一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是(　　)。

　　A 、 抵押貸款業(yè)務(wù)

　　B 、 股權(quán)投資業(yè)務(wù)

　　C 、 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

　　D 、 國(guó)際貸款業(yè)務(wù)

　　答案： C

　　解析：貸款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，故A、D項(xiàng)不符合題意。股權(quán)類投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，很多國(guó)家(如我國(guó))禁止銀行從事此類型業(yè)務(wù)。結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等同定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。目前，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品已經(jīng)成為當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)展最迅速、最具潛力的業(yè)務(wù)之一。

　　2、關(guān)于債券的說(shuō)法，不正確的是(  )。

　　A 、 投資國(guó)債可以享受稅收優(yōu)惠

　　B 、 債券的名義收益率是固定的，但也有投資風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 國(guó)債的收益率通常要比同期限的公司債券的低

　　D 、 債券的可贖回條款對(duì)發(fā)行者不利

　　答案： D

　　解析：可贖回條款賦予發(fā)行者在利率下降時(shí)贖回債券的權(quán)利，則投資者不得不以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)行再投資，由此投資者將蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。因此，債券的可贖回條款對(duì)發(fā)行者有利，對(duì)投資者不利。

　　3、為在5年后獲得10000元資金，設(shè)年利率為10%，每月計(jì)息一次，求現(xiàn)在應(yīng)存入銀行金額的正確算式為(  )。

　　A 、 10000×1/(1+10%)5

　　B 、 10000×(1+10%/12)60

　　C 、 10000×(1+10%)5

　　D 、 10000×1/(1+10%/12)60

　　答案： D

　　解析：設(shè)現(xiàn)在應(yīng)存入銀行的金額為A，則有A×(1+10%/12)60=10000，則A=10000 × 1/(1+10%/12)60。

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　　4、下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶

　　B 、 保費(fèi)中的投資保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作

　　C 、 投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有

　　D 、 保單持有人無(wú)限承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： D

　　解析：與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，投資型產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，南保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，收益歸客戶所有，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　5、下列有關(guān)保險(xiǎn)相關(guān)原則的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 損失補(bǔ)償原則是指保險(xiǎn)人必須在保險(xiǎn)事故發(fā)生導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí)根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍對(duì)受益人進(jìn)行補(bǔ)償

　　B 、 若近因?qū)儆谖幢ｏL(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)責(zé)賠償

　　C 、 保險(xiǎn)利益是指被保險(xiǎn)人或投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益

　　D 、 保險(xiǎn)合同是建立在誠(chéng)實(shí)信用基礎(chǔ)上的一種射幸合同

　　答案： B

　　解析：近因原則是指判斷風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的的損失之間的關(guān)系，從而確定保險(xiǎn)補(bǔ)償或給付責(zé)任的基本原則。如果近因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人應(yīng)賠償;如果近因?qū)儆诔�外�?zé)任或者未保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

　　6、銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確地錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存( )年備查。

　　A 、 5

　　B 、 8

　　C 、 10

　　D 、 15

　　答案： A

　　解析：《個(gè)人外匯管理辦法》第6條規(guī)定，銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確地錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。

　　7、下列關(guān)于金融衍生品的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具

　　B 、 金融衍生品具有可復(fù)制性

　　C 、 股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品

　　D 、 金融衍生品具有“以小博大”的杠桿效應(yīng)

　　答案： C

　　解析：股票屬于基礎(chǔ)金融工具，不是金融衍生品。

　　8、我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值(　　)。

　　A 、 5萬(wàn)元人民幣

　　B 、 10萬(wàn)元人民幣

　　C 、 5萬(wàn)美元

　　D 、 10萬(wàn)美元

　　答案： C

　　解析：我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。

　　9、理財(cái)經(jīng)理小王向客戶推薦了一款銀行理財(cái)產(chǎn)品。客戶登錄網(wǎng)上銀行發(fā)現(xiàn)無(wú)法查找到該產(chǎn)品，經(jīng)與理財(cái)經(jīng)理小王聯(lián)系得知該產(chǎn)品只能通過(guò)柜面銷售，根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)銷售管理辦法》，由此推測(cè)該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是(　　)以上。

