16、根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人是(　　)。

　　A 、 保險(xiǎn)受益人

　　B 、 保險(xiǎn)代理人

　　C 、 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

　　D 、 保險(xiǎn)公估人

　　答案： B

　　解析：保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人。

　　17、下列屬于《人民共和國(guó)證券投資基金法》的調(diào)整對(duì)象的是(　　)。

　　A 、 社會(huì)公益基金

　　B 、 證券投資基金

　　C 、 政府建設(shè)基金

　　D 、 保險(xiǎn)基金

　　答案： B

　　解析：《人民共和國(guó)證券投資基金法》的調(diào)整范圍只限于證券投資基金。

　　18、王先生從第4年開始每年年末存入2000元，連續(xù)存入7年后，于第10年年末取出，若利率為10%，則相當(dāng)于現(xiàn)在存入(  )元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 6650

　　B 、 12290

　　C 、 9736

　　D 、 7316

　　答案： D

　　解析：先求的第10年末的年金終值=2000×(F/A,10%,7)=18974.4，再根據(jù)FV=PV(1+r)n，其中n=10，r=10%，F(xiàn)V=18974.4，求得PV≈7316

　　19、下列關(guān)于分紅險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 分紅險(xiǎn)的收益來源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余

　　B 、 分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來源于利率的波動(dòng)和保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用

　　C 、 按照中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《個(gè)人分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》，保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的80%

　　D 、 紅利分配有兩種方式，即現(xiàn)金紅利和增額紅利

　　答案： C

　　解析：按照中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《個(gè)人分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》，保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的70%，故C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

　　20、基金申購(gòu)一般發(fā)生在(　　)的時(shí)期。

　　A 、 管理人提出募集申請(qǐng)

　　B 、 投資基金募集期間

　　C 、 投資基金成立以后

　　D 、 投資基金份額達(dá)到上限

　　答案： C

　　解析：申購(gòu)指在基金成立后投資者申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為。

　　二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、銀行開展的黃金業(yè)務(wù)的種類有(　　)。

　　A 、 實(shí)物黃金

　　B 、 黃金基金

　　C 、 黃金T+D

　　D 、 金幣

　　E 、 紙黃金

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、紙黃金和黃金T+D業(yè)務(wù)。

　　2、基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，存在(　　)情形時(shí)，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)將依據(jù)《人民共和國(guó)證券投資基金法》對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰。

　　A 、 挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的

　　B 、 基金銷售機(jī)構(gòu)與未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格或未經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)資質(zhì)認(rèn)定的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人合作，開辦基金銷售業(yè)務(wù)的

　　C 、 未經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)注冊(cè)或認(rèn)定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)的

　　D 、 未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相當(dāng)?shù)幕�金產(chǎn)品

　　E 、 未建立應(yīng)急等風(fēng)險(xiǎn)管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運(yùn)作相關(guān)的非公開信息的

　　答案： A,C,D,E

　　解析：基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，存在下列情形之一的，將依據(jù)《人民共和國(guó)證券投資基金法》對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰：(1)未經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)注冊(cè)或認(rèn)定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)的。(2)未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相當(dāng)?shù)幕�金產(chǎn)品的。(3)挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的。(4)未建立應(yīng)急等風(fēng)險(xiǎn)管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運(yùn)作相關(guān)的非公開信息的。

　　3、一般來說，關(guān)于債券價(jià)格與其影響因素之間的關(guān)系，下列表述中，正確的有(　　)。

　　A 、 債券價(jià)格與到期收益率成反比

　　B 、 債券價(jià)格與市場(chǎng)利率成正比

　　C 、 債券價(jià)格與到期收益率成正比

　　D 、 債券價(jià)格與市場(chǎng)利率成反比

　　E 、 債券價(jià)格與票面利率成反比

　　答案： A,D

　　解析：一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;反之則相反。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降;反之則相反。

