二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件應(yīng)當(dāng)包含專(zhuān)頁(yè)客戶(hù)權(quán)益須知，客戶(hù)權(quán)益須知包括的內(nèi)容有(　　)。

　　A 、 客戶(hù)向商業(yè)銀行投訴的方式和程序

　　B 、 風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容

　　C 、 商業(yè)銀行向客戶(hù)進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等

　　D 、 客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估流程、評(píng)級(jí)具體含義以及適合購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容

　　E 、 客戶(hù)辦理理財(cái)產(chǎn)品的流程

　　答案： A,C,D,E

　　解析：理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件應(yīng)當(dāng)包含專(zhuān)頁(yè)客戶(hù)權(quán)益須知，客戶(hù)權(quán)益須知應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：(1)客戶(hù)辦理理財(cái)產(chǎn)品的流程。(2)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估流程、評(píng)級(jí)具體含義以及適合購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容。(3)商業(yè)銀行向客戶(hù)進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等。(4)客戶(hù)向商業(yè)銀行投訴的方式和程序。(5)商業(yè)銀行聯(lián)絡(luò)方式及其他需要向客戶(hù)說(shuō)明的內(nèi)容。

　　2、下列關(guān)于抵押的說(shuō)法中，正確的有(　　)。

　　A 、 鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)可以單獨(dú)抵押

　　B 、 正在建造的建筑物可以作為抵押財(cái)產(chǎn)

　　C 、 設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人可以采取口頭形式，也可以采取書(shū)面形式訂立抵押合同

　　D 、 發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形時(shí)，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

　　E 、 抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

　　答案： B,D

　　解析：《人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百七十九條規(guī)定，為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。第一百八十三條規(guī)定，鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。第一百八十五條規(guī)定，設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式訂立抵押合同。

　　3、在下列各項(xiàng)年金中，既有現(xiàn)值又有終值的年金有(　　)。

　　A 、 普通年金

　　B 、 先付年金

　　C 、 即付年金

　　D 、 永續(xù)年金

　　E 、 后付年金

　　答案： A,B,C,E

　　解析：永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。它只有現(xiàn)值，沒(méi)有終值。

　　4、關(guān)于家庭生命周期的說(shuō)法，正確的有(  )。

　　A 、 家庭成熟期收入達(dá)到巔峰，支出渴望降低，為準(zhǔn)備退休金的黃金期

　　B 、 家庭衰老期也稱(chēng)空巢期，此時(shí)應(yīng)在退休前把所有的負(fù)債還清

　　C 、 家庭成長(zhǎng)期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開(kāi)始控制投資風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 家庭形成期是指從結(jié)婚到子女出生，家庭成員隨子女出生而增加

　　E 、 家庭成長(zhǎng)期可積累的資產(chǎn)逐年減少，要開(kāi)始控制投資風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： A,C,D

　　解析：在家庭成熟期，退休前應(yīng)結(jié)清所有大額負(fù)債，B項(xiàng)錯(cuò)誤。家庭成長(zhǎng)期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開(kāi)始控制投資風(fēng)險(xiǎn)，E項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　5、對(duì)基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的銷(xiāo)售人員資格及相關(guān)要求的規(guī)定包括(　　)。

　　A 、 未經(jīng)基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)聘任，任何人員不得從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)另有規(guī)定的除外

　　B 、 基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全并有效執(zhí)行基金銷(xiāo)售人員的持續(xù)培訓(xùn)制度，加強(qiáng)對(duì)基金銷(xiāo)售人員行為規(guī)范的檢查和監(jiān)督

　　C 、 城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

　　D 、 獨(dú)立銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人

　　E 、 各基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)還需滿(mǎn)足開(kāi)展基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有2名以上人員具備基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求

　　答案： A,B,C,D

　　解析：各基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)需滿(mǎn)足開(kāi)展基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有1名以上人員具備基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。

　　6、金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)包括(　　)。

　　A 、 無(wú)法規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 非標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　C 、 柜臺(tái)交易，不利于信息交流和傳遞

　　D 、 沒(méi)有履約保證，違約風(fēng)險(xiǎn)較高

　　E 、 不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格

　　答案： B,C,D,E

　　解析：金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)表現(xiàn)在：(1)非標(biāo)準(zhǔn)化合約。每份遠(yuǎn)期合約千差萬(wàn)別，這就給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便。(2)柜臺(tái)交易。不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格。(3)沒(méi)有履約的保證。當(dāng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)一方有利時(shí)，另一方就有可能不履行或無(wú)力履行合約，因此，違約風(fēng)險(xiǎn)較高。金融遠(yuǎn)期合約的作用是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

　　7、理財(cái)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括(　　)。

　　A 、 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 信托公司風(fēng)險(xiǎn)

　　E 、 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： B,C,D,E

　　解析：信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)主要包括投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)、信托公司風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　8、理財(cái)產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)有(　　)。

　　A 、 中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

　　B 、 低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

　　C 、 無(wú)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

　　D 、 高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

　　E 、 較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

　　答案： A,B,D,E

　　解析：理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)有極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品和高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　9、下列關(guān)于銀行承兌匯票的說(shuō)法中，正確的有(　　)。

　　A 、 票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

　　B 、 票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

　　C 、 可以拿票據(jù)到中央銀行再貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高

　　D 、 票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

　　E 、 銀行承兌匯票可以向其他銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

　　答案： A,B,C,E

　　解析：銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是票據(jù)的第一債務(wù)人，因此D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　10、法人成立的要件包括(　　)。

　　A 、 依法成立

　　B 、 有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)

　　C 、 有公司章程

　　D 、 有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

　　E 、 能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

　　答案： A,B,D,E

　　解析：《人民共和國(guó)民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)依法成立。(2)有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

　　三 、 判 斷 題

　　1、不動(dòng)產(chǎn)是指不可移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如土地及房屋、在建工程、林木等地上附著物。(  )

　　答案： 對(duì)

　　解析：在實(shí)際生活中個(gè)人財(cái)產(chǎn)大量體現(xiàn)為個(gè)人的不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)，不動(dòng)產(chǎn)是指不可移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。動(dòng)產(chǎn)是指可以移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如飛機(jī)、船舶、汽車(chē)、電視機(jī)等。

　　2、在同業(yè)拆借中，與拆借雙方協(xié)商確定利率相比，公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定利率時(shí)，利率彈性更大。(　　)

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分兩種：一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大;另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。

　　3、貨幣的純時(shí)間價(jià)值、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬構(gòu)成投資的必要收益率。(  )

　　答案： 對(duì)

　　解析：真實(shí)收益率(貨幣的純時(shí)間價(jià)值)、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三部分構(gòu)成了投資者的必要收益率。它是進(jìn)行一項(xiàng)投資可以接受的最低收益率。

　　4、期初年金與期末年金并無(wú)實(shí)質(zhì)性的差別，二者僅在于收付款時(shí)間的不同。(  )

　　答案： 對(duì)

　　解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金與期末年金并無(wú)實(shí)質(zhì)性的差別，二者僅在于收付款時(shí)間的不同。

　　5、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶(hù)應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，也可以是限制民事行為能力人。(　　)

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶(hù)應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

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