一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、期貨交易主要以( )為保障，從而保證交易的正常進(jìn)行。

　　A 、 行業(yè)規(guī)則

　　B 、 法律制度

　　C 、 保證金制度

　　D 、 市場制度

　　答案： C

　　解析：通過保證金制度來實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價(jià)值的一定比例繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。

　　2、下列關(guān)于資本項(xiàng)目個(gè)人外匯管理的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 境內(nèi)個(gè)人在境外獲得的合法資本項(xiàng)目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯

　　B 、 境外個(gè)人購買境內(nèi)商品房，應(yīng)當(dāng)符合自用原則

　　C 、 除國家另有規(guī)定外，境內(nèi)個(gè)人不得購買境外權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn)品

　　D 、 境外個(gè)人在境內(nèi)的外匯存款應(yīng)納入存款金融機(jī)構(gòu)短期外債余額管理

　　答案： C

　　解析：《個(gè)人外匯管理辦法》第17條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人購買B股，進(jìn)行境外權(quán)益類、固定收益類以及國家批準(zhǔn)的其他金融投資，應(yīng)當(dāng)按相關(guān)規(guī)定通過具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)辦理。故C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。第23條規(guī)定，除國家另有規(guī)定外，境外個(gè)人不得購買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn)品。境外個(gè)人購買B股，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定辦理。

　　3、李阿姨的兒子預(yù)計(jì)8年后上大學(xué)，為了給兒子準(zhǔn)備一筆教育金，李阿姨在銀行專門設(shè)立了一個(gè)賬戶，并且每年年末存入5萬元，銀行利率為4%。請問8年后的本利和共為(　　)萬元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 46.07

　　B 、 52.13

　　C 、 41.22

　　D 、 49.55

　　答案： A

　　解析：當(dāng)r=4%，n=8時(shí)，年金終值系數(shù)為9.214，故8年后的本利和FV=5×9.214=46.07(萬元)。

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　　4、按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，( )是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。

　　A 、 考試

　　B 、 教育

　　C 、 職業(yè)道德

　　D 、 工作經(jīng)驗(yàn)

　　答案： B

　　解析：按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，教育是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。

　　5、某房地產(chǎn)投資項(xiàng)目的名義年利率為15%，計(jì)算按月復(fù)利和按季度復(fù)利的有效年利率各為(　　)。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 14.43%和14.24%

　　B 、 15.97%和15.24%

　　C 、 16.08%和15.87%

　　D 、 16.22%和15.87%

　　答案： C

　　解析：名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算為EAR=(1+r/m)m-1。按月計(jì)算復(fù)利時(shí)，m=12，EAR=(1+15%/12)12-1=16.08%。按季度計(jì)算復(fù)利時(shí)，m=4，EAR=(1+15%/4)4-1=15.87%。

　　6、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法中，錯(cuò)誤的是(  )。

　　A 、 價(jià)格波動較大

　　B 、 保管難

　　C 、 流通性好

　　D 、 一般是中長期投資

　　答案： C

　　解析：藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價(jià)格波動較大。

　　7、某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學(xué);擁有各類型的積蓄共20萬元;夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖?　　)。

　　A 、 可以選擇高收益的政府債券進(jìn)行投資

　　B 、 該夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備

　　C 、 該夫婦應(yīng)當(dāng)利用基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備

　　D 、 高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇

　　答案： B

　　解析：根據(jù)生命周期理論，此家庭正處于成長期，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財(cái)產(chǎn)品。

　　8、在國際貨幣市場上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是(　　)。

　　A 、 LIBOR

　　B 、 SHIBOR

　　C 、 HIBOR

　　D 、 SIBOR

　　答案： A

　　解析：在國際貨幣市場上，最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LI-BOR)。

　　9、根據(jù)時(shí)間管理理論，如在工作中遇到不速之客，可以把此項(xiàng)工作分為優(yōu)先矩陣的(　　)部分。

　　A 、 重要緊急

　　B 、 重要不緊急

　　C 、 緊急不重要

　　D 、 不緊急不重要

　　答案： C

　　解析：重要緊急部分包括：危機(jī)、客戶投訴;緊迫的問題;有期限壓力的任務(wù);突發(fā)事件;與核心價(jià)值觀聯(lián)系緊密的事。重要不緊急部分包括：防患于未然;改進(jìn)產(chǎn)能;建立人際關(guān)系;開拓新市場;規(guī)劃、目標(biāo)管理;體育鍛煉。緊急不重要部分包括：不速之客;沒有預(yù)約的電話;郵件或無預(yù)約當(dāng)面面談;必要但不緊急、不重要的會議。不緊急不重要部分包括：瑣碎的工作;某些信件或郵件;浪費(fèi)時(shí)間的事情;有趣的休閑活動。

