二、多項(xiàng)選擇題

　　1、 理財(cái)師在進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售時(shí)，需遵守()的原則。

　　A 、 銷售前需要了解你的客戶

　　B 、 銷售中要透明公開

　　C 、 銷售后要建立歸檔制度

　　D 、 積極處理客戶投訴

　　E 、 盡最大能力提高銷售業(yè)績(jī)

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 理財(cái)師在進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售時(shí)，需遵守“銷售前需要了解你的客戶”“銷售中要透明公開、有依有據(jù)”“銷售后要建立歸檔制度、積極處理客戶投訴”的原則。

　　2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期，其開始向?qū)�業(yè)化發(fā)展的表現(xiàn)有()。

　　A 、 各高校以學(xué)科項(xiàng)目來設(shè)置理財(cái)專業(yè)的數(shù)量在增加

　　B 、 專業(yè)協(xié)會(huì)紛紛成立

　　C 、 資格認(rèn)證組織紛紛成立

　　D 、 理財(cái)專業(yè)人員的收入大幅增加

　　E 、 理財(cái)專業(yè)人員的數(shù)量大幅增加

　　答案： A,B,C,D

　　解析：各高校以學(xué)科項(xiàng)目來設(shè)置理財(cái)專業(yè)的數(shù)量也在增加，理財(cái)服務(wù)趨向?qū)�業(yè)化，專業(yè)協(xié)會(huì)、資格認(rèn)證組織紛紛成立，理財(cái)專業(yè)人員的收入也大幅增加。這些都標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開始向?qū)�業(yè)化發(fā)展。

　　3、 下列關(guān)于短期債券的說法，錯(cuò)誤的有()。

　　A 、 償還期限在1年以下

　　B 、 發(fā)行者主要是政府

　　C 、 企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金

　　D 、 政府發(fā)行短期債券多是為了平衡預(yù)算開支

　　E 、 我國和美國政府發(fā)行的短期債券類型相同

　　答案： B,E

　　解析： 短期債券是指償還期限在1年以下的債券。短期債券的發(fā)行者主要是企業(yè)和政府。企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金。政府發(fā)行短期債券多是為了平衡預(yù)算開支。美國政府發(fā)行的短期債券分為3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和12個(gè)月四種。我國政府發(fā)行的短期債券較少，期限分為3個(gè)月、6個(gè)月和9個(gè)月。

　　4、下列說法不正確的有()。

　　A 、

　　B 、 生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出和房貸支出都屬于期初年金

　　C 、 (期初)增長型永續(xù)年金的現(xiàn)值計(jì)算公式(r>g)為PV=C/(r-g)

　　D 、 NPV越大說明投資收益越高

　　E 、 內(nèi)部回報(bào)率是投資者預(yù)期可以得到的收益率

　　答案： A,B,C,E

　　解析：

　　5、關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有()。

　　A 、 本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

　　B 、 個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理

　　C 、 本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

　　D 、 個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理

　　E 、 個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理

　　答案： A,B,D

　　解析：選項(xiàng)C，根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第28條的規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對(duì)外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯;選項(xiàng)E，根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第31條的規(guī)定，個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

　　6、下列()頒布，標(biāo)志著商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的制度框架逐步確立。

　　A 、 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

　　B 、 《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》

　　C 、 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

　　D 、 《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》

　　E 、 《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模板》

　　答案： A,C

　　解析：以《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的頒布為標(biāo)志，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的制度框架逐步確立。

　　7、 國債具有的風(fēng)險(xiǎn)包括()。

　　A 、 價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 違約風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 再投資風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 提前償付風(fēng)險(xiǎn)

　　E 、 贖回風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 國債的風(fēng)險(xiǎn)包括：①價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，也叫利率風(fēng)險(xiǎn);②再投資風(fēng)險(xiǎn);③違約風(fēng)險(xiǎn);④贖回風(fēng)險(xiǎn);⑤提前償付風(fēng)險(xiǎn);⑥通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

　　8、一般而言，下列關(guān)于期權(quán)的表述，正確的有()。

　　A 、 美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)

　　B 、 對(duì)期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利

　　C 、 歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)

　　D 、 期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)

