二 、 多 項 選 擇 題

　　1、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務面臨的主要風險有(　　)。

　　A 、 法律風險

　　B 、 流動性風險

　　C 、 操作風險

　　D 、 聲譽風險

　　E 、 信用風險

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：商業(yè)銀行應當對個人理財業(yè)務實行全面、全程風險管理。個人理財業(yè)務的風險管理，既應包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業(yè)銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險。

　　2、黃大偉現有5萬元資產與每年年底1萬元儲蓄，以3%實質報酬率計算，在下列目標中無法實現的有(　　)。(各目標之間沒有關系，答案取近似數值)

　　A 、 2年后可以達成7.5萬元的購車計劃

　　B 、 10年后將有18萬元的子女高等教育金

　　C 、 4年后將有10萬元的購房首付款

　　D 、 5年后有15萬元用于南極旅行

　　E 、 20年后將有40萬元的退休金

　　答案： A,C,D,E

　　解析：本題考查復利和普通年金終值的計算。設投資年限為n，則黃大偉n年后的投資所得=PV×(1+r)n+PMT×[(1+r)n-1]/r=50000 ×(1+3%)n+1×[(1+3%)n -1]/3%。代入各選項中的投資年限計算出投資所得與所需資金對比可知，只有選項B可以實現，選項A、C、D、E均無法實現。

　　3、委托代理終止的情形有(  )。

　　A 、 代理人喪失償債能力

　　B 、 代理期間屆滿或者代理事務完成

　　C 、 代理人死亡

　　D 、 代理人喪失民事行為能力

　　E 、 被代理人取消委托或者代理人辭去委托

　　答案： B,C,D,E

　　解析：有下列情形之一的，委托代理終止：(1)代理期間屆滿或者代理事務完成。(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托。(3)代理人死亡。(4)代理人喪失民事行為能力。(5)作為被代理人或者代理人的法人終止。

　　4、下列關于基金子公司產品的特征的說法中，正確的有(　　)。

　　A 、 產品收益率相對較高

　　B 、 產品參與人相對較多

　　C 、 產品標準化程度不高

　　D 、 產品種類少

　　E 、 抗風險能力低

　　答案： A,B,C,E

　　解析：基金子公司產品的特征包括：(1)產品收益率相對較高。(2)產品參與人相對較多。(3)產品標準化程度不高。(4)抗風險能力低。

　　5、下列關LOF的表述中，正確的有(　　)。

　　A 、 LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

　　B 、 深圳交易所已經開通的基金場內申購贖回，在場內認購的LOF無須辦理轉托管手續(xù)，可直接拋出

　　C 、 LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點

　　D 、 可在指定網點申購與贖回，也可在交易所買賣該基金

　　E 、 在指定網點申購的基金份額若要上網拋出，須辦理一定的轉托管手續(xù)

　　答案： B,C,D,E

　　解析：LOF的申購、贖回都是基金份額與現金的交易。

　　6、下列關于封閉式基金的說法中，正確的有(　　)。

　　A 、 在我國，封閉式基金一般采用網上發(fā)行方式

　　B 、 投資者在存續(xù)期內可隨時申購基金單位

　　C 、 所募集到的資金可以用于長期投資

　　D 、 基金的資金規(guī)模基本不變

　　E 、 封閉式基金有固定期限

　　答案： A,C,D,E

　　解析：封閉式基金的基金規(guī)模同定，有固定存續(xù)期限，投資者不可以隨時提出購買或贖回申請，適合進行長期投資;開放式基金規(guī)模不固定，投資者在存續(xù)期內可隨時申購基金單位。

　　7、下列關于債券型理財產品的說法中，正確的有(　　)。

　　A 、 對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自利率風險和流動性風險

　　B 、 其目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者

　　C 、 債券型理財產品的特點是產品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩(wěn)定

　　D 、 債券型理財產品是以國債、金融債和中央銀行票據為主要投資對象的銀行理財產品

　　E 、 債券型理財產品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場

　　答案： B,C,D,E

　　解析：對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。

　　8、商業(yè)銀行的個人理財服務包括(　　)。

　　A 、 投資顧問服務

　　B 、 代理繳稅服務

　　C 、 財務規(guī)劃服務

　　D 、 財務分析服務

　　E 、 資產管理服務

　　答案： A,C,D,E

　　解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在其《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》中給個人理財業(yè)務的定義是：商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。

　　9、一個人的財務安全主要包括(　　)。

　　A 、 是否有穩(wěn)定、充足的收入

　　B 、 個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力

　　C 、 是否有充足的現金準備

　　D 、 是否有舒適的住房

　　E 、 是否購買了適當的財產和人身保險

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：衡量一個人或者家庭的財務安全，主要包括以下內容：(1)是否有穩(wěn)定、充足的收入。(2)個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力。(3)是否有充足的現金準備。(4)是否有舒適的住房。(5)是否購買了適當的財產和人身保險。(6)是否有適當、收益穩(wěn)定投資。(7)是否享受社會保障。(8)是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。

　　10、下列選項中屬于理財規(guī)劃內容的有(　　)。

　　A 、 教育規(guī)劃

　　B 、 家庭消費支出規(guī)劃

　　C 、 現金規(guī)劃

　　D 、 退休養(yǎng)老規(guī)劃

　　E 、 投資規(guī)劃

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：(1)家庭收支、債務規(guī)劃(包括現金規(guī)劃)。(2)風險管理規(guī)劃。(3)退休養(yǎng)老規(guī)劃。(4)教育規(guī)劃。(5)投資規(guī)劃。(6)稅務籌劃。(7)財富分配和傳承規(guī)劃等。

　　三、判斷題

　　1、與居民和中小機構借款和儲蓄的零售市場相比，貨幣市場在某種意義上可以稱為資金批發(fā)市場。(　　)

　　答案： 對

　　解析：相對于居民和中小機構借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量和交易筆數都很大，具有最廣泛的投資者，在某種意義上可以稱為資金批發(fā)市場。

　　2、單利始終以最初的本金為基數計算收益，而復利則以本金和利息為基數計息，從而產生利上加利、息上添息的收益倍增效應。(　　)

　　答案： 對

　　解析：單利始終以最初的本金為基數計算收益。而復利則以本金和利息為基數計息，從而產生利上加利、息上添息的收益倍增效應。

　　3、一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、貨幣市場基金和債券型基金。(　　)

　　答案： 錯

　　解析：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。

　　4、理財市場是由資金供給方和資金需求方組成的，主要目標是資金融通。(　　)

　　答案： 錯

　　解析：金融市場是由資金供給方和資金需求方組成，主要目標是資金融通。而理財市場是由理財服務的需求方和供給方組成，主要目標是實現需求方的理財(財富管理)目標。

　　5、一般來說，債券的交易價格與到期收益率成正比，與市場利率成反比。(　　)

　　答案： 錯

　　解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低;反之則相反。

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