一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最差的資產(chǎn)是(　　)。

　　A 、 房地產(chǎn)

　　B 、 銀行定期存款

　　C 、 貨幣市場基金

　　D 、 實(shí)物黃金

　　答案： A

　　解析：房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大。

　　2、根據(jù)《人民共和國民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體是(　　)。

　　A 、 10歲以上的未成年人

　　B 、 限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

　　C 、 10歲以下的未成年人

　　D 、 不能辨別自己行為的人

　　答案： B

　　解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

　　3、在收集客戶信息階段，以下表達(dá)方式不容易遭到客戶心理抵觸，從而避免客戶有可能敷衍回答，使理財(cái)師可獲得有用的信息的是(  )。

　　A 、 像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風(fēng)險(xiǎn)管理，您買了多少保險(xiǎn)

　　B 、 先生您真是家庭收入的項(xiàng)梁柱，您的收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于您太太的收入嗎

　　C 、 貴公司的福利待遇大家都很羨慕，您的收入怎樣

　　D 、 您正在做購房計(jì)劃，您打算購買哪個(gè)區(qū)域的房產(chǎn)

　　答案： D

　　解析：事實(shí)上，經(jīng)驗(yàn)豐富的理財(cái)師通常會(huì)先了解客戶的問題，當(dāng)客戶在提出自己所關(guān)心的問題的時(shí)候，已經(jīng)能有很多信息自然而然地被客戶披露出來;然后理財(cái)師再以問題解決者的身份，深入地就該問題所涉及的信息對(duì)客戶進(jìn)行詢問和收集。

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　　4、在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是(　　)。

　　A 、 引導(dǎo)客戶，了解其財(cái)務(wù)問題和涉及其家庭財(cái)務(wù)的信息

　　B 、 考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私

　　C 、 減少這方面的咨詢

　　D 、 考慮客戶會(huì)不會(huì)告訴自己

　　答案： A

　　解析：專業(yè)理財(cái)師要做的不是糾結(jié)于自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私，或者客戶會(huì)不會(huì)告訴自己，而是把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問題和涉及其他家庭財(cái)務(wù)信息的事實(shí)上。

　　5、保險(xiǎn)人委托保險(xiǎn)代理人代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)代理人簽訂( )協(xié)議。

　　A 、 委托代理

　　B 、 轉(zhuǎn)讓

　　C 、 授權(quán)

　　D 、 特許權(quán)

　　答案： A

　　解析：《保險(xiǎn)法》第126條規(guī)定，保險(xiǎn)人委托保險(xiǎn)代理人代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)代理人簽訂委托代理協(xié)議，依法約定雙方的權(quán)利和義務(wù)。

　　6、下列關(guān)于個(gè)人生命周期的說法中，正確的有( )。

　　A 、 當(dāng)個(gè)人的年齡處在45—54歲時(shí)，則他這個(gè)階段是生命周期中的穩(wěn)定期

　　B 、 自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)酬開始是處于探索期

　　C 、 當(dāng)個(gè)人注重購買養(yǎng)老險(xiǎn)和投資型保險(xiǎn)時(shí)，他正處于穩(wěn)定期

　　D 、 退休期的主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出

　　答案： D

　　解析：A項(xiàng)是維持期，B項(xiàng)是建立期，C項(xiàng)是維持期。 故只有D項(xiàng)說法正確。

　　7、( )是指受保險(xiǎn)人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，為保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。

　　A 、 保險(xiǎn)代理人

　　B 、 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人

　　C 、 投保人

　　D 、 被保險(xiǎn)人

　　答案： B

　　解析：保險(xiǎn)兼業(yè)代理人是指受保險(xiǎn)人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，為保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。

　　8、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機(jī)構(gòu)中，不可以申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格的是(　　)。

　　A 、 證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

　　B 、 證券公司

　　C 、 信托公司

　　D 、 商業(yè)銀行

　　答案： C

　　解析：2013年版的《證券投資基金銷售管理辦法》對(duì)基金銷售業(yè)務(wù)資格申請(qǐng)實(shí)行注冊(cè)制，將基金銷售機(jī)構(gòu)類型擴(kuò)大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)。

　　9、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買股票反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同點(diǎn)是(  )。

　　A 、 凈資產(chǎn)不變

　　B 、 流動(dòng)資產(chǎn)不變

　　C 、 資產(chǎn)負(fù)債不變

　　D 、 資產(chǎn)不變

　　答案： A

　　解析：用現(xiàn)金償還債務(wù)，資產(chǎn)負(fù)債表上現(xiàn)金資產(chǎn)減少，負(fù)債減少，且兩者金額相同;用現(xiàn)金購買股票，資產(chǎn)負(fù)債表上負(fù)債不變，現(xiàn)金資產(chǎn)減少，其他資產(chǎn)增加，總資產(chǎn)不變。凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債，兩種情況下的凈資產(chǎn)都不發(fā)生改變。

