二、多選題(下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求)

　　1.在受托支付方式下，商業(yè)銀行要求借款人應(yīng)逐筆提交能夠反映所提款項(xiàng)用途的詳細(xì)證明材料，包括( )。

　　A.交易合同

　　B.付款文件

　　C.匯款申請(qǐng)書

　　D.共同簽證單

　　E.貨物單據(jù)

　　2.放款執(zhí)行部門在審核項(xiàng)目貸款時(shí)，應(yīng)審核的內(nèi)容包括( )。

　　A.合規(guī)性要求的落實(shí)情況

　　B.項(xiàng)目貸款定價(jià)的合理性

　　C.項(xiàng)目資本金到位情況

　　D.擔(dān)保的落實(shí)情況

　　E.限制性條款的落實(shí)情況

　　3.商業(yè)銀行加強(qiáng)貸款合同管理的實(shí)施要點(diǎn)包括( )。

　　A.加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理

　　B.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件

　　C.實(shí)施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施

　　D.做好有關(guān)配套和支持工作

　　E.建立完善有效的貸款合同管理制度

　　4.下列關(guān)于放款執(zhí)行部門的職責(zé)說法正確的有( )。

　　A.審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化的情況

　　B.可以根據(jù)審核情況選擇是否提出審核意見

　　C.主要職能包括審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性

　　D.主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項(xiàng)得到落實(shí)

　　E.貸款發(fā)放和支付的審核

　　5.具有( )情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

　　A.單筆金額只有超過500萬元人民幣

　　B.遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求

　　C.借款人已做出正式承諾

　　D.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般

　　E.支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大

　　6.下列關(guān)于貸款支付與發(fā)放的表述，正確的有( )。

　　A.貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理確定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

　　B.貸款人應(yīng)就借款人的借款用途進(jìn)行盡職調(diào)查，貸款人不得發(fā)放無指定用途的公司貸款

　　C.對(duì)單筆資金支付超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)采用貸款人受托支付方式

　　D.貸款人應(yīng)貼近借款人實(shí)際，合理測(cè)算借款人的流動(dòng)資金需求，進(jìn)而確定流動(dòng)資金貸款的額度和期限，適當(dāng)超額授信

　　E.流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)投資，但可以用于股權(quán)投資

　　7.根據(jù)相關(guān)規(guī)定，如果借款人發(fā)生( )情形，均可能導(dǎo)致銀行貸款合同無效或效力待定，會(huì)對(duì)銀行保全債權(quán)產(chǎn)生不確定性。

　　A.惡意串通損害國(guó)家、集體或第三人利益的

　　B.主體資格存在瑕疵的

　　C.以合法形式掩蓋非法目的的

　　D.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的

　　E.損害國(guó)家利益的

　　8.商業(yè)銀行辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，下列做法正確的有( )。

　　A.對(duì)于審批日至放款核準(zhǔn)日間隔超過一定期限的，應(yīng)審核此期間借款人是否發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)變化

　　B.借款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金應(yīng)與貸款同比例支用

　　C.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資

　　D.在項(xiàng)目貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的進(jìn)度發(fā)放貸款

　　E.在審查擔(dān)保類文件時(shí)，信貸人員應(yīng)特別注意抵(質(zhì))押協(xié)議生效的前提條件

　　9.下列關(guān)于實(shí)貸實(shí)付說法正確的有( )。

　　A.實(shí)貸實(shí)付要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放過程中，根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度和借款人項(xiàng)目資金運(yùn)用情況按比例發(fā)放貸款

　　B.貸款人實(shí)貸實(shí)付是受托支付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)受托支付的核心要求，也是有效控制貸款用途的有效手段

　　C.實(shí)貸實(shí)付要求貸款人事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定發(fā)放條件、支付方式、接受監(jiān)督以及違約責(zé)任等事項(xiàng)

　　D.協(xié)議承諾是廓清借款人與貸款人權(quán)利義務(wù)邊界和法律糾紛的重要依據(jù)，也是督促貸款人配合實(shí)施實(shí)貸實(shí)付的法律保證