　　4、下列選項(xiàng)中，屬于金融市場(chǎng)微觀經(jīng)濟(jì)功能的有(  )。

　　A 、 財(cái)富功能

　　B 、 反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能

　　C 、 資金集聚功能

　　D 、 避險(xiǎn)功能

　　E 、 交易功能

　　答案： A,C,D,E

　　解析：金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能有資金融通集聚功能、財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能、交易功能;宏觀經(jīng)濟(jì)功能有優(yōu)化資源配置功能、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。

　　5、理財(cái)師在提交理財(cái)規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括(　　)。

　　A 、 客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期也有長(zhǎng)期的，需要理財(cái)師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)

　　B 、 后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級(jí)，是理財(cái)師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)

　　C 、 理財(cái)方案所體現(xiàn)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異

　　D 、 通過后續(xù)的跟蹤服務(wù)，提升客戶的滿意度，加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值最大化

　　E 、 理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性表現(xiàn)在：(1)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過程，不是一次性完成的。(2)客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期也有長(zhǎng)期的，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財(cái)服務(wù)，甚至成為客戶家庭世代的理財(cái)師，這就需要理財(cái)師提交理財(cái)規(guī)劃方案之后不斷做好客戶的后續(xù)跟蹤服務(wù)。(3)綜合理財(cái)方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上的，對(duì)未來的預(yù)估不可能完全準(zhǔn)確或一直不變，這會(huì)導(dǎo)致方案的最終效果與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異。(4)從金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師業(yè)務(wù)發(fā)展角度來說，接受全面理財(cái)規(guī)劃和書面理財(cái)規(guī)劃書服務(wù)的理財(cái)客戶絕大多數(shù)都是價(jià)值較高的優(yōu)質(zhì)客戶，如何通過后續(xù)跟蹤服務(wù)，提升客戶滿意度、加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值最大化是每個(gè)理財(cái)師必須思考和努力實(shí)踐的工作。后續(xù)跟蹤服務(wù)實(shí)現(xiàn)真正的服務(wù)升級(jí)，同樣也是理財(cái)師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。

　　6、根據(jù)《人民共和國(guó)物權(quán)法》的規(guī)定，不得抵押的財(cái)產(chǎn)包括(　　)。

　　A 、 以公益為目的的事業(yè)單位的教育設(shè)施

　　B 、 所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)

　　C 、 土地所有權(quán)

　　D 、 正在建造的建筑物

　　E 、 建設(shè)用地使用權(quán)

　　答案： A,B,C

　　解析：《人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權(quán)。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

　　7、在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于合規(guī)銷售的有(　　)。

　　A 、 所有的銷售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)

　　B 、 產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄

　　C 、 客戶擬購(gòu)買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配

　　D 、 客戶已了解產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)

　　E 、 采取抽獎(jiǎng)、禮品贈(zèng)送等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

　　答案： A,B,C,D

　　解析：商業(yè)銀行不得采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品。

　　8、下列(  )因素會(huì)影響客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

　　A 、 家庭負(fù)擔(dān)狀況

　　B 、 年齡

　　C 、 財(cái)富規(guī)模

　　D 、 理財(cái)目標(biāo)的彈性

　　E 、 資金的投資期限

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：影響客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素有：(1)年齡。(2)受教育情況。(3)收入、職業(yè)和財(cái)富規(guī)模。(4)資金的投資期限。(5)理財(cái)目標(biāo)的彈性。(6)主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好。(7)其他影響因素，如客戶的性別、家庭情況和就業(yè)狀況等。

　　9、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，相關(guān)人員必須具備的條件有(　　)。

　　A 、 具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力

　　B 、 充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

　　C 、 理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性

　　D 、 遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

　　E 、 具備獨(dú)立開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力

　　答案： A,B,C,D

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十九條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性，遵守職業(yè)道德。

　　10、銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括(　　)。

　　A 、 違約風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 政策風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　E 、 提前終止風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)等，其他還有操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、延期風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分級(jí)。不同級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品適合不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶。

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