　　10、下列屬于家庭成長期具有的特征是(　　)。

　　A 、 從子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休為止，家庭成員隨子女獨(dú)立而減少

　　B 、 從幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，家庭成員數(shù)基本固定

　　C 、 從夫妻均退休到夫妻一方過世為止，家庭成員只有夫妻兩人

　　D 、 從結(jié)婚到子女出生，家庭成員隨子女出生而增加

　　答案： B

　　解析：家庭成長期的特征是：從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。

　　11、下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對投資者而言，投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是(　　)。

　　A 、 保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　B 、 非保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　C 、 保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

　　D 、 非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

　　答案： A

　　解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。B、C、D三項(xiàng)都需要客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)。

　　12、銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可分為兩類，即(  )。

　　A 、 開放式產(chǎn)品與封閉式產(chǎn)品

　　B 、 結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品與非結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品

　　C 、 保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品

　　D 、 期次類產(chǎn)品與滾動發(fā)行產(chǎn)品

　　答案： A

　　解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可分為兩類，即開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。

　　13、下列關(guān)于調(diào)查問卷的說法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 調(diào)查問卷的使用優(yōu)勢是容易量化，客戶接受度高

　　B 、 調(diào)查問卷使用的主要難點(diǎn)是問卷問題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)

　　C 、 調(diào)查問卷是一種比較常見有效的收集客戶信息和觀點(diǎn)的方法

　　D 、 調(diào)查問卷是深入了解客戶并建立長期良好客戶關(guān)系的契機(jī)

　　答案： D

　　解析：無論是與客戶初次見面，還是后續(xù)與客戶的接觸，面對面溝通都是深入了解客戶并建立長期良好客戶關(guān)系的契機(jī)。

　　14、下列基金中流動性和安全性都較高的是(　　)。

　　A 、 債券市場基金

　　B 、 貨幣市場基金

　　C 、 混合型基金

　　D 、 股票市場基金

　　答案： B

　　解析：貨幣市場基金具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動性的特征。

　　15、下列不屬于人身保險(xiǎn)的是(　　)。

　　A 、 人壽保險(xiǎn)

　　B 、 健康保險(xiǎn)

　　C 、 責(zé)任保險(xiǎn)

　　D 、 意外傷害保險(xiǎn)

　　答案： C

　　解析：責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

　　16、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，下列對于居民購匯的表述中錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 居民個(gè)人購匯不受其戶籍所在地地域的限制

　　B 、 居民個(gè)人需憑真實(shí)身份證明購匯

　　C 、 居民個(gè)人購匯對于上一年度未用完的額度可轉(zhuǎn)入下一年度使用

　　D 、 居民個(gè)人購匯在年度總額內(nèi)可分次購買

　　答案： C

　　解析：年度總額不得跨公歷年度使用，對于上一年度未使用或未甩完的額度不得轉(zhuǎn)入下一年度使用。

　　17、下列選項(xiàng)中，關(guān)于銀信合作中理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理控制，描述錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 銀行應(yīng)該根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，為客戶提供與風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的理財(cái)服務(wù)

　　B 、 每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備兩名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)，制作運(yùn)行效果評價(jià)書

　　C 、 銀行不得為銀信理財(cái)合作的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項(xiàng)下財(cái)產(chǎn)運(yùn)用對象等提供任何形式擔(dān)保

　　D 、 銀信合作過程中，銀行、信托公司應(yīng)當(dāng)注意銀行理財(cái)計(jì)劃與信托產(chǎn)品在時(shí)點(diǎn)、期限、金額等方面的匹配

　　答案： B

　　解析：每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備一名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評價(jià)書。

　　18、根據(jù)2013年6月證監(jiān)會發(fā)布的《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》和《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》，證券公司的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將不再有大集合、小集合的劃分。證券公司發(fā)行，投資者超過(　　)人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃被定性為公募基金，納入新《人民共和國證券投資基金法》調(diào)整。

　　A 、 100

　　B 、 500

　　C 、 300

　　D 、 200

　　答案： D

　　解析：證券公司發(fā)行，投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被定性為公募基金，納入新《人民共和國證券投資基金法》調(diào)整。

　　19、按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分，信托的種類不包括( )。

　　A 、 資金信托

　　B 、 動產(chǎn)信托

　　C 、 財(cái)產(chǎn)信托

　　D 、 法人信托

　　答案： D

　　解析：按信托財(cái)產(chǎn)的不同，信托可以劃分為資金信托、動產(chǎn)信托。不動產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。B項(xiàng)屬于按委托人或受托人性質(zhì)的不同進(jìn)行劃分的。

　　20、企業(yè)提供的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃，主要形式是(　　)。

　　A 、 失業(yè)保險(xiǎn)

　　B 、 工傷保險(xiǎn)

　　C 、 基本醫(yī)療保險(xiǎn)

　　D 、 企業(yè)年金

　　答案： D

　　解析：企業(yè)年金是指企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，依據(jù)國家政策和本企業(yè)經(jīng)濟(jì)狀況，經(jīng)過必要的民主決策程序建立的享受國家稅優(yōu)支持的養(yǎng)老保障計(jì)劃。