二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、下列表述中，正確的有(  )。

　　A 、 當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

　　B 、 當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，普通年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

　　C 、 當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1

　　D 、 當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，普通年金終值系數(shù)一定都大于1

　　E 、 當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，普通年金終值系數(shù)一定都小于1

　　答案： A,B,C,D

　　解析：復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為(1+r)-n，復(fù)利終值系數(shù)為(1+r)n，當(dāng)r大于0，n大于1時(shí)，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定小于1，復(fù)利終值系數(shù)一定大于1。[1-(1+r)-n]/i是普通年金現(xiàn)值系數(shù)，[(1+r)n-1]/i是普通年金終值系數(shù)，可通過(guò)系數(shù)表查詢或者是公式的變形知道，當(dāng)n﹥1時(shí)，其始終大于1

　　2、假設(shè)名義利率為12%，當(dāng)利息在一年內(nèi)復(fù)利兩次時(shí)，關(guān)于其實(shí)際利率與名義利率之間的關(guān)系，錯(cuò)誤的有(  )。

　　A 、 無(wú)法計(jì)算兩者關(guān)系

　　B 、 實(shí)際利率等于名義利率

　　C 、 實(shí)際利率小于名義利率

　　D 、 實(shí)際利率大于名義利率

　　E 、 兩者無(wú)顯著關(guān)系

　　答案： A,B,C,E

　　解析：實(shí)際利率=(1+12%/2)2-1=12.36%，實(shí)際利率大于名義利率。

　　3、商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要建立(　　)。

　　A 、 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部培訓(xùn)和激勵(lì)機(jī)制

　　B 、 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信息管理制度和后評(píng)價(jià)機(jī)制

　　C 、 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制、聲譽(yù)事件分類分級(jí)管理和應(yīng)急處理機(jī)制

　　D 、 良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化

　　E 、 投訴機(jī)制和監(jiān)督評(píng)估機(jī)制、信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機(jī)制

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要：(1)建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制、聲譽(yù)事件分類分級(jí)管理和應(yīng)急處理機(jī)制，提高對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)現(xiàn)和聲譽(yù)事件的應(yīng)對(duì)能力。(2)建立投訴處理監(jiān)督評(píng)估機(jī)制、信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機(jī)制，解決聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和業(yè)務(wù)部門(mén)相脫離的問(wèn)題。(3)建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部培訓(xùn)和激勵(lì)機(jī)制、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信息管理制度和后評(píng)價(jià)機(jī)制，形成良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

　　4、期貨合約的特征主要包括(　　)。

　　A 、 標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　B 、 合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

　　C 、 每日結(jié)算

　　D 、 場(chǎng)外交易

　　E 、 履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式

　　答案： A,B,E

　　解析：期貨合約的特征：(1)標(biāo)準(zhǔn)化合約。(2)履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式。(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保。(4)合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。

　　5、《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》中規(guī)定的銷售文件包括(  )。

　　A 、 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)

　　B 、 產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)

　　C 、 客戶權(quán)益須知

　　D 、 監(jiān)督機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文書(shū)

　　E 、 銷售協(xié)議書(shū)

　　答案： A,B,C,E

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十一條中的規(guī)定，銷售文件包括：理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書(shū)、理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)、客戶權(quán)益須知等。

　　6、銀行從業(yè)人員在對(duì)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，應(yīng)當(dāng)包含的內(nèi)容有(　　)。

　　A 、 客戶生命周期分析

　　B 、 客戶當(dāng)前現(xiàn)金收支情況分析

　　C 、 客戶資產(chǎn)負(fù)債分析

　　D 、 客戶財(cái)務(wù)保障情況分析

　　E 、 宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析

　　答案： B,C,D

　　解析：綜合家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個(gè)方面的綜合分析：(1)家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析。(2)信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析。(3)收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析。(4)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析。(5)家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析。

　　7、在家庭有效債務(wù)管理中，需要考慮的因素包括(　　)等。

　　A 、 還款能力

　　B 、 家庭貸款需求

　　C 、 預(yù)期收支情況

　　D 、 合理選擇貸款種類及還貸方式

　　E 、 家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：在有效債務(wù)管理中，銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式，使其在有限的收入條件下，既能按期還本付息，又可以用最低的貸款成本實(shí)現(xiàn)效用最大化。需要考慮的因素除A、B、C、D、E項(xiàng)外，還包括信貸策劃特殊情況的處理，選擇貸款期限與首期用款及還貸方式。

　　8、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員包括(　　)。

　　A 、 銷售理財(cái)計(jì)劃的業(yè)務(wù)人員

　　B 、 為客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員

　　C 、 為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員

　　D 、 銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

　　E 、 一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T

　　答案： A,B,C,D

　　解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十七條規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員，應(yīng)包括為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員。

　　9、證券投資基金與股票的主要區(qū)別表現(xiàn)在(  )。

　　A 、 收益與風(fēng)險(xiǎn)不同

　　B 、 經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同

　　C 、 投資工具性質(zhì)不同

　　D 、 起始投資金額不同

　　E 、 投資者地位不同

　　答案： A,B,C,E

　　解析：證券投資基金與股票的區(qū)別表現(xiàn)在：投資者地位不同、經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同、投資工具性質(zhì)不同、收益與風(fēng)險(xiǎn)不同。

　　10、下列關(guān)于基金宣傳推介材料的表述中，正確的有(　　)。

　　A 、 材料中可以使用高收益、保險(xiǎn)等詞語(yǔ)，只是不要夸張

　　B 、 材料中有警示性文字提醒投資人注意風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 材料中承諾預(yù)期收益率

　　D 、 材料中可以有第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)基金的評(píng)價(jià)結(jié)果

　　E 、 材料中特別聲明基金的以往成績(jī)不預(yù)示其未來(lái)成績(jī)

　　答案： B,D,E

　　解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第三十五條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)相符，不得有下列情形：(1)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。(2)預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)。(3)違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。(4)詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金。(5)夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的詞語(yǔ)。(6)登載單位或者個(gè)人的推薦性文字。(7)中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。

　　三 、 判 斷 題

　　1、商業(yè)銀行在向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。()

　　答案： 對(duì)

　　解析：商業(yè)銀行在向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

　　2、有時(shí)客戶對(duì)家庭財(cái)務(wù)安排和目標(biāo)只有籠統(tǒng)的意愿，沒(méi)有明確具體的要求，這就需要理財(cái)師啟發(fā)、引導(dǎo)、分析得出理財(cái)目標(biāo)。(  )

　　答案： 對(duì)

　　解析：理財(cái)目標(biāo)只有具體明確，理財(cái)師才能制訂切實(shí)可行的理財(cái)方案。有時(shí)客戶對(duì)家庭財(cái)務(wù)安排和目標(biāo)只有籠統(tǒng)的意愿，并沒(méi)有明確具體的要求，這就需要理財(cái)師啟發(fā)引導(dǎo)、分析而得出。

　　3、因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)人承擔(dān)連帶責(zé)任。(  )

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：《保險(xiǎn)法》第一百二十八條規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人因過(guò)錯(cuò)給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　4、債券是投資者向政府，公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。(　　)

　　答案： 對(duì)

　　解析：債券是指投資者向政府，公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。

　　5、不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力;未經(jīng)登記，均不發(fā)生效力。(  )

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力;未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。

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