一、單選題

　　1.【答案】C。解析：題干所表述的是保證收益型理財計劃的特征。

　　2.【答案】A。解析：根據(jù)永續(xù)年金現(xiàn)值公式可得 PV=PMT/r=3000/5%=60000。

　　3.【答案】D。解析：商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果，其直接責任人將可能被追究刑事責任。

　　4.【答案】B。解析：貨幣隨著時間推移價值不斷增加，因而未來所持有的貨幣比當前所持有的等額貨幣具有更高的價值。

　　5.【答案】C。解析：家庭形成期通常要背負高額房貸，到家庭成熟期房貸已經(jīng)基本償還完成

　　6.【答案】D。解析：非系統(tǒng)風(fēng)險可以通過投資組合進行降低，系統(tǒng)風(fēng)險無法通過投資組合進行降低。

　　7.【答案】D。解析：現(xiàn)金和活期存款可以隨時用于支付，是流動性最好的資產(chǎn)。

　　8.【答案】C。解析：理財師執(zhí)業(yè)資格“4E”認證標準包括教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(Experience)、職業(yè)道德(Ethics)。

　　9.【答案】A。解析：理財師的工作流程和方法包括以下幾個步驟：接觸客戶，建立信息關(guān)系——收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況——明確客戶的理財目標——制度理財規(guī)劃方案——理財規(guī)劃方案的執(zhí)行——后續(xù)跟蹤服務(wù)。

　　10.【答案】B。解析：基金專戶理財是指取得資格的基金公司向兩個以上客戶募集資金，或接受兩個以上客戶的財產(chǎn)委托擔任資產(chǎn)管理人，由商業(yè)銀行擔任資產(chǎn)托管人，所進行的證券投資活動，資金門檻不得低于 100 萬，人數(shù)上限為 200 人。。

　　11.【答案】A。解析：客戶的投資偏好屬于非財務(wù)信息，B、C、D 均屬于財務(wù)信息。

　　12.【答案】B。

　　13.【答案】A。解析：理財規(guī)劃的首要出發(fā)點是客戶的理財目標，所以理財師在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是投資工具適合客戶的財務(wù)目標。

　　14.【答案】D。解析：民事行為的委托代理可以用書面形式或口頭形式。

　　15.【答案】B。解析：已知 FV=20000，r=8%，n=3 求得 PV=20000/(1+8%)^3=15876。

　　16.【答案】B。解析：資產(chǎn)配置過程是將資金在各類資產(chǎn)，例如股票、債券、房地產(chǎn)等之間分配，以達到分散風(fēng)險的目的。

　　17.【答案】D。解析：家庭收支管理核心內(nèi)容包括現(xiàn)金管理、建立應(yīng)急基金和增收節(jié)支。投資管理屬于投資規(guī)劃的范疇。

　　18.【答案】D。解析：PV×(1+r)^n=FV，則 82.64×(1+r)^2=100，求得 r=10%。

　　19.【答案】A。解析：因重大誤解訂立的合同、顯失公平的合同、欺詐訂立的合同、脅迫訂立的合同、乘人之危的合同均屬于可撤銷合同。

　　20.【答案】D。解析：商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度。

　　二、多選題

　　1.【答案】ABCE。解析：該題考察金融理財工具特點的相關(guān)知識。在上述工具中，復(fù)利與年金表的缺點為不夠精確，故選 ABCE。

　　2.【答案】ABDE。解析：個人理財規(guī)劃制訂出來以后，必須遵守一定的紀律以保證個人理財規(guī)劃的執(zhí)行。個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要一些專業(yè)知識，在實際執(zhí)行過程中，理財師需要咨詢專業(yè)人員例如會計師、稅務(wù)師、投資顧問和律師。

　　3.【答案】BCE。解析：商業(yè)銀行應(yīng)對理財產(chǎn)品的市場變化作出科學(xué)合理的預(yù)測，并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場的監(jiān)測和管控措施。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測、無產(chǎn)品期限、無風(fēng)險管控預(yù)案的理財產(chǎn)品。

　　4.【答案】ABCE。解析：根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠期合約包括四大類，分別為股權(quán)類資產(chǎn)遠期合約、債券類資產(chǎn)遠期合約、遠期利率協(xié)議和遠期匯率協(xié)議。其中股指期貨合約不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的劃分范圍。

　　5.【答案】BDE。解析：對于保守型投資者而言，最好的理財方式就是選擇低風(fēng)險、高流動性的投資品種，例如國債、存款、保守型理財產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品。

　　6.【答案】ABDE。解析：美國人類學(xué)學(xué)者 P.C 格里克提出了家庭“生命周期”概念。該理論指出，每個家庭在不同的時期會表現(xiàn)出顯著的階段性，伴隨著生命周期的輪回，一個家庭在物質(zhì)和精神層面的需求會呈現(xiàn)出明顯的年齡特征和需求變化。投資理專家基于這一發(fā)現(xiàn)，綜合家庭財務(wù)需求，把家庭生命周期劃分為四個階段：家庭形成期、家庭成熟期、家庭成長期和家庭衰老期。

　　7.【答案】BCDE。解析：72 法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需時間的方法，即用 72 除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資額翻番或減半所需時間。對于A 選項則有 72/4.5=16 年;B 選項中有以 72/4=18 年;C 選項中以 72/3=24 年;D 選項中 72/6=12 年;E 選項中需要 72/8=9 年。故選 BCDE。

　　8.【答案】ABCDE。解析：債券投資的風(fēng)險因素主要有價格風(fēng)險、利率風(fēng)險、再投資風(fēng)險、違約風(fēng)險、贖回風(fēng)險、提前償付風(fēng)險和通貨膨脹風(fēng)險。

　　9.【答案】ABCDE。解析：本題考查投資顧問的相關(guān)知識。一般而言，為商業(yè)銀行承擔投資咨詢的機構(gòu)主要有基金、陽光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等。

　　10.【答案】ABCDE。解析：本題考查法定代理或指定代理終止的情形。根據(jù)我國法律的相關(guān)規(guī)定，法定代理或指定代理終止的情形主要包括五種情形。分別為(1)被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力;(2)被代理人或者代理人死亡;(3)代理人喪失民事行為能力;(4)指定代理的人民法院或者指定單位取消指定;(5)由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅。

　　三、判斷題

　　1.【答案】A。解析：當市場利率下降,短期債券持有人若進行再投資,將無法獲得原有較高息票率,短期債券面臨較高的再投資風(fēng)險。

　　2.【答案】A。解析：考查 FOF 基金的含義。

　　3.【答案】B。解析：一個家庭緊急預(yù)備金的合適金額是相當于 3-6 個月的家庭日常開支金額

　　4.【答案】A。解析：我國《民法通則》規(guī)定,民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

　　5.【答案】A。解析：銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》中曾規(guī)定,理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當以風(fēng)險等級體現(xiàn),由低到高至少包括五個等級,并可根據(jù)實際情況進一步細分。