二 、 多 項 選 擇 題

　　1、下列可視為永續(xù)年金的有(　　)。

　　A 、 存本取息

　　B 、 零存整取

　　C 、 整存零取

　　D 、 利滾利

　　E 、 持續(xù)分紅的股票

　　答案： A,E

　　解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)年金;未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。

　　2、下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，錯誤的有( )。

　　A 、 現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值

　　B 、 可用倒求本金的方法計算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

　　C 、 其他條件不變時，現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系

　　D 、 由現(xiàn)值求解終值的過程稱為貼現(xiàn)

　　E 、 其他條件不變時，現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

　　答案： C,D

　　解析：其他條件不變時，終值和時間成正比例關(guān)系，現(xiàn)值和時間成反比例關(guān)系，由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)。故C、D項說法錯誤。

　　3、某投資者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場價格在未來一段時間內(nèi)會上漲。市場上存在以該金融資產(chǎn)為標的的金融期權(quán)。根據(jù)自己的預(yù)期，該投資者可能會采取的投資策略有(　　)。

　　A 、 賣出看跌期權(quán)

　　B 、 買入看跌期權(quán)

　　C 、 賣出看漲期權(quán)

　　D 、 買入看漲期權(quán)

　　E 、 保持不變

　　答案： A,D

　　解析：當人們預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權(quán)，叫做看漲期權(quán)。當人們預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)，叫做看跌期權(quán)。

　　4、一般而言，對于一個投資項目，該項目的回報率要求是r，下列說法中，正確的有(　　)。

　　A 、 如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高

　　B 、 如果凈現(xiàn)值NPV<0，表明該項目在r的回報率要求下是不可行的

　　C 、 如果凈現(xiàn)值NPV<0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的

　　D 、 如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越低

　　E 、 不能夠以凈現(xiàn)值NPV>0判斷項目是否能夠可行

　　答案： A,B

　　解析：對于一個投資項目，如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高;如果凈現(xiàn)值NPV<0，表明該項目在r的回報率要求下是不可行的。

　　5、理財師在接觸客戶、提供服務(wù)和開展業(yè)務(wù)過程中的工作原則包括( )。

　　A 、 樹立以客戶為中心的思想

　　B 、 熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧

　　C 、 著重樹立個人品牌形象，建立好自己的職業(yè)生涯

　　D 、 必須牢記了解客戶及其需求不是一時一地的事情，切不可急功近利

　　E 、 確保銀行等金融機構(gòu)的合理利潤

　　答案： A,B,D

　　解析：理財師在接觸客戶、提供專業(yè)理財咨詢服務(wù)和開展相關(guān)業(yè)務(wù)過程中，注意如下幾點工作原則：①樹立以客戶為中心的思想，真正認識到了解客戶、與其建立長期互信友好關(guān)系的重要性，一切工作從了解客戶和客戶的理財需求出發(fā)，以此為自己工作和專業(yè)化服務(wù)的基礎(chǔ)和前提。②熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧。③必須牢記了解客戶及其需求不是一時一地的事情，切不可急功近利，這是一項長期的工作。

　　6、一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有(　　)。

　　A 、 流動性高

　　B 、 期限短

　　C 、 風(fēng)險低、收益低

　　D 、 交易量巨大

　　E 、 交易頻繁

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：總體來看，貨幣市場的特征有以下幾點：(1)低風(fēng)險、低收益。(2)期限短、流動性高。(3)交易量大、交易頻繁。

　　7、下列屬于封閉式基金特征的有(　　)。

　　A 、 在證券交易所按市價買賣

　　B 、 有固定存續(xù)期限

　　C 、 所募集到的資金可全部用于投資

　　D 、 單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次

　　E 、 基金的資金份額具有可變性

　　答案： A,B,C,D

　　解析：封閉式基金的額度固定，一般不能再增加發(fā)行。

　　8、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在( )。

　　A 、 定期存款記名，不可流通

　　B 、 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場流通

　　C 、 定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額

　　D 、 定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以是浮動的

　　E 、 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單流動性比定期存款的低

　　答案： A,B,C,D

　　解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點主要有：①不記名;②金額較大;③利率既有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高;④不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。

　　9、下列表述中，屬于養(yǎng)老保險年金特點的有(  )。

　　A 、 年金的現(xiàn)值與遞延期無關(guān)

　　B 、 年金的終值與遞延期無關(guān)

