一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、下列有關(guān)理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行預(yù)測(cè)的表述中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化主要取決于客戶(hù)的收支結(jié)合情況，投資策略和償債安排

　　B 、 理財(cái)規(guī)劃師在完成了客戶(hù)未來(lái)收入和支出情況預(yù)測(cè)后，需要對(duì)客戶(hù)的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行預(yù)測(cè)

　　C 、 客戶(hù)的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成，理財(cái)規(guī)劃師需要對(duì)客戶(hù)所有的收入項(xiàng)目都作出確切的預(yù)測(cè)

　　D 、 理財(cái)規(guī)劃師在預(yù)測(cè)客戶(hù)支出時(shí)，應(yīng)結(jié)合客戶(hù)的流動(dòng)性情況進(jìn)行合理償債安排，以避免不必要的損失

　　答案： C

　　解析：客戶(hù)的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成。但出于謹(jǐn)慎的考慮，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)主要對(duì)經(jīng)常性收入部分，即對(duì)客戶(hù)的工資薪金、獎(jiǎng)金、利息和紅利等項(xiàng)目的未來(lái)變化情況進(jìn)行預(yù)測(cè)。

　　2、境內(nèi)個(gè)人參與境外上市公司員工持股計(jì)劃、認(rèn)股期權(quán)計(jì)劃等所涉及外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)通過(guò)所屬公司或境內(nèi)代理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一向(　　)申請(qǐng)獲準(zhǔn)后辦理。

　　A 、 外匯局

　　B 、 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C 、 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

　　D 、 商務(wù)部

　　答案： A

　　解析：境內(nèi)個(gè)人參與境外上市公司員工持股計(jì)劃、認(rèn)股期權(quán)計(jì)劃等所涉外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)通過(guò)所屬公司或境內(nèi)代理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一向外匯局申請(qǐng)獲準(zhǔn)后辦理。

　　3、在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是(　　)。

　　A 、 永續(xù)年金

　　B 、 期初年金

　　C 、 增長(zhǎng)型永續(xù)年金

　　D 、 期末年金

　　答案： C

　　解析：增長(zhǎng)型永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。

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　　4、償還期在1年以上10年以下的國(guó)債是(　　)。

　　A 、 短期國(guó)債

　　B 、 中期國(guó)債

　　C 、 長(zhǎng)期國(guó)債

　　D 、 中長(zhǎng)期國(guó)債

　　答案： B

　　解析：償還期在1年以上10年以下的國(guó)債被稱(chēng)為中期國(guó)債。短期國(guó)債是指償還期在1年之內(nèi)的國(guó)債，長(zhǎng)期國(guó)債是指償還期在10年以上的國(guó)債。

　　5、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在(　　)關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

　　A 、 完全信任

　　B 、 委托代理

　　C 、 自愿平等

　　D 、 行業(yè)監(jiān)督

　　答案： B

　　解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

　　6、假定年利率為10%，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為(　　)。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 10.25%

　　B 、 10.35%

　　C 、 10.5%

　　D 、 11.15%

　　答案： A

　　解析：有效年利率EAR=(1+10%/2)2-1=10.25%。

　　7、某項(xiàng)投資的年利率為5%，某人想通過(guò)1年的投資得到10000元，那么他現(xiàn)在應(yīng)該投資(　　)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 8765.21

　　B 、 6324.56

　　C 、 9523.81

　　D 、 1050.00

　　答案： C

　　解析：?jiǎn)纹谥械默F(xiàn)值PV=FV/(1+r)=10000/(1+5%)≈9523.81(元)。

　　8、將10萬(wàn)元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%，下列表述中錯(cuò)誤的是(  )。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 若每季度付息一次(復(fù)利)，則3年后的本息和是112680元

　　B 、 以復(fù)利計(jì)算，3年后的本利和是112490元

　　C 、 若每半年付息一次(復(fù)利)，則3年后的本息和是112540元

　　D 、 以單利計(jì)算，3年后的本利和是112000元。

　　答案： C

　　解析：C項(xiàng)，復(fù)利終值計(jì)算公式為：FV=PV×(1+r/m)n×m=100000×(1+4%/2)6=112616(元)。

　　9、家庭( )是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。

　　A 、 利潤(rùn)表

　　B 、 所有者權(quán)益變動(dòng)表

　　C 、 現(xiàn)金流量表

　　D 、 收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表

　　答案： D

　　解析：家庭收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。

　　10、有四個(gè)投資方案：甲方案年貸款利率6.11%;乙方案年貸款利率6%，每季度復(fù)利一次;丙方案年貸款利率6%，每月復(fù)利一次;丁方案年貸款利率6%，每半年復(fù)利一次。則四個(gè)方案中有效年利率最低的是(　　)。

　　A 、 甲

　　B 、 乙

　　C 、 丙

　　D 、 丁

　　答案： D

　　解析：有效年利率EAR=(1+r/m)m-1，甲方案為6.11%，乙方案為(1+6%/4)4-1=6.14%，丙方案為(1+6%/12)12-1=6.17%，丁方案為(1+6%/2)2-1=6.09%，則丁<甲<乙<丙。