　　E.受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段

　　10.商業(yè)銀行信貸批復(fù)文件中可附帶的限制性條款包括( )。

　　A.償債優(yōu)先權(quán)的要求

　　B.資本性支出的限制

　　C.配合貸后管理的要求

　　D.對(duì)外擔(dān)保的限制

　　E.股東分紅的限制

　　11.對(duì)于流動(dòng)資產(chǎn)貸款，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)( )，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)。

　　A.貸款利率水平

　　B.借款人的行業(yè)特征

　　C.借款人的管理水平

　　D.借款人的經(jīng)營(yíng)規(guī)模

　　E.借款人的信用狀況

　　12.下列關(guān)于貸款支付的表述，正確的是( )。

　　A.銀行應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

　　B.對(duì)單筆資金支付超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)采用貸款人受托支付方式

　　C.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用受托支付方式

　　D.支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采取受托支付方式

　　E.對(duì)單筆資金支付超過項(xiàng)目總投3%或超過300萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)采用貸款人受托支付方式

　　13.商業(yè)銀行對(duì)抵押合同重點(diǎn)審查的條款包括( )。

　　A.借款人履行貸款債務(wù)的期限

　　B.抵押品價(jià)值的穩(wěn)定性

　　C.抵押貸款的種類和數(shù)額

　　D.當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)

　　E.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬

　　14.下列情形中，銀行可以對(duì)借款人采取終止提款措施的有( )。

　　A.貸款用于股市、期市投資

　　B.貸款用途違反國(guó)家法律規(guī)定

　　C.違反合同約定將貸款用于股本權(quán)益性投資

　　D.未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　E.套取貸款相互借貸牟取非法收入

　　15.貸款合同通常存在不合規(guī)、不完備等缺陷問題，屬于這一問題的有( )。

　　A.對(duì)借款人未按照約定用途使用貸款資金約束不力

　　B.未明確約定銀行提前收回貸款以及解除合同的條件

　　C.未明確約定罰息的計(jì)算方法

　　D.擔(dān)保方式的約定不明確、不具體

　　E.對(duì)借款人基本信息重視程度不夠

　　16.下列屬于貸款合同簽訂過程中違規(guī)操作的有( )。

　　A.對(duì)借款人基本信息重視程度不夠

　　B.對(duì)有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴(yán)

　　C.未明確約定銀行提前收回貸款以及解除合同的條件

　　D.抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格

　　E.借款合同的變更不符合法律規(guī)定

　　17.貸放分控的操作要點(diǎn)主要包括( )。

　　A.設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門

　　B.明確放款執(zhí)行部門的職責(zé)

　　C.審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性

　　D.建立并完善對(duì)放款執(zhí)行部門的考核和問責(zé)機(jī)制

　　E.核準(zhǔn)放款前提條件

　　18.關(guān)于貸款發(fā)放的先決條件，下列說法正確的有( )。

　　A.通常不列入借款合同

　　B.主要體現(xiàn)為貸款類文件，公司類文件，與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議，擔(dān)保類文件，與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件等

　　C.貸款類文件主要指借款合同或貸款協(xié)議

　　D.公司類文件主要指企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、批準(zhǔn)證書、公司章程、全體董事名單及簽字樣本等

　　E.與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議主要包括已正式簽署的合營(yíng)合同、建設(shè)合同或建造合同、商標(biāo)和商業(yè)名稱許可合同、培訓(xùn)和實(shí)施支持合同等

　　19.某企業(yè)為其在建項(xiàng)目再次申請(qǐng)貸款，此時(shí)應(yīng)提交的先決條件文件有( )。

　　A.提款申請(qǐng)書

　　B.已正式簽署的建設(shè)合同

　　C.借款憑證

　　D.工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支證明

　　E.貸款用途證明文件

　　20.關(guān)于貸款批準(zhǔn)后、發(fā)放貸款前擔(dān)保手續(xù)的完善，下列說法正確的有( )。

　　A.在向借款人發(fā)放貸款前，銀行必須按照貸款審批批復(fù)落實(shí)擔(dān)保條件

　　B.對(duì)于抵(質(zhì))押擔(dān)保的，如可能必須先辦理登記、備案手續(xù)，否則銀行必須親自保管抵(質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需文件的正本