　　10、個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值(　　)，可以在銀行直接辦理，超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。

　　A 、 5000美元以下(含)

　　B 、 1萬美元以下(含)

　　C 、 5000美元以上(不含)

　　D 、 1萬美元以上(含)

　　答案： B

　　解析：個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理;超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。

　　11、利率為8%，想保證通過1年的投資得到1萬元，那么在當(dāng)前的投資應(yīng)該為(　　)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 9259

　　B 、 9758

　　C 、 9000

　　D 、 9390

　　答案： A

　　解析：單期中現(xiàn)值的計(jì)算公式為PV=FV/(1+r)=1/(1+8%)=0.9259(萬元)。

　　12、從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。(　　)向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時(shí)給予補(bǔ)償。

　　A 、 保險(xiǎn)人

　　B 、 被保險(xiǎn)人

　　C 、 受益人

　　D 、 投保人

　　答案： D

　　解析：投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。

　　13、專業(yè)勝任原則是指銷售人員應(yīng)當(dāng)具備理財(cái)產(chǎn)品銷售的(　　)，勝任理財(cái)產(chǎn)品銷售工作。

　　A 、 專業(yè)資格和技能

　　B 、 經(jīng)驗(yàn)

　　C 、 能力

　　D 、 資質(zhì)

　　答案： A

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十一條規(guī)定可知，專業(yè)勝任原則是指銷售人員應(yīng)當(dāng)具備理財(cái)產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格和技能，勝任理財(cái)產(chǎn)品銷售工作。

　　14、金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場的(　　)。

　　A 、 財(cái)務(wù)功能

　　B 、 資金融通功能

　　C 、 流動(dòng)性功能

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)管理功能

　　答案： B

　　解析：金融市場的資金融通集聚功能是指：通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　15、合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，下列敘述中，正確的是(　　)。

　　A 、 交付貸款是借款合同成立的條件

　　B 、 合同生效后，當(dāng)事人可以因?yàn)樾彰�、名稱的變更而不履行合同義務(wù)

　　C 、 借款合同可以是貨幣，也可以是財(cái)產(chǎn)

　　D 、 當(dāng)事人因防止損失擴(kuò)大而支出的合理費(fèi)用，由違約方承擔(dān)

　　答案： D

　　解析：違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等民事責(zé)任。當(dāng)事人因防止損失擴(kuò)大而支出的合理費(fèi)用，由違約方承擔(dān)。

　　16、(　　)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　A 、 委托代理業(yè)務(wù)

　　B 、 綜合理財(cái)服務(wù)

　　C 、 理財(cái)顧問服務(wù)

　　D 、 個(gè)人理財(cái)服務(wù)

　　答案： C

　　解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　17、下列金融市場中介中，屬于交易中介的是(  )。

　　A 、 會(huì)計(jì)師事務(wù)所

　　B 、 證券結(jié)算公司

　　C 、 投資顧問咨詢公司

　　D 、 證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

　　答案： B

　　解析：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。A、C、D項(xiàng)都屬于服務(wù)中介。

　　18、下列關(guān)于基金投資風(fēng)險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性

　　B 、 基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

　　C 、 基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

　　D 、 基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： C

　　解析：基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性�；�金損失的可能性取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作。投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)也包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。盡管基金通過組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，但基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)，并且可能由于基金管理人運(yùn)作不當(dāng)加劇虧損。

　　19、基金募集期限屆滿，不能滿足規(guī)定條件成立的，(　　)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)基金發(fā)起設(shè)立失敗的責(zé)任。

　　A 、 基金管理人與托管人

　　B 、 基金托管人

　　C 、 基金投資者

　　D 、 基金管理人

　　答案： D

　　解析：基金募集期限屆滿，不能滿足規(guī)定條件成立的，基金管理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)基金發(fā)起設(shè)立失敗的責(zé)任。

　　20、下列關(guān)于債券利率風(fēng)險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是(  )。

　　A 、 利率風(fēng)險(xiǎn)又稱價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下降

　　C 、 在到期日前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價(jià)格下跌會(huì)帶來價(jià)差損失

　　D 、 債券到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

　　答案： C

　　解析：對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價(jià)格下跌會(huì)帶來價(jià)差損失，進(jìn)而降低投資者的債券投資收益。