　　C 、 年金的第一次收付發(fā)生在若干期以后

　　D 、 有現(xiàn)值

　　E 、 沒有終值

　　答案： B,C,D

　　解析：遞延年金終值與遞延期無關(guān)，因此遞延年金終值的計算不需要考慮遞延期。遞延年金是指第一次等額收付發(fā)生在第二期或第二期以后的年金。

　　10、一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點有(  )。

　　A 、 直接融資有利于廣泛募集社會閑散資金

　　B 、 融資成本相對較低

　　C 、 由于資金供求雙方直接聯(lián)系，投資對象的經(jīng)營受到更多關(guān)注

　　D 、 融資風(fēng)險由債權(quán)人獨自承擔

　　E 、 融資風(fēng)險可通過融資中介進行分散

　　答案： B,C,D

　　解析：“直接融資”的優(yōu)點在于：

　　①資金供求雙方直接聯(lián)系，可以根據(jù)各自融資的條件，例如借款期限、數(shù)量和利率水平等方面的要求，實現(xiàn)資金的融通。

　　②由于資金供求雙方直接形成債權(quán)、債務(wù)關(guān)系，債權(quán)方自然十分關(guān)注債務(wù)人的經(jīng)營活動;債務(wù)人面對直接債權(quán)人的監(jiān)督，在經(jīng)營上會有較大的壓力，從而促進資金使用效益的提高。

　�、弁ㄟ^發(fā)行長期債券和發(fā)行股票，有利于籌集具有穩(wěn)定性的、可以長期使用的投資資金;由此籌集的資金具有可以長期使用的特點。在存在較發(fā)達的證券市場條件下，短期性資金也進入市場參與交易，支持這類長期融資的發(fā)展。直接融資也有其局限性：

　　①直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到限制比間接融資為多。

　　②對資金供給者來說，由于缺乏中介的緩沖，直接融資風(fēng)險比間接融資要大�！伴g接融資”的優(yōu)點在于：

　　①銀行等金融機構(gòu)網(wǎng)點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金。

　�、谠陂g接融資中，由于金融機構(gòu)的資產(chǎn)、負債是多樣化的，融資風(fēng)險便可由多樣化的資產(chǎn)和負債結(jié)構(gòu)分散承擔，從而安全性較高。

　�、劢档腿谫Y成本。因為金融機構(gòu)的出現(xiàn)是專業(yè)化分工協(xié)作的結(jié)果，它具有了解和掌握借款者有關(guān)信息的專長，而不需要每個資金盈余者自己去搜集資金赤字者的有關(guān)信息，因而降低了整個社會的融資成本。

　�、苡兄�于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險問題。間接融資的局限性：主要是由于資金供給者與需求者之間加入金融機構(gòu)為中介，隔斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系，在一定程度上減少了投資者對投資對象經(jīng)營狀況的關(guān)注和籌資者在資金使用方面的壓力。

　　三 、 判 斷 題

　　1、如果一個項目的NPV是正數(shù)，說明收入現(xiàn)金流的現(xiàn)值大于支出現(xiàn)金流的現(xiàn)值，項目有正的收益，因此應(yīng)該接受它。(  )

　　答案： 對

　　解析：凈現(xiàn)值(NPV)等于所有的未來收入現(xiàn)金流的現(xiàn)值減去現(xiàn)在和未來支出現(xiàn)金流的現(xiàn)值的差額。如果一個項目的NPV是正數(shù)，說明收入現(xiàn)金流的現(xiàn)值大于支出現(xiàn)金流的現(xiàn)值，項目有正的收益，因此應(yīng)該接受它;反之，如果一個項目的NPV是負數(shù)，就應(yīng)該拒絕采納它。

　　2、民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。(  )

　　答案： 對

　　解析：民事法律行為是自然人或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。具有如下特征：(1)民事法律行為是一種合法行為。民事法律行為必須具有合法性，才能為國家法律所確認和保護，從而能夠產(chǎn)生行為人預(yù)期的民事法律后果。(2)民事法律行為是以行為人的意思表示作為構(gòu)成要素。(3)民事法律行為能夠?qū)崿F(xiàn)設(shè)立、變更或者消滅民事法律關(guān)系的后果。

　　3、銀行理財人員可以將低風(fēng)險級別理財產(chǎn)品推薦給高風(fēng)險承受能力的客戶。(　　)

　　答案： 對

　　解析：理財師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標準就是將理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級與客戶的風(fēng)險承受能力評級建立對應(yīng)關(guān)系，并根據(jù)這兩者的風(fēng)險等級對理財產(chǎn)品的起點金額進行適當?shù)牡燃壴O(shè)置，以實現(xiàn)風(fēng)險匹配，避免誤導(dǎo)銷售。根據(jù)風(fēng)險匹配原則，銀行理財人員可以向客戶銷售風(fēng)險評級低于或等于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

　　4、電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當包括為時至少10秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險并參考該基金的銷售文件。(　　)

　　答案： 錯

　　解析：電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當包括為時至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險并參考該基金的銷售文件。

　　5、QDII即合格境外機構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。(　　)

　　答案： 錯

　　解析：QDII即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。

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