一、單項選擇題

　　1、A公司于第一年初借款42120元,每年年末還本付息額均為10000元,連續(xù)5年還清,則該項借款利率為( )。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 7%

　　B 、 8%

　　C 、 6%

　　D 、 7.5%

　　答案： C

　　解析：由普通年金現(xiàn)值公式得:10000*(P/A,i,5)=42120,故(P/A,i,5)=4.212,查年金現(xiàn)值系數(shù)表可知,此時的借款利率為6%。

　　2、陳小姐將1萬元用于投資某項目,該項目的預期收益率為10%,項目投資期限為3年,每年支付一次利息,假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資,則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為()元。(取近似數(shù)值)

　　A 、 13210

　　B 、 13500

　　C 、 13310

　　D 、 13000

　　答案： C

　　解析：FV=PV×(1+n)^n10000*(1+10%)^3=13310元

　　3、 理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現(xiàn)了()的職業(yè)道德準則。

　　A 、 正直守信

　　B 、 客觀公正

　　C 、 勤勉盡職

　　D 、 專業(yè)勝任

　　答案： B

　　解析： 客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業(yè)務開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構(gòu)。

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　　4、下列有關證券發(fā)行市場與流通市場的關系，表述錯誤的是()。

　　A 、 流通市場上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場證券的種類、數(shù)量和方式直接相關

　　B 、 流通市場對發(fā)行市場起著積極的推動作用

　　C 、 流通市場上證券的供求狀況與價格水平有力地影響發(fā)行市場上證券的發(fā)行

　　D 、 經(jīng)營良好的流通市場為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實可能

　　答案： A

　　解析：流通市場與發(fā)行市場關系密切，既相互依存，又相互制約。發(fā)行市場所提供的證券及其發(fā)行的種類、數(shù)量與方式?jīng)Q定著流通市場上流通證券的規(guī)模、結(jié)構(gòu)與速度。故選項A錯誤。

　　5、 保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，其不包括()。

　　A 、 保險利益原則

　　B 、 轉(zhuǎn)移風險原則

　　C 、 近因原則

　　D 、 損失補償原則

　　答案： B

　　解析： 保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則。包括：①保險利益原則;②近因原則;③最大誠信原則;④損失補償原則。

　　6、以下關于現(xiàn)值的說法，正確的是()。

　　A 、 當給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低

　　B 、 當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高

　　C 、 在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復利計息的現(xiàn)值

　　D 、 利率為正時，現(xiàn)值大于終值

　　答案： A

　　解析：選項B，根據(jù)復利現(xiàn)值公式為：PV=FV/(1+r)t可知，當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越低;選項C，單利現(xiàn)值公式為：Vo=Vn/(1+i×n)，在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要高于用復利計息的現(xiàn)值;選項D，利率為正時，現(xiàn)值小于終值。

　　7、下列關于外匯市場的說法，錯誤的是()。

　　A 、 外匯市場具有促進國際金融市場的交易活動，調(diào)節(jié)外匯余缺的功能

　　B 、 銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益

　　C 、 在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價

　　D 、 如果某種外匯兌換本幣匯率高于預期值，中央銀行就會從商業(yè)銀行購入該種外幣，推動該匯率上升

　　答案： D

　　解析：如果中央銀行認為該外幣匯率高，應該向商業(yè)銀行出售該種貨幣，促使匯率下降。故選項D錯誤。

　　8、 下列關于生命周期理論的表述，正確的是()。

　　A 、 家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

　　B 、 個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大

　　C 、 個人是在相當長的期間內(nèi)計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實行消費的最佳配置

　　D 、 金融理財師在為客戶設計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素

　　答案： C

　　解析： 生命周期理論是指自然人在相當長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。選項A，家庭的生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段;選項B，嚴格意義上，生命周期分家庭和個人生命周期兩種，兩者緊密相關，但又有區(qū)別;選項D，個人理財規(guī)劃就是根據(jù)個人不同生命周期的特點(通常以15歲為起點)，綜合使用銀行產(chǎn)品、證券、保險等金融工具，來進行財務安排和理財活動。

　　9、如果從第1年開始到第10年結(jié)束,每年年未獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是()元。(答案取近似數(shù)值)。

　　A 、 44866

　　B 、 144866

　　C 、 67101

　　D 、 61101

　　答案： C

　　解析：

　　根據(jù)期末年金現(xiàn)值公式,這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值為10000/8%*[1-1/(1+8%)^10]≈67101元