　　E 、 看漲期權(quán)是指期權(quán)賣方向買方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利

　　答案： A,C,D

　　解析：選項(xiàng)B，對(duì)期權(quán)購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，因?yàn)槊朗狡跈?quán)購買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格的變化和自己的實(shí)際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時(shí)間;選項(xiàng)E，看漲期權(quán)賦予了持有人在未來某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購買一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利，買方只有權(quán)利，沒有義務(wù)。

　　9、 下列關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格及人數(shù)的規(guī)定，正確的有()。

　　A 、 通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人

　　B 、 交易人員至少2人

　　C 、 風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人

　　D 、 交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員相互不得兼任

　　E 、 交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員不得有不良從業(yè)記錄

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業(yè)記錄。

　　10、專業(yè)理財(cái)師在拜訪新客戶過程中要()。

　　A 、 對(duì)自身工作性質(zhì)的準(zhǔn)確定位

　　B 、 把自己定位為一名銷售人員

　　C 、 把自己定位為一名以幫助客戶為己任的理財(cái)專業(yè)人員

　　D 、 表現(xiàn)出一名專業(yè)理財(cái)人員的風(fēng)范

　　E 、 更多地關(guān)心客戶的需求

　　答案： A,C,D,E

　　解析：理財(cái)師的專業(yè)形象對(duì)客戶關(guān)系建設(shè)至關(guān)重要。在這一方面，客戶的個(gè)人的素質(zhì)、偏好固然很重要，但對(duì)一名專業(yè)理財(cái)師而言，更重要的是自己對(duì)自身工作性質(zhì)的準(zhǔn)確定位。如果理財(cái)師把自己定位為一名銷售人員，不管如何偽裝，說話如何婉轉(zhuǎn)充滿技巧，客戶不會(huì)感受不到;同樣如果對(duì)自己的定位是一名以幫助客戶為己任的理財(cái)專業(yè)人員，客戶同樣能感受到，哪怕兩者的觀點(diǎn)并不一致。因此，在任何候，專業(yè)理財(cái)師都應(yīng)該由心而發(fā)地表現(xiàn)出一名專業(yè)理財(cái)人員的風(fēng)范，這不僅是良好客戶關(guān)系建設(shè)的基礎(chǔ)，同樣也是自身長期職業(yè)生涯發(fā)展的需求。

　　三、判斷題

　　1、藝術(shù)品投資的收益率較高，但具有明顯的階段性。()

　　答案： 對(duì)

　　解析：藝術(shù)品投資是一種中長期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升。藝術(shù)品投資的收益率較高，但具有明顯的階段性。當(dāng)某種藝術(shù)品體現(xiàn)出高收益的時(shí)候，其他投資者就會(huì)紛紛加入到這個(gè)市場(chǎng)中，使得收益率下降。

　　2、對(duì)于一名理財(cái)師，要想成功留住客戶，必須要將自己偽裝成一個(gè)無所不能的人。()

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：理財(cái)師應(yīng)該坦誠地讓客戶知道自己的工作職責(zé)，清楚表達(dá)能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)。沒有一個(gè)專業(yè)人士是全能的，專業(yè)理財(cái)師沒有必要去假裝或默認(rèn)自己并不能勝任的角色。

　　3、在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，投保人必須是被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的所有者，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故后，享有賠償請(qǐng)求權(quán)。()

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人必須是財(cái)產(chǎn)的所有人或其他權(quán)利人，是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。

　　4、對(duì)于高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行業(yè)務(wù)滿足其投資需求。()

　　答案： 對(duì)

　　解析：私人銀行業(yè)務(wù)是專門為高資產(chǎn)凈值客戶提供個(gè)人財(cái)產(chǎn)投資與管理的綜合性服務(wù)。

　　5、大體而言，另類理財(cái)產(chǎn)品主要涉及的投資領(lǐng)域有藝術(shù)品、農(nóng)產(chǎn)品、飲品(紅酒、白酒和普洱茶)和私募股權(quán)等。()

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：大體而言，另類理財(cái)產(chǎn)品主要涉及的投資領(lǐng)域有藝術(shù)品、飲品(紅酒、白酒和普洱茶)和私募股權(quán)等，不包括農(nóng)產(chǎn)品。

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