一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、陳先生購(gòu)得某只股票，每股股票每季度末分得股息3元，若年利率是6%，則該股票的價(jià)格為(　　)元。

　　A 、 50

　　B 、 100

　　C 、 150

　　D 、 200

　　答案： D

　　解析：該股票的股息可視為永續(xù)年金，由永續(xù)年金現(xiàn)值的公式，PV=C/r=12/6%=200(元)。

　　2、金融市場(chǎng)常被稱為資金的“蓄水池”和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”，這兩種說(shuō)法分別指出了金融市場(chǎng)的(　　)。

　　A 、 集聚功能和反映功能

　　B 、 調(diào)節(jié)功能和反映功能

　　C 、 調(diào)節(jié)功能和資源配置功能

　　D 、 集聚功能和資源配置功能

　　答案： A

　　解析：金融市場(chǎng)的集聚功能是指，通過(guò)金融市場(chǎng)把分散的小額資金聚集為大額資金的功能，金融市場(chǎng)起著資金“蓄水池”的作用;金融市場(chǎng)的反映功能是指，金融市場(chǎng)常被看做國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息有利于政府部門(mén)及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)的政策。

　　3、商業(yè)銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類，按照客戶資產(chǎn)規(guī)模等級(jí)由低向高排序，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為(　　)。

　　A 、 理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)

　　B 、 財(cái)富管理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)

　　C 、 私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)

　　D 、 理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)

　　答案： D

　　解析：理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)三個(gè)層次。一般而言，理財(cái)業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。

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　　4、下列對(duì)明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是( )。

　�、倭私饪蛻艋�本信息②初步評(píng)估理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性③調(diào)整理財(cái)目標(biāo)，使其合理可行④征詢客戶的期望目標(biāo)

　　A 、 ①②③④

　　B 、 ③②④①

　　C 、 ①④②③

　　D 、 ①②④③

　　答案： C

　　解析：在明確具體理財(cái)目標(biāo)時(shí)應(yīng)遵循的步驟是：①理財(cái)師應(yīng)確保了解客戶的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、可以運(yùn)用的財(cái)務(wù)資源，通過(guò)溝通交流，了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求和目標(biāo)等主觀判斷信息，征詢客戶的期望目標(biāo);②初步評(píng)估客戶的理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性;③在出現(xiàn)客戶目標(biāo)與其財(cái)務(wù)狀況不符的情況時(shí)，與客戶一起對(duì)目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整，使其具體明確、合理可行，最終確定目標(biāo)。

　　5、在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或(　　)方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。

　　A 、 電話銀行

　　B 、 電子郵件

　　C 、 短信

　　D 、 網(wǎng)上銀行

　　答案： D

　　解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。

　　6、顧先生欲在某高校設(shè)立一項(xiàng)永久性的助學(xué)基金，計(jì)劃從今年開(kāi)始每年年末頒發(fā)30萬(wàn)元獎(jiǎng)金，假設(shè)銀行的利率為4%，則顧先生現(xiàn)在應(yīng)一次性存人銀行(　　)萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 750

　　B 、 720

　　C 、 740

　　D 、 690

　　答案： A

　　解析：這是一個(gè)永續(xù)年金求現(xiàn)值的過(guò)程，顧先生所需要存入的資金PV=C/r=30/4%=750(萬(wàn)元)。

　　7、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的(　　)功能。

　　A 、 保障

　　B 、 投資

　　C 、 套利

　　D 、 儲(chǔ)蓄

　　答案： A

　　解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他理財(cái)工具不可替代的保障功能：(1)可以消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人或家庭帶來(lái)的憂慮和恐懼，促使人們有計(jì)劃地安排家庭生活。(2)一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生，個(gè)人或家庭可以及時(shí)得到保險(xiǎn)公司的補(bǔ)償或給付，迅速恢復(fù)安定的生活。

　　8、下列選項(xiàng)中，不屬于按客戶類型分類的理財(cái)業(yè)務(wù)是( )。

　　A 、 理財(cái)業(yè)務(wù)(服務(wù))

　　B 、 財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))

　　C 、 私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))

　　D 、 綜合理財(cái)業(yè)務(wù)(服務(wù))

　　答案： D

　　解析：銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類。按照這種分類方式，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)(服務(wù))、財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))三個(gè)層次。

　　9、開(kāi)放式基金和申購(gòu)贖回的價(jià)格是建立在(  )的基礎(chǔ)上，再加上或減去必要的費(fèi)用，構(gòu)成了開(kāi)放式基金的申購(gòu)和贖回價(jià)格。

　　A 、 每份單位凈值

　　B 、 每份市場(chǎng)價(jià)格

　　C 、 投資基金規(guī)模

　　D 、 每份基金面值

　　答案： A

　　解析：開(kāi)放式基金申購(gòu)和贖回價(jià)格的確定與股票及封閉式基金交易價(jià)格的確定，有著很大的不同。開(kāi)放式基金申購(gòu)和贖回的價(jià)格是建立在每份基金凈值基礎(chǔ)上的，以基金凈值加上或減去必要的費(fèi)用，就構(gòu)成了開(kāi)放式基金的申購(gòu)和贖回價(jià)格。