　　C.對(duì)于抵(質(zhì))押擔(dān)保的，要特別注意抵押合同生效的前提條件

　　D.對(duì)于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證擔(dān)保的，須在收妥其正本并經(jīng)銀行認(rèn)可后方可放款

　　E.對(duì)于境外法人、組織或個(gè)人擔(dān)保的保證，必須就保證可行性、保證合同有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見

　　21.貸款發(fā)放審查主要是對(duì)( )審查。

　　A.貸款合同的真?zhèn)巍⒑贤�提供方的履約能力

　　B.借款人是否在規(guī)定的提款期限內(nèi)提款

　　C.用款申請(qǐng)材料

　　D.有關(guān)提款賬戶是否開立、賬戶性質(zhì)是否明確E.提款申請(qǐng)書、借款憑證審查

　　22.貸款合同審查主要是對(duì)信貸業(yè)務(wù)中涉及的( )進(jìn)行檢查。

　　A.借款合同

　　B.保證合同

　　C.抵押合同

　　D.留置合同

　　E.質(zhì)押合同

　　23.在貸款發(fā)放時(shí)，對(duì)保證合同應(yīng)著重審查的條款有( )。

　　A.被保證的貸款數(shù)額

　　B.借款人履行債務(wù)的期限

　　C.保證的方式

　　D.保證擔(dān)保的范圍

　　E.保證期間

　　24.在貸款合同審查中，質(zhì)押合同含有，抵押合同不含有的需審查條款有( )。

　　A.借款人履行債務(wù)的期限

　　B.擔(dān)保物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

　　C.擔(dān)保范圍

　　D.質(zhì)物移交時(shí)間

　　E.質(zhì)物生效時(shí)間

　　25.在審核借款憑證時(shí)，信貸員應(yīng)確認(rèn)貸款合同的( )等正確、真實(shí)無誤。

　　A.提款申請(qǐng)書

　　B.用途

　　C.金額

　　D.賬號(hào)

　　E.預(yù)留印鑒

　　26.貸款發(fā)放時(shí)，銀行要核查提款申請(qǐng)書中的( )等要素，確保提款手續(xù)正確無誤。

　　A.提款日期

　　B.提款金額

　　C.劃款途徑

　　D.提款次數(shù)

　　E.首次提款

　　27.借款人如出現(xiàn)違約，銀行有權(quán)采取的措施有( )。

　　A.加罰利息

　　B.限期糾正

　　C.停止或取消借款人尚未提用的借款額度

　　D.宣布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期

　　E.宣布與借款人簽訂的其他貸款合同項(xiàng)下的借款本息立即到期

　　28.推行實(shí)貸實(shí)付的現(xiàn)實(shí)意義包括( )。

　　A.有利于將信貸資金引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)

　　B.有利于加強(qiáng)貸款使用的精細(xì)化管理

　　C.有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管控信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)

　　D.有利于杜絕信貸資金違規(guī)流入股票市場(chǎng)和房地產(chǎn)市場(chǎng)的惡性違規(guī)問題

　　E.督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有效提升信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的能力

　　二、多選題

　　1ABDE 2ACDE 3ABCDE 4ABCDE 5DE

　　6ABC 7ABCDE 8ABDE

　　9ACDE 10ABCDE 11BCDE

　　12ABCD 13ACDE 14ABCDE 15ABCD

　　16ABD 17ABD 18BCDE 19ACDE 20ABCD

　　21ABCDE 22ABCE 23ABCDE 24DE

　　25BCDE 26ABC 27BCDE 28ABCDE 29ABCDE