一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、甲投資項(xiàng)目的名義利率為8%，每半年度復(fù)利一次，則甲投資項(xiàng)目的有效年利率為(  )。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 8%

　　B 、 8.36%

　　C 、 8.24%

　　D 、 8.16%

　　答案： D

　　解析：甲投資項(xiàng)目的有效年利率=(1+8%/2)2-1=8.16%。

　　2、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)，需要注意的因素不包括( )。

　　A 、 時(shí)間因素

　　B 、 人員因素

　　C 、 資金成本因素

　　D 、 市場變化趨勢

　　答案： D

　　解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)，理財(cái)師應(yīng)注意以下幾個(gè)方面的因素:時(shí)間因素、人員因素、資金成本因素。

　　3、下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的說法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 主要投資于貨幣市場的理財(cái)產(chǎn)品

　　B 、 投資期短，資金贖回靈活

　　C 、 本金、收益安全性高

　　D 、 常被作為定期存款的替代品

　　答案： D

　　解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品。主要投資于信用級別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購和高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等特點(diǎn)。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。

　　4、萬能保險(xiǎn)保單可以收取的費(fèi)用不包括( )。

　　A 、 初始費(fèi)用

　　B 、 賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用

　　C 、 風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)

　　D 、 保單管理費(fèi)

　　答案： B

　　解析：萬能保險(xiǎn)保單可以收取的費(fèi)用包括初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用。B項(xiàng)屬于投連險(xiǎn)的費(fèi)用。

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　　5、財(cái)務(wù)信息不包括(  )。

　　A 、 客戶的收支情況

　　B 、 社會(huì)保障信息

　　C 、 資產(chǎn)與負(fù)債情況

　　D 、 投資偏好

　　答案： D

　　解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排(包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等)。

　　6、按照《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，居民個(gè)人年度購匯總額為每人每年等值(　　)萬美元。

　　A 、 5

　　B 、 10

　　C 、 2

　　D 、 15

　　答案： A

　　解析：對個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對年度總額進(jìn)行調(diào)整。

　　7、上市開放式基金LOF的優(yōu)點(diǎn)不包括(　　)。

　　A 、 交易方便

　　B 、 交易成本較低

　　C 、 價(jià)格貼近凈值

　　D 、 申購和贖回都是基金份額與一籃子股票的交易

　　答案： D

　　解析：LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)。LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易。

　　8、一般而言，整個(gè)家庭的收入在(　　)達(dá)到巔峰。

　　A 、 家庭衰老期

　　B 、 家庭成長期

　　C 、 家庭成熟期

　　D 、 家庭形成期

　　答案： C

　　解析：家庭成熟期，整個(gè)家庭的收入處于巔峰階段，支出相對較低，是儲(chǔ)蓄增長的最佳時(shí)期。

　　9、下列銀行信托理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是(　　)。

　　A 、 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

　　B 、 貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

　　C 、 股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

　　D 、 QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

　　答案： A

　　解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，投資方向是具有高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小。信托貸款對銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由購買理財(cái)產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。一旦用款單位出現(xiàn)還款風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保人又不能如期履行擔(dān)保責(zé)任，將會(huì)給購買理財(cái)產(chǎn)品的投資者帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)。股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要來自于所選擇的掛鉤的某只股票或股票籃子，股票市場風(fēng)險(xiǎn)大于貨幣市場和債券市場。

　　10、當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自( )生效。

　　A 、 物權(quán)登記時(shí)

　　B 、 合同成立時(shí)

　　C 、 物權(quán)交付時(shí)

　　D 、 合同訂立時(shí)

　　答案： B

　　解析：《物權(quán)法》第15條規(guī)定，當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合同成立時(shí)生效;未辦理物權(quán)登記的，不影響合同效力。

　　11、假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為(　　)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 7024

　　B 、 224.64

　　C 、 6800

　　D 、 225.68

　　答案： B

　　解析：用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額=5000×(1+12%)3-5000-5000×12%×3=224.64(元)。

　　12、下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的說法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　B 、 遠(yuǎn)期合約的作用是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 遠(yuǎn)期合約正是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生的

　　D 、 遠(yuǎn)期合約是柜臺(tái)交易，不利于信息交流和傳遞，不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格

　　答案： C

　　解析：遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)有：(1)非標(biāo)準(zhǔn)化合約。(2)柜臺(tái)交易。不利于信息交流和傳遞，不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格。(3)沒有履約保證。遠(yuǎn)期合約的作用是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，遠(yuǎn)期合約正是為滿足買賣雙方控制價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生的。

　　13、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員，下列說法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限

　　B 、 客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)

　　C 、 商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃

　　D 、 如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)

　　答案： B

　　解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條規(guī)定，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。

　　14、在理財(cái)顧問服務(wù)中，承擔(dān)資金管理與運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)的是( )。

　　A 、 銀行

　　B 、 客戶

　　C 、 客戶經(jīng)理

　　D 、 銀行和客戶共同承擔(dān)

　　答案： B

　　解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。在理財(cái)顧問服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

　　15、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員(　　)管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機(jī)制。

　　A 、 績效激勵(lì)

　　B 、 風(fēng)險(xiǎn)評估

　　C 、 持證上崗

　　D 、 業(yè)務(wù)考核

　　答案： C

　　解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》中規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

　　16、在理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)中，未涉及的商業(yè)保險(xiǎn)種類是(　　)。

　　A 、 責(zé)任保險(xiǎn)

　　B 、 人身保險(xiǎn)

　　C 、 失業(yè)保險(xiǎn)

　　D 、 財(cái)務(wù)保險(xiǎn)

　　答案： C

　　解析：保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)的經(jīng)營性質(zhì)劃分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)，中國的社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等。

　　17、將50萬元進(jìn)行投資，年利率為10%，每半年計(jì)息一次，10年后的終值是(　　)萬元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 68

　　B 、 133

　　C 、 130

　　D 、 100

　　答案： B

　　解析：查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=5%，n=20時(shí)，復(fù)利終值系數(shù)為2.653，故10年后的終值為FV=50×2.653=132.65(萬元)。

　　18、某金融資產(chǎn)年利率為12%，按季復(fù)利計(jì)息，則該金融資產(chǎn)的有效年利率是(　　)。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 12.55%

　　B 、 12.65%

　　C 、 12.50%

　　D 、 12.60%

　　答案： A

　　解析：有效年利率=(1+12%/4)4-1=12.55%。

　　19、下列說法中，正確的是(　　)。

　　A 、 債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

　　B 、 企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策

　　C 、 憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓

　　D 、 記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

　　答案： B

　　解析：憑證式國債不可以流通轉(zhuǎn)讓，可以流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國債。債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。

　　20、綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)顧問服務(wù)的區(qū)別主要體現(xiàn)在(　　)。

　　A 、 理財(cái)產(chǎn)品的多樣性不同

　　B 、 理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性不同

　　C 、 理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)由誰承擔(dān)

　　D 、 理財(cái)產(chǎn)品的期限不同

　　答案： C

　　解析：理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶在接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。而綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。