一 、 單 項 選 擇 題

　　1、如果商業(yè)銀行與個人客戶訂立的合同中格式條款與非格式條款不一致，應當采用(　　)。

　　A 、 格式條款

　　B 、 非格式條款

　　C 、 標準條款

　　D 、 固有條款

　　答案： B

　　解析：格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。

　　2、商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務的業(yè)務活動是( )。

　　A 、 投資顧問服務

　　B 、 財務顧問服務

　　C 、 綜合理財服務

　　D 、 理財顧問服務

　　答案： D

　　解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務的業(yè)務活動。

　　3、下列理財師的行為中，不符合“保守秘密”職業(yè)道德要求的是(　　)。

　　A 、 將客戶資料存放在保險柜

　　B 、 在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

　　C 、 離職后，將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領導

　　D 、 妥善保管客戶交易信息檔案

　　答案： C

　　解析：“保守秘密”要求理財師在未經客戶明確同意的情況下，不能泄露任何客戶或所在機構的相關信息。

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　　4、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，下列可以認定為高凈值客戶的是(　　)。

　　A 、 小李購買理財產品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明

　　B 、 小張?zhí)峁┝俗罱?年的收入證明，每年不低于20萬元

　　C 、 小趙提供了最近3年每年28萬元的家庭收入證明

　　D 、 小王單筆認購理財產品50萬元人民幣

　　答案： B

　　解析：高資產凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：(1)單筆認購理財產品不少于100萬元人民幣的自然人。(2)認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。(3)個人收入在最近3年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近3年內每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。

　　5、一般而言，債券價格與到期收益率成(　　)，債券價格越高，從二級市場買入債券的投資者所得到的實際收益率(　　)。

　　A 、 反比;越高

　　B 、 正比;越高

　　C 、 反比：越低

　　D 、 正比;越低

　　答案： C

　　解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低;反之則相反。

　　6、商業(yè)銀行應確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點，下列關于理財產品的銷售起點的說法中，正確的是(　　)。

　　A 、 保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

　　B 、 保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上

　　C 、 保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應在3萬元以上

　　D 、 保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在3000美元(或等值外幣)以上

　　答案： B

　　解析：保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上;其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。

　　7、客戶主動要求了解或購買有關與衍生交易相關的投資產品時，商業(yè)銀行應(　　)。

　　A 、 向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，然后銷售

　　B 、 直接銷售

　　C 、 向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品

　　D 、 以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品，然后銷售

　　答案： C

　　解析：客戶主動要求了解或購買有關與衍生交易相關的投資產品時，商業(yè)銀行應向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品。

　　8、下列關于債券的流動性的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A 、 債券的流動性好于股票

　　B 、 國債的流動性好于公司債券

　　C 、 短期國債的流動性好于長期國債

　　D 、 債券的流動性弱于貨幣基金

　　答案： A

　　解析：一般而言，債券市場交易不活躍，因此債券的流動性弱于股票，也弱于貨幣市場的貨幣基金。

　　9、我國的國債專指( )代表中央政府發(fā)行的國家公債。

　　A 、 中央銀行

　　B 、 國務院

　　C 、 財政部

　　D 、 發(fā)改委

　　答案： C

　　解析：國債是國家信用的主要形式。我國的國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債，由國家財政信譽作擔保，信譽度非常高，歷來有“金邊債券”之稱。

　　10、( )是指在進行市場客體經營的市場上，市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經營管理組織。

　　A 、 有形市場

　　B 、 貨幣市場

　　C 、 無形市場

　　D 、 資本市場

　　答案： C

　　解析：無形市場是指在進行市場客體經營的市場上,市場交易雙方只存在交易關系,沒有固定交易場所 和市場交易設施,也沒有相應的市場經營管理組織。例如證券交易所外進行金融資產交易市場。