　　11、下列銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是(  )。

　　A 、 將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶(hù)名單透露給其他合作機(jī)構(gòu)

　　B 、 任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶(hù)信息，不向單位或個(gè)人泄漏

　　C 、 只與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻?hù)的財(cái)務(wù)信息

　　D 、 在受雇期間妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案

　　答案： D

　　解析：理財(cái)師在未經(jīng)客戶(hù)或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶(hù)或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息(A、B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤)，包括客戶(hù)的個(gè)人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。特別是客戶(hù)的信息，客戶(hù)出于對(duì)金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師的信任，為了更好地獲得專(zhuān)業(yè)服務(wù)，提供了個(gè)人資料和家庭財(cái)務(wù)狀況，理財(cái)師應(yīng)該妥善保存，不能為了謀取個(gè)人私利，泄露甚至買(mǎi)賣(mài)客戶(hù)信息。

　　12、( )是理財(cái)師開(kāi)展工作時(shí)需要掌握的基本原則。

　　A 、 誠(chéng)實(shí)守信

　　B 、 以客戶(hù)為中心

　　C 、 專(zhuān)業(yè)勝任

　　D 、 遵紀(jì)守法

　　答案： D

　　解析：理財(cái)師的職業(yè)道德準(zhǔn)則中的第一要點(diǎn)就是理財(cái)師要遵紀(jì)守法。遵紀(jì)守法不僅是理財(cái)師作為一個(gè)公民需要遵守的行為規(guī)范，更是理財(cái)師開(kāi)展工作時(shí)需要掌握的基本原則。

　　13、債券型基金是以各類(lèi)債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于(　　)。

　　A 、 30%

　　B 、 50%

　　C 、 60%

　　D 、 80%

　　答案： D

　　解析：債券型基金以各類(lèi)債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于80%，具有較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的特征。

　　14、下列關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)登記管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力;未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外

　　B 、 不動(dòng)產(chǎn)登記，由所有人居住地的登記機(jī)構(gòu)辦理

　　C 、 不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀模�自記載于不動(dòng)產(chǎn)登記簿時(shí)發(fā)生效力

　　D 、 國(guó)家對(duì)不動(dòng)產(chǎn)實(shí)行統(tǒng)一登記制度

　　答案： B

　　解析：不動(dòng)產(chǎn)登記，由不動(dòng)產(chǎn)所在地的登記機(jī)構(gòu)辦理。

　　15、下列關(guān)于另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法中，描述錯(cuò)誤的是(  )。

　　A 、 另類(lèi)資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)

　　B 、 另類(lèi)資產(chǎn)未來(lái)潛在的高增長(zhǎng)將會(huì)給投資者帶來(lái)潛在的高收益

　　C 、 另類(lèi)資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低

　　D 、 另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較高

　　答案： D

　　解析：國(guó)內(nèi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品已逐步涉及另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)，但由于該類(lèi)產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶(hù)，受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性，另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較低。

　　16、當(dāng)家庭的生命周期處于(　　)時(shí)，養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)。

　　A 、 成長(zhǎng)期

　　B 、 成熟期

　　C 、 穩(wěn)定期

　　D 、 退休期

　　答案： B

　　解析：在成熟期，養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰，支出降低，財(cái)富積累加快。

　　17、下列有關(guān)發(fā)行市場(chǎng)的描述中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 在發(fā)行市場(chǎng)上，將證券銷(xiāo)售給最初購(gòu)買(mǎi)者的過(guò)程是公開(kāi)進(jìn)行的

　　B 、 在發(fā)行市場(chǎng)上，證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行

　　C 、 私募又稱(chēng)非公開(kāi)發(fā)行，是指發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象推銷(xiāo)證券

　　D 、 投資銀行是一級(jí)市場(chǎng)上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu)

　　答案： A

　　解析：在發(fā)行市場(chǎng)上，將證券銷(xiāo)售給最初購(gòu)買(mǎi)者的過(guò)程并不是公開(kāi)進(jìn)行的。

　　18、下列關(guān)于股票收益的表述中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 股票收益包括股利收益和資本利得

　　B 、 股票資本利得是股票的買(mǎi)賣(mài)價(jià)差

　　C 、 優(yōu)先股的股利發(fā)放比債券利息支付更優(yōu)先

　　D 、 股利收益是公司稅后利潤(rùn)的一部分

　　答案： C

　　解析：優(yōu)先股的股利發(fā)放應(yīng)該在債券利息支付之后。

　　19、下列關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人不得代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　B 、 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人不得兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

　　C 、 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)

　　D 、 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)時(shí)，有權(quán)收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)

　　答案： C

　　解析：保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)，故C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　20、王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5%，5年后單利終值是(　　)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 1300

　　B 、 1250

　　C 、 1210

　　D 、 1296

　　答案： B

　　解析：5年后單利終值=1000×(1+5%×5)=1250(元)。