　　10、下列不屬于按代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同所分類的( )。

　　A 、 委托代理

　　B 、 授權(quán)代理

　　C 、 法定代理

　　D 、 指定代理

　　答案： B

　　解析：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。

　　11、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

　　B 、 信托具有融通資金的功能

　　C 、 銀行可以開(kāi)發(fā)信托類產(chǎn)品

　　D 、 受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： C

　　答案： C

　　解析：信托具有以下特點(diǎn)：(1)信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度。(2)信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。(3)信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)。(4)信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。(5)信托管理具有連續(xù)性。(6)受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)。(7)信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t。(8)信托具有融通資金的職能。

　　12、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在(　　)情形的，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。

　　A 、 泄漏或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果

　　B 、 未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估

　　C 、 提供虛假的成本收益分析報(bào)告

　　D 、 未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和信息披露

　　答案： A

　　解析：商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(1)違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的。(2)未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的。(3)泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的。(4)利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的。(5)挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。

　　13、(　　)是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理。

　　A 、 基礎(chǔ)信息

　　B 、 財(cái)務(wù)信息

　　C 、 定量信息

　　D 、 定性信息

　　答案： B

　　解析：財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來(lái)說(shuō)影響其理財(cái)方案、工具的路徑、選擇。

　　14、A房地產(chǎn)有限公司準(zhǔn)備開(kāi)發(fā)某房地產(chǎn)項(xiàng)目。該項(xiàng)目在未來(lái)3年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款2000萬(wàn)元，借款年利率為9%。這筆借款的現(xiàn)值是(　　)萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 5675.34

　　B 、 5213.25

　　C 、 5517.58

　　D 、 5781.65

　　答案： C

　　解析：查年金現(xiàn)值系數(shù)表，得期末年金現(xiàn)值系數(shù)為2.531，則期初年金現(xiàn)值系數(shù)為2.759，故期初年金現(xiàn)值PV=2000×2.759=5518(萬(wàn)元)。

　　15、在金融市場(chǎng)上，實(shí)現(xiàn)資金融通一般有直接融資和間接融資兩種方式，下列選項(xiàng)中，(　　)屬于間接融資工具。

　　A 、 債券

　　B 、 股票

　　C 、 銀行貸款

　　D 、 商業(yè)票據(jù)

　　答案： C

　　解析：在金融市場(chǎng)上，實(shí)現(xiàn)資金融通一般有兩種方式，即直接融資和間接融資。直接融資是資金需求者通過(guò)發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會(huì)資金盈余方籌集資金，實(shí)現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動(dòng);與此對(duì)應(yīng)，間接融資市場(chǎng)上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過(guò)銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的。

　　16、根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的通知》，商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過(guò)(　　)家保險(xiǎn)公司(以單獨(dú)法人機(jī)構(gòu)為計(jì)算單位)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。

　　A 、 2

　　B 、 4

　　C 、 1

　　D 、 3

　　答案： D

　　解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的通知》第九條規(guī)定可知，商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過(guò)3家保險(xiǎn)公司(以單獨(dú)法人機(jī)構(gòu)為計(jì)算單位)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。

　　17、按照《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》，代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)時(shí)，正確的做法是(　　)。

　　A 、 采取送實(shí)物的方式銷(xiāo)售基金

　　B 、 宣傳材料對(duì)不同基金的歷史業(yè)績(jī)進(jìn)行比較

　　C 、 采取抽獎(jiǎng)的方式銷(xiāo)售基金

　　D 、 擅自變更基金的發(fā)售日期

　　答案： B

　　解析：基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)，不得有下列情形：(1)以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平。(2)采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷(xiāo)售基金。(3)以低于成本的銷(xiāo)售費(fèi)用銷(xiāo)售基金。(4)承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送。(5)進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購(gòu)或者預(yù)約申購(gòu)(基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外)，未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期。(6)挪用基金銷(xiāo)售結(jié)算資金。(7)《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第三十五條規(guī)定的情形。(8)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。

　　18、基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)，并且可能由于( )的運(yùn)作不當(dāng)加劇虧損。

　　A 、 基金公司

　　B 、 基金托管人

　　C 、 基金管理人

　　D 、 基金發(fā)行人

　　答案： C

　　解析：基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭受損失的可能性�；�金損失的可能性取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作。投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)也包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。盡管基金可通過(guò)組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，但基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)，并且可能由于基金管理人運(yùn)作不當(dāng)加劇虧損。

　　19、在理財(cái)產(chǎn)品名稱中若含有擬投資資產(chǎn)名稱的，則擬投資該資產(chǎn)的比例必須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的(　　)或以上。

　　A 、 40%

　　B 、 60%

　　C 、 30%

　　D 、 50%

　　答案： D

　　解析：理財(cái)產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的50%(含)以上。

　　20、假定某人持有C公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5%，則該優(yōu)先股未來(lái)股利的現(xiàn)值為(　　)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 90000

　　B 、 60000

　　C 、 15000

　　D 、 10000

　　答案： B

　　解析：該優(yōu)先股的股利可看作永續(xù)年金。故現(xiàn)值PV=C/r=3000/5%=60000(元)。