　　A 、 二級(jí)(含)

　　B 、 四級(jí)(含)

　　C 、 一級(jí)(含)

　　D 、 三級(jí)(含)

　　答案： B

　　解析：商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為四級(jí)(含)以上的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書(shū)面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。

　　10、根據(jù)《人民共和國(guó)信托法》的規(guī)定，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，報(bào)告委托人和受益人

　　B 、 受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)

　　C 、 受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)

　　D 、 信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)債務(wù)

　　答案： C

　　解析：受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。

　　11、下列不屬于商業(yè)銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是(　　)。

　　A 、 投資建議

　　B 、 財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

　　C 、 綜合理財(cái)服務(wù)

　　D 、 個(gè)人投資品推介

　　答案： C

　　解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　12、境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起(　　)。

　　A 、 24個(gè)月

　　B 、 18個(gè)月

　　C 、 12個(gè)月

　　D 、 6個(gè)月

　　答案： A

　　解析：境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月。

　　13、某項(xiàng)目初始投資1 000元，年利率為8%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為(　　)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 1082

　　B 、 2832

　　C 、 2987

　　D 、 3854

　　答案： A

　　解析：查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=8%/4=2%，n=4時(shí)，系數(shù)為1.082，故本息和FV=1000×1.082=1082(元)。

　　14、( )對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。

　　A 、 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

　　B 、 中國(guó)證監(jiān)會(huì)

　　C 、 財(cái)政部

　　D 、 中國(guó)人民銀行

　　答案： A

　　解析：2011年8月28日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式公布《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，首次對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。

　　15、張先生計(jì)劃向銀行借款200萬(wàn)元，約定5年內(nèi)按年利率10%均勻償還，則他每年應(yīng)還本付息的金額為(　　)萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 44.1

　　B 、 46.7

　　C 、 52.8

　　D 、 40.0

　　答案： C

　　解析：查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=10%，n=5時(shí)，年金現(xiàn)值系數(shù)為3.79，故年金PMT=200/3.79=52.8(萬(wàn)元)。

　　16、下列選項(xiàng)中，屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是(　　)。

　　A 、 外匯期權(quán)

　　B 、 外匯期貨期權(quán)

　　C 、 利率期貨期權(quán)

　　D 、 股指期貨期權(quán)

　　答案： A

　　解析：現(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等。B、C、D項(xiàng)都屬于期貨期權(quán)。

　　17、下列表述中，最符合家庭成長(zhǎng)期理財(cái)特征的是(　　)。

　　A 、 愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益

　　B 、 風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

　　C 、 盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力

　　答案： A

　　解析：在成長(zhǎng)期，子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品。

　　18、境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合(　　)的有關(guān)規(guī)定。

　　A 、 貿(mào)易管理

　　B 、 外債管理

　　C 、 資本管理

　　D 、 外匯管理

　　答案： B

　　解析：境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合外債管理的有關(guān)規(guī)定。

　　19、一般而言，債券不具有以下特征(　　)。

　　A 、 流動(dòng)性

　　B 、 償還性

　　C 、 高風(fēng)險(xiǎn)性

　　D 、 收益性

　　答案： C

　　解析：一般而言，債券具有以下四個(gè)特征：(1)償還性。(2)流動(dòng)性。(3)安全性。(4)收益性。

　　20、下列不屬于黃金T+D交易時(shí)段的是(　　)。

　　A 、 周三13：30～15：30

　　B 、 周五21：00～02：30

　　C 、 周二09：00～11：30

　　D 、 周四21：00～02：30

　　答案： B

　　解析：黃金T+D的交易時(shí)間比較靈活，根據(jù)黃金交易所的規(guī)定，交易時(shí)間如下：周一至周五的9：00～11：30，13：30～15：30和周一至周四的21：00～2：30。