　　10、 退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括()。

　　A 、 社會養(yǎng)老保險

　　B 、 企業(yè)年金

　　C 、 個人儲蓄投資

　　D 、 工資收入

　　答案： D

　　解析： 退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。當前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財務資源遠遠不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。

　　11、理財師職業(yè)特征中的()要求商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。

　　A 、 監(jiān)督性

　　B 、 綜合性

　　C 、 規(guī)范性

　　D 、 嚴格性

　　答案： C

　　解析：規(guī)范性是指理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠經(jīng)濟利益，因此金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。

　　12、某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價格為()元。(答案取近似數(shù)值)。

　　A 、 30

　　B 、 24

　　C 、 27

　　D 、 21

　　答案： A

　　解析：

　　根據(jù)永續(xù)年金現(xiàn)值計算公式,該股票價格為0.9÷3%=30元

　　13、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計算結(jié)果，應當?shù)扔?)。

　　A 、 遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

　　B 、 期末年僉現(xiàn)值系數(shù)

　　C 、 期初年金現(xiàn)值系數(shù)

　　D 、 永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

　　答案： C

　　解析：期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍，即PVBEG=PVEND(1+r)�；�簡之后即為在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1，系數(shù)加1。

　　14、 下列關于各種特殊類型基金的說法，正確的是()。

　　A 、 FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金

　　B 、 ETF是一種跟蹤“標的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市

　　C 、 LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易

　　D 、 QDII基金是指在一國境內(nèi)設置、經(jīng)批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金

　　答案： D

　　解析： 選項A，F(xiàn)OF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金;選項B，ETF是一種跟蹤“標的指數(shù)”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣ETF;選項C，LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點進行。

　　15、 下列基金中.基金規(guī)模不固定的是()。

　　A 、 封閉式基金

　　B 、 契約型基金

　　C 、 開放式基金

　　D 、 公司型基金

　　答案： C

　　解析： 在開放式基金的運作方式下，投資者既可以通過基金銷售機構(gòu)購買基金使基金資產(chǎn)和規(guī)模由此相應增加，也可以將所持有的基金份額賣出并收回現(xiàn)金使得基金資產(chǎn)和規(guī)模相應減少，但有最低規(guī)模要求。

　　16、投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低的是()。

　　A 、 中等風險產(chǎn)品

　　B 、 極低風險產(chǎn)品

　　C 、 較低風險產(chǎn)品

　　D 、 較高風險產(chǎn)品

　　答案： B

　　解析：經(jīng)各行風險評級確定為極低風險等級產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低。

　　17、下列不屬于金融市場主體的是()。

　　A 、 金融工具

　　B 、 金融機構(gòu)

　　C 、 企業(yè)

　　D 、 政府部門

　　答案： A

　　解析：金融市場的主體是指參與金融市場交易的當事人，包括企業(yè)、政府及政府機構(gòu)、中央銀行、金融機構(gòu)、居民個人(家庭)。選項A屬于金融市場的客體。

　　18、利率為8%，想保證通過1年的投資得到1萬元，那么在當前的投資應該為()元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 6758

　　B 、 9259

　　C 、 5390

　　D 、 5000

　　答案： B

　　解析：在當前的投資應該為10000/(1+8%)=9259元。

　　19、 一般而言，下列關于房地產(chǎn)投資特點，表述錯誤的是()。

　　A 、 房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

　　B 、 房地產(chǎn)投資的風險比一般債券類理財產(chǎn)品風險低

　　C 、 房地產(chǎn)投資的流動性比證券類產(chǎn)品低

　　D 、 房地產(chǎn)投資通常具有財務杠桿效應

　　答案： B

　　解析： 房地產(chǎn)投資的特點包括：①價值升值效應，很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響;②財務杠桿效應，房地產(chǎn)投資的吸引力來自高財務杠桿率的使用;③變現(xiàn)性相對較差，房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大;④政策風險，房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。

　　20、 甲在某公司工作，其主要任務是在某保險公司授權的范圍內(nèi)為保險公司代辦保險業(yè)務。甲是保險公司的()。

　　A 、 保險代言人

　　B 、 保險經(jīng)紀人

　　C 、 產(chǎn)品推廣人

　　D 、 保險代理人

　　答案： D

　　解析： 保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的機構(gòu)或者個人。