一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、下列選項(xiàng)中不屬于家庭收支管理核心內(nèi)容的是(　　)。

　　A 、 增收節(jié)支

　　B 、 建立應(yīng)急基金

　　C 、 投資管理

　　D 、 現(xiàn)金管理

　　答案： C

　　解析：家庭收支規(guī)劃，也就是家庭收支平衡規(guī)劃，包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理。建立應(yīng)急基金是現(xiàn)金管理的核心。

　　2、下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是(  )。

　　A 、 短期政府債券

　　B 、 證券投資基金

　　C 、 貨幣市場(chǎng)共同基金

　　D 、 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

　　答案： B

　　解析：證券投資基金屬于資本市場(chǎng)工具。

　　3、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是(　　)。

　　A 、 價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 再投資風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 違約風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： C

　　解析：對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券貨幣收益的購(gòu)買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

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　　4、關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息

　　B 、 制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息

　　C 、 在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，可以去問些與其不相關(guān)的信息

　　D 、 理財(cái)師自己沒有心理障礙，是站在為客戶解決問題的立場(chǎng)上，需要去深入了解客戶的財(cái)務(wù)信息

　　答案： C

　　解析：在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息。

　　5、商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評(píng)估應(yīng)以(　　)的方式進(jìn)行。

　　A 、 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)面談

　　B 、 網(wǎng)絡(luò)問卷

　　C 、 電話詢問

　　D 、 電子郵件

　　答案： A

　　解析：商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評(píng)估應(yīng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行，不得通過網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進(jìn)行客戶產(chǎn)品適合度評(píng)估。

　　6、基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)，單個(gè)賬戶人數(shù)上限為(　　)人。

　　A 、 100

　　B 、 300

　　C 、 50

　　D 、 200

　　答案： D

　　解析：根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬元，每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個(gè)工作日。

　　7、賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元，賈先生每年支出5萬元，妻子每年支出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養(yǎng)。用遺屬需求法來估算，若配偶余命還有20年，以2%折現(xiàn)，賈先生應(yīng)買人壽保險(xiǎn)金額為(　　)萬元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 50

　　B 、 20

　　C 、 40

　　D 、 30

　　答案： D

　　解析：遺屬需求法是以遺屬生活費(fèi)的需求來投保的，但要扣除已有生息資產(chǎn)。遺屬生活費(fèi)需求現(xiàn)值：PVBEG=PVEND(1+r)=PMT×[1-(1+r)-n]/r×(1+r)=3×[1-(1+2%)-20]/2%×(1+2%)=50(萬元)，故應(yīng)買保額：50-20=30(萬元)。

　　8、對(duì)客戶的家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，其內(nèi)容不包括(　　)。

　　A 、 資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

　　B 、 收入、支出結(jié)構(gòu)分析

　　C 、 投資結(jié)構(gòu)分析

　　D 、 儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析

　　答案： C

　　解析：對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行整理后，接下來理財(cái)師的工作就進(jìn)入到客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個(gè)部分：(1)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析。(2)收入結(jié)構(gòu)分析。(3)支出結(jié)構(gòu)分析。(4)儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。

　　9、商業(yè)銀行的下列做法中，正確的是(　　)。

　　A 、 無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率

　　B 、 將理財(cái)產(chǎn)品與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

　　C 、 將一般儲(chǔ)蓄存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售

　　D 、 通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳

　　答案： D

　　解析：商業(yè)銀行不得通過電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳;通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳。A、B、C項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的禁止性行為。

　　10、“收入以雙薪家庭為主，支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學(xué)后學(xué)雜費(fèi)用負(fù)擔(dān)重�！鄙鲜黾彝ナ杖爰爸С鎏卣魇侵讣彝ド�命周期的(　　)階段。

　　A 、 家庭成長(zhǎng)期

　　B 、 家庭衰老期

　　C 、 家庭形成期

　　D 、 家庭成熟期

　　答案： A

　　解析：家庭成長(zhǎng)期的收支特點(diǎn)為：收入以薪水為主，支出趨于穩(wěn)定，子女教育費(fèi)用負(fù)擔(dān)重。

　　11、“理財(cái)師是客戶聲音的反饋者”是指，理財(cái)師不僅代表所服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，還是(　　)。

　　A 、 金融政策的執(zhí)行者

　　B 、 客戶利益的代表者

　　C 、 投資理念的傳導(dǎo)者

　　D 、 產(chǎn)品銷售的推動(dòng)者

　　答案： B

　　解析：理財(cái)師不僅代表了所服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，而且是客戶利益的代理者。對(duì)于客戶的建議和意見要認(rèn)真聽取，逐級(jí)報(bào)告，始終忠實(shí)地代表客戶的利益，反映客戶的需求，做客戶聲音的反饋者。

　　12、藝術(shù)品投資理財(cái)較其他理財(cái)產(chǎn)品，其最大的特點(diǎn)是( )。

　　A 、 流動(dòng)性強(qiáng)

　　B 、 穩(wěn)定性強(qiáng)

　　C 、 具有不可再生性

　　D 、 使用長(zhǎng)期性

　　答案： C

　　解析：藝術(shù)品投資理財(cái)有以下優(yōu)點(diǎn)：藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有較強(qiáng)的保值功能，購(gòu)買以后一般不會(huì)貶值，回報(bào)收益率高。

　　13、金融市場(chǎng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的(　　)。

　　A 、 資產(chǎn)配置功能

　　B 、 集聚功能

　　C 、 調(diào)節(jié)功能

　　D 、 反映功能

　　答案： D

　　解析：反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能是指金融市場(chǎng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息有利于政府部門及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)的政策。

　　14、根據(jù)有關(guān)規(guī)章規(guī)定，僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于( )萬元人民幣(或等值外幣)。

　　A 、 5

　　B 、 10

　　C 、 50

　　D 、 100

　　答案： B

　　解析：商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)客戶劃分為有投資經(jīng)驗(yàn)客戶和無投資經(jīng)驗(yàn)客戶，并在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中標(biāo)明所適合的客戶類別;僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)，不得向無投資經(jīng)驗(yàn)客戶銷售。

　　15、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則(　　)。

　　A 、 該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

　　B 、 該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

　　C 、 該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益

　　D 、 本金以外的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)

　　答案： C

　　解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十五條規(guī)定，非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。