　　11、投資者由于冒風險進行投資而獲得的超過資金價值的額外收益，稱為投資的(　　)。

　　A 、 風險報酬率

　　B 、 時間價值率

　　C 、 期望報酬率

　　D 、 必要報酬率

　　答案： A

　　解析：風險報酬率是指投資者由于冒風險進行投資而獲得的超過資金價值的額外收益。

　　12、投資10萬元炒期貨，對一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個擁有數(shù)百萬資產的年輕人產生的影響是不同的，這反映了客戶風險特征的(　　)方面。

　　A 、 風險感受

　　B 、 風險偏好

　　C 、 風險認知度

　　D 、 風險承受能力

　　答案： D

　　解析：影響客戶風險承受能力的因素包括年齡、財富規(guī)模等。

　　13、理財師應對客戶的理財方案進行定期評估，(　　)不是定期評估的頻率需考慮的因素。

　　A 、 客戶的投資風格

　　B 、 客戶個人財務狀況變化幅度

　　C 、 客戶的投資金額和占比

　　D 、 客戶的性格特征

　　答案： D

　　解析：定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：(1)客戶的投資金額和占比。(2)客戶個人財務狀況變化幅度。(3)客戶的投資風格。

　　14、某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6%，約定按年本利平均攤還，每年年初還20萬元，持續(xù)10年，假設貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放( )萬元貸款。

　　A 、 147

　　B 、 170

　　C 、 140

　　D 、 156

　　答案： D

　　解析：本題為期初年金求現(xiàn)值。PVBEG=C/r[1-1/(1+r)t](1+r)=20/6%×[1-1/(1+6%)10]×(1+6%)=156(萬元)。

　　15、《人民共和國民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做如下分類(　　)。

　　A 、 完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

　　B 、 完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

　　C 、 完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

　　D 、 完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

　　答案： D

　　解析：《人民共和國民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做了如下分類：(1)完全民事行為能力人。(2)限制民事行為能力人。(3)無民事行為能力人。

　　16、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經過客戶追認的，其民事責任(　　)。

　　A 、 完全由商業(yè)銀行承擔

　　B 、 由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

　　C 、 由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

　　D 、 完全由客戶承擔

　　答案： A

　　解析：根據(jù)民事代理制度，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經追認的行為，由行為人承擔民事責任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。由題意可知，在沒有經過客戶追認的情況下，民事責任完全由商業(yè)銀行承擔。

　　17、理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠經濟利益，因此需要理財師必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，這說明了理財師具有(　　)的職業(yè)特征。

　　A 、 顧問性

　　B 、 專業(yè)性

　　C 、 綜合性

　　D 、 規(guī)范性

　　答案： D

　　解析：理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠經濟利益，因此金融機構和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。這體現(xiàn)了理財師規(guī)范性的職業(yè)特征。

　　18、下列關于封閉式基金與開放式基金的區(qū)別的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A 、 開放式基金的單位資產凈值每周至少公告一次，而封閉式基金則需要在每個開放日進行公告

　　B 、 封閉式基金有固定的存續(xù)期限，開放式基金則沒有

　　C 、 開放式基金除了有現(xiàn)金分紅外，還有再投資分紅

　　D 、 開放式基金的價格依據(jù)基金的資產凈值而定，封閉式基金的交易價格由市場供求關系決定

　　答案： A

　　解析：封閉式基金的單位資產凈值每周至少公告一次，而開放式基金則需要在每個開放日進行公告。

　　19、某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年年初投入10萬元，若年利率為10%，則5年后該項基金的本利和將為(　　)萬元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 67.2

　　B 、 56.4

　　C 、 87.2

　　D 、 61.1

　　答案： A

　　解析：查普通年金終值系數(shù)表，當r=10%，n=5時，系數(shù)為6.105，則終值FV=10×6.105×(1+10%)=67.155(萬元)。

　　20、下列不屬于中小企業(yè)私募債優(yōu)勢的是( )。

　　A 、 發(fā)行期限可長可短

　　B 、 采用交易所備案制、效率高、可預見

　　C 、 發(fā)行規(guī)模受凈資產限制，資金用途靈活

　　D 、 無產業(yè)政策限定

　　答案： C

　　解析：中小企業(yè)私募債的發(fā)行規(guī)模不受凈資產限制，資金用途靈活。故C項錯誤。