二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、直接決定信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)高低的因素有(　　)。

　　A 、 項(xiàng)目評(píng)估能力的高低

　　B 、 信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平

　　C 、 信托公司的財(cái)務(wù)狀況

　　D 、 信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況

　　E 、 信托資產(chǎn)管理人的投資運(yùn)作水平

　　答案： A,B

　　解析：信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平將直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低。

　　2、在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，根據(jù)這一原則，商業(yè)銀行只能向客戶銷售(　　)的理財(cái)產(chǎn)品。

　　A 、 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配

　　B 、 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)

　　C 、 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)低于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)

　　E 、 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)高于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)

　　答案： A,B,D

　　解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。

　　3、目前黃金的需求主要包括(　　)。

　　A 、 官方儲(chǔ)備需求

　　B 、 工業(yè)需求

　　C 、 飾金需求

　　D 、 流通需求

　　E 、 投資需求

　　答案： A,B,C,E

　　解析：目前黃金的需求主要包括官方儲(chǔ)備需求、工業(yè)需求、飾金需求和投資需求。

　　4、下屬屬于基金的特點(diǎn)的有(  )。

　　A 、 集合理財(cái)，專業(yè)管理

　　B 、 嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明

　　C 、 組合投資，分散投資

　　D 、 獨(dú)立托管，保障安全

　　E 、 利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：基金的特點(diǎn)包括：(1)集合理財(cái)，專業(yè)管理。(2)嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明。(3)組合投資，分散投資。(4)利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。(5)獨(dú)立托管，保障安全。

　　5、一般而言，下列有關(guān)外匯期權(quán)交易的表述中，正確的有(　　)。

　　A 、 外匯期權(quán)的交易對(duì)象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來可以買賣的貨幣的權(quán)利

　　B 、 期權(quán)的買方可以根據(jù)市場(chǎng)情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利

　　C 、 期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回

　　D 、 期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)

　　E 、 外匯期權(quán)是一種期貨期權(quán)

　　答案： A,B,D

　　解析：C項(xiàng)，期權(quán)費(fèi)是在購買期權(quán)合約時(shí)付清的。E項(xiàng)，外匯期權(quán)是一種現(xiàn)貨期權(quán)。

　　6、對(duì)投資者來說，債券贖回的不利體現(xiàn)在(　　)。

　　A 、 增加了現(xiàn)金流的不確定性

　　B 、 投資者蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 債券的潛在資本增值有限

　　D 、 增加交易成本

　　E 、 降低了投資收益率

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：從投資者角度講，附有贖回條款的債券有三項(xiàng)不利：(1)附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性。(2)因?yàn)榘l(fā)行人可能在利率下降時(shí)贖回債券，投資者不得不以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)。(3)附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限;同時(shí)，贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。

　　7、計(jì)算期末普通年金現(xiàn)值的要素有(　　)。

　　A 、 利率

　　B 、 期數(shù)

　　C 、 終值

　　D 、 內(nèi)部報(bào)酬率

　　E 、 年金

　　答案： B,D,E

　　解析：普通年金現(xiàn)值是以計(jì)算期期末為基準(zhǔn)，按照貨幣時(shí)間價(jià)值計(jì)算未來每期在給定的報(bào)酬率下可收取或者給付的年金現(xiàn)金流的折現(xiàn)值之和。計(jì)算公式涉及內(nèi)部報(bào)酬率、年金和期數(shù)。

　　8、商業(yè)銀行的客戶計(jì)劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有(　　)。

　　A 、 “紙黃金”

　　B 、 金幣

　　C 、 黃金基金

　　D 、 金礦

　　E 、 條塊現(xiàn)貨

　　答案： A,B,C,E

　　解析：開采金礦是國家嚴(yán)格監(jiān)管的，普通個(gè)人投資者是不可能選擇這種方式來投資的。

　　9、一般而言，房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括(　　)。

　　A 、 政策風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大

　　B 、 價(jià)值升值效應(yīng)

　　C 、 財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

　　D 、 變現(xiàn)能力相對(duì)較差

　　E 、 投資門檻相對(duì)較低

　　答案： A,B,C,D

　　解析：房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括：(1)價(jià)值升值效應(yīng)。很多情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。(2)財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)。房地產(chǎn)投資的吸引力還來自于高財(cái)務(wù)杠桿率的使用。通常投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本絕大部分的款項(xiàng)。當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本時(shí)，這種杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)十分明顯。(3)變現(xiàn)性相對(duì)較差。房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大。(4)政策風(fēng)險(xiǎn)。房地產(chǎn)的價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。

　　10、下列各項(xiàng)可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有(　　)。

　　A 、 土地供給減少

　　B 、 經(jīng)濟(jì)衰退

　　C 、 銀行利率上調(diào)

　　D 、 房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

　　E 、 居民收入下降

　　答案： A,D

　　解析：影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多，主要有：(1)行政因素。(2)社會(huì)因素。(3)經(jīng)濟(jì)因素。(4)自然因素。B、C、E三項(xiàng)可能導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格下降。

　　三 、 判 斷 題

　　1、基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。(　　)

　　答案： 對(duì)

　　解析：基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。

　　2、境內(nèi)個(gè)人作為保險(xiǎn)受益人所獲外匯保險(xiǎn)項(xiàng)下賠償或給付的保險(xiǎn)金，既可以存入本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶，也可以結(jié)匯。(  )

　　答案： 對(duì)

　　解析：境內(nèi)個(gè)人作為保險(xiǎn)受益人所獲外匯保險(xiǎn)項(xiàng)下賠償或給付的保險(xiǎn)金，可以存入本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶，也可以結(jié)匯。

　　3、銀行理財(cái)顧問人員在分析客戶的理財(cái)需求和目標(biāo)時(shí)應(yīng)該滿足客戶提出的所有目標(biāo)。(　　)

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：由于客戶本身對(duì)于投資產(chǎn)品和投資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)往往不足，因此客戶很有可能會(huì)提出一些不切實(shí)際的要求。必須加強(qiáng)與客戶的溝通，增加客戶對(duì)于投資產(chǎn)品和投資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，在確�？蛻衾斫獾幕�礎(chǔ)上，共同確定一個(gè)合理的目標(biāo)。

　　4、一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。(　　)

　　答案： 對(duì)

　　解析：一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。

　　5、債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越小。(　　)

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大。

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