虧平衡點(diǎn)普遍也較高。

　　(10)參考答案:0若某一行業(yè)幾乎所有成本都是固定成本，經(jīng)營杠桿相對也會較高。在達(dá)到收支平衡點(diǎn)后，銷售每增加一個(gè)單位，營業(yè)利潤就會增加幾乎相同的單位。因?yàn)椴还苌�產(chǎn)量有多大，成本幾乎都沒有變化。另外，如果某一行業(yè)的成本幾乎全部是變動成本，在產(chǎn)量和銷售上升時(shí)，營業(yè)利潤并不會出現(xiàn)較大的漲幅，因?yàn)槌杀疽矔�隨之增加。

　　(11)參考答案:1一個(gè)行業(yè)的成熟期有可能持續(xù)幾年甚至幾十年，然后它會慢慢衰退，也有可能由于科學(xué)技術(shù)、消費(fèi)者需求、產(chǎn)品成本等出現(xiàn)較大改變而重新復(fù)蘇。

　　(12)參考答案:0行業(yè)發(fā)展的四個(gè)階段為啟動階段或初級階段、成長階段、成熟階段、衰退階段。

　　(13)參考答案:1如果買方擁有討價(jià)還價(jià)能力，則買方一定會利用它。購買者主要通過其壓價(jià)與要求提供較高的產(chǎn)品或服務(wù)質(zhì)量的能力來影響行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的盈利能力。

　　(14)參考答案:0行業(yè)壁壘，即行業(yè)進(jìn)入壁壘，指行業(yè)內(nèi)已有企業(yè)對準(zhǔn)備進(jìn)入或正在進(jìn)入該行業(yè)的新企業(yè)所擁有的優(yōu)勢，或者說是新企業(yè)在進(jìn)入該行業(yè)時(shí)所遇到的不利因素和限制。

　　(15)參考答案:1行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性。

　　(16)參考答案:1銀行內(nèi)控能力通常會體現(xiàn)在銀行的經(jīng)營指標(biāo)和數(shù)據(jù)上，常用的內(nèi)部指標(biāo)包括三個(gè)方面：信貸資產(chǎn)質(zhì)量(安全性)、盈利性和流動性。

　　(17)參考答案:0世界市場研究中心計(jì)算國別風(fēng)險(xiǎn)的思路是將每個(gè)國家六項(xiàng)考慮因素中的每一項(xiàng)都給出風(fēng)險(xiǎn)評分，分值1～5，1表示最低風(fēng)險(xiǎn)，5表示最高風(fēng)險(xiǎn)，最終計(jì)算結(jié)果的分值為1.0～1.24代表風(fēng)險(xiǎn)非常小，分值為4.5～5.0則代表風(fēng)險(xiǎn)極高。也就是說，在這種計(jì)算方法中，分值越小風(fēng)險(xiǎn)越低。

　　(18)參考答案:1在PRS集團(tuán)的計(jì)算方法中，分值100代表風(fēng)險(xiǎn)最低，0代表風(fēng)險(xiǎn)最高。分值在0～50分之間，代表風(fēng)險(xiǎn)非常高;而85～100分則代表風(fēng)險(xiǎn)非常低。

　　(19)參考答案:0流動性過高或過低都可能意味著區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的上升。過高的流動性可能意味著資金利用效率不足，信貸經(jīng)營處于低效率中;而過低的流動性意味著資金周轉(zhuǎn)不暢或出現(xiàn)信貸資金固化。

　　(20)參考答案:1行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是運(yùn)用相關(guān)指標(biāo)和數(shù)學(xué)模型等多個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)因素，全面反映行業(yè)的周期性風(fēng)險(xiǎn)、成長性風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度風(fēng)險(xiǎn)、市場集中度風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)壁壘風(fēng)險(xiǎn)、宏觀政策風(fēng)險(xiǎn)等各個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)因素。