二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、根據(jù)《人民共和國(guó)物權(quán)法》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)將(　　)出質(zhì)。

　　A 、 倉(cāng)單、提單

　　B 、 債券、存款單

　　C 、 應(yīng)收賬款

　　D 、 可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

　　E 、 匯票、支票、本票

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、支票、本票。(2)債券、存款單。(3)倉(cāng)單、提單。(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)。(6)應(yīng)收賬款。(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

　　2、下列選項(xiàng)中，會(huì)影響客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的有(  )。

　　A 、 家庭負(fù)擔(dān)狀況

　　B 、 年齡范圍

　　C 、 投資經(jīng)歷

　　D 、 資金的投資期限

　　E 、 可投資資產(chǎn)占比

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：影響客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的主要因素包括年齡、受教育情況、收入、職業(yè)和財(cái)富規(guī)模、資金的投資期限、理財(cái)目標(biāo)彈性、主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好。

　　3、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰的情形包括(　　)。

　　A 、 利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的

　　B 、 挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

　　C 、 違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

　　D 、 將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

　　E 、 提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的

　　答案： C,D,E

　　解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十二條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰：(1)違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。(2)將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的。(3)提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的。(4)未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的。(5)未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的。

　　4、金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括(　　)。

　　A 、 市場(chǎng)商品的特殊性

　　B 、 市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

　　C 、 市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

　　D 、 交易主體角色的固定性

　　E 、 市場(chǎng)交易內(nèi)容的多樣性

　　答案： A,B,C

　　解析：金融市場(chǎng)類型眾多，不同的金融市場(chǎng)往往具有不同的特點(diǎn)，但總體來(lái)說(shuō)，金融市場(chǎng)主要具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：(1)市場(chǎng)商品的特殊性。金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具。(2)市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性。市場(chǎng)有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動(dòng)市場(chǎng)價(jià)格趨于一致，同種商品在不同市場(chǎng)將遵循一價(jià)原則。(3)市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性。在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過(guò)一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場(chǎng)所和無(wú)形的交易平臺(tái)。(4)交易主體角色可變性。在金融市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易主體角色并非固定。

　　5、關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述中，正確的有(　　)。

　　A 、 普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征

　　B 、 每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致

　　C 、 每期年金按相同的百分比增長(zhǎng)

　　D 、 保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷

　　E 、 普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征

　　答案： A,B,D,E

　　解析：年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。

　　6、基金銷售機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)宣傳材料，從事基金銷售活動(dòng)時(shí)，不得有(　　)情形。

　　A 、 預(yù)測(cè)基金的投資業(yè)績(jī)

　　B 、 承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

　　C 、 以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

　　D 、 以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

　　E 、 介紹基金過(guò)往業(yè)績(jī)

　　答案： A,B,C,D

　　解析：基金宣傳推介材料可以登載過(guò)往業(yè)績(jī)，登載基金過(guò)往業(yè)績(jī)的，應(yīng)當(dāng)特別聲明，基金的過(guò)往業(yè)績(jī)并不預(yù)示其未來(lái)表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績(jī)并不構(gòu)成基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。

　　7、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可分為(　　)。

　　A 、 利率掛鉤類

　　B 、 外匯掛鉤類

　　C 、 商品掛鉤類

　　D 、 債券掛鉤類

　　E 、 股票掛鉤類

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

　　8、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶一般指自然人，包括( )。

　　A 、 完全民事行為能力人

　　B 、 限制民事行為能力人

　　C 、 無(wú)民事行為能力人

　　D 、 限制民事行為能力人的法定代理人

　　E 、 無(wú)民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

　　答案： A,D,E

　　解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人是其法定代理人。

　　9、影響債券類理財(cái)產(chǎn)品收益的因素主要有(　　)。

　　A 、 稅收待遇

　　B 、 基礎(chǔ)利率

　　C 、 債券期限

　　D 、 信用等級(jí)

　　E 、 流動(dòng)性

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有債券期限、基礎(chǔ)利率、市場(chǎng)利率、票面利率、債券的市場(chǎng)價(jià)格、流動(dòng)性、債券信用等級(jí)、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟(jì)狀況等。

　　10、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料的有(　　)。

　　A 、 有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的研究機(jī)構(gòu)發(fā)表的評(píng)論

　　B 、 有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏

　　C 、 有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的短信、郵件

　　D 、 有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的宣傳單、手冊(cè)

　　E 、 有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料

　　答案： B,C,D,E

　　解析：宣傳材料指商業(yè)銀行為宣傳推介理財(cái)產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息，包括：(1)宣傳單、手冊(cè)、信函等面向客戶的宣傳資料。(2)電話、傳真、短信、郵件。(3)報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網(wǎng)等以及其他音像、通訊資料。(4)其他相關(guān)資料。

　　三 、 判 斷 題

　　1、相對(duì)于遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)，即期外匯市場(chǎng)容量巨大、交易活躍而且報(bào)價(jià)容易，易于捕捉市場(chǎng)行情，是最主要的外匯市場(chǎng)形式。()

　　答案： 對(duì)

　　解析：即期外匯市場(chǎng)每天進(jìn)行著數(shù)量巨大的交易，而且交易筆數(shù)也是世界之最，這個(gè)市場(chǎng)容量巨大，交易活躍而且報(bào)價(jià)容易，易于捕捉市場(chǎng)行情，是最主要的外匯市場(chǎng)形式。

　　2、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括五個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。(  )

　　答案： 對(duì)

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)、合理的方法對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，制定風(fēng)險(xiǎn)管控措施，進(jìn)行分級(jí)審核批準(zhǔn)。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括五個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

　　3、在基金宣傳推介材料的內(nèi)容中可以預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)，但不可以違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。(　　)

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第三十五條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說(shuō)明書相符，不得預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)。

　　4、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃在執(zhí)行過(guò)程中會(huì)遇到一些影響，為了保證目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)必須堅(jiān)持原則，不能進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的調(diào)整。(　　)

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：理財(cái)目標(biāo)的明確事實(shí)上已經(jīng)是理財(cái)規(guī)劃的重要內(nèi)容，理財(cái)師通過(guò)幫助客戶評(píng)估其自身期望目標(biāo)的可行性，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行合理的調(diào)整，這一個(gè)過(guò)程本身就是理財(cái)規(guī)劃的重要組成部分。

　　5、獲得衍生品業(yè)務(wù)許可的銀行可以發(fā)行商品類掛鉤產(chǎn)品。(  )

　　答案： 對(duì)

　　解析：2005年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。

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