二 、 多 項 選 擇 題

　　1、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息主要包括(　　)。

　　A 、 產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

　　B 、 產(chǎn)品品牌信息

　　C 、 產(chǎn)品開發(fā)主體信息

　　D 、 產(chǎn)品特征信息

　　E 、 產(chǎn)品營銷信息

　　答案： A,C,D

　　解析：銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。

　　2、貨幣時間價值的影響因素包括(　　)。

　　A 、 時間

　　B 、 收益率或通貨膨脹率

　　C 、 單利與復(fù)利

　　D 、 現(xiàn)值

　　E 、 終值

　　答案： A,B,C

　　解析：貨幣時間價值的影響因素有時間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)利。

　　3、國際上對合格理財師的職業(yè)道德的要求包括( )。

　　A 、 盡職的、高效的

　　B 、 值得信賴的

　　C 、 誠實的

　　D 、 正直公正的

　　E 、 忠于客戶的

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：國際上對合格理財師的職業(yè)道德的要求有：盡職的、高效的;值得信賴的;誠實的;正直公正的;忠于客戶的;熱情。

　　4、下列情形中，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定承擔(dān)責(zé)任的有(　　)。

　　A 、 商業(yè)銀行未保存客戶評估資料，不能證明理財計劃是符合客戶利益原則的

　　B 、 不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)的

　　C 、 商業(yè)銀行未保存客戶評估資料，不能證明產(chǎn)品銷售是符合客戶利益原則的

　　D 、 不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財產(chǎn)品的

　　E 、 銀行未按客戶指令進(jìn)行操作或者未保存相關(guān)證明文件的

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：(1)商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的。(2)商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的。(3)不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。

　　5、債券作為一種理財產(chǎn)品，投資債券的收益主要來源于(　　)。

　　A 、 傭金

　　B 、 債券利息的再投資收益

　　C 、 手續(xù)費

　　D 、 資本利得

　　E 、 利息收益

　　答案： B,D,E

　　解析：債券的收入來源主要來自利息收益、資本利得(投資者可以通過債券交易取得買賣差價)以及債券利息的再投資收益。

　　6、下列關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，正確的有( )。

　　A 、 私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

　　B 、 私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要

　　C 、 私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

　　D 、 私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務(wù)

　　E 、 私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)

　　答案： C,E

　　解析：CE[解析]私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個人理財，如果說一般理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為7：3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為3：7.由此可以看出，A、B選項說法錯誤;私人銀行是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù).D選項說法錯誤;私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域不僅包括了傳統(tǒng)銀行的個人信用、按揭等業(yè)務(wù)，更提供了衍生理財產(chǎn)品、保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。因此，C、E選項說法正確。

　　7、投保人必須具備的條件有(　　)。

　　A 、 具備民事權(quán)利能力

　　B 、 具備民事行為能力

　　C 、 承擔(dān)支付保險費的義務(wù)

　　D 、 年滿18周歲

　　E 、 享有保險金請求權(quán)

　　答案： A,B,C

　　解析：投保人必須具備以下兩個條件：具備民事權(quán)利能力和民事行為能力;承擔(dān)支付保險費的義務(wù)。

　　8、黃女士于2010年4月30日在某股份制銀行申購了甲基金公司的某款基金，下列關(guān)于該證券投資基金當(dāng)事人的表述中，正確的有(　　)。

　　A 、 該股份制銀行是基金管理人

　　B 、 黃女士是基金持有人

　　C 、 該股份制銀行是基金持有人

　　D 、 甲基金管理公司是基金托管人

　　E 、 甲基金管理公司是基金管理人

　　答案： B,E

　　解析：黃女士是基金持有人，甲基金管理公司是基金管理人，該股份制銀行是基金托管人。

　　9、下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述中，正確的有(　　)。

　　A 、 同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

　　B 、 同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

　　C 、 同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

　　D 、 同業(yè)拆借指銀行等金融機構(gòu)之間相互拆借在中央存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺

　　E 、 同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

　　答案： C,D,E

　　解析：同業(yè)拆借是指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機制分兩種：一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強烈程度，利率彈性較大;另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。

　　10、信托的定義體現(xiàn)了(　　)。

　　A 、 信托財產(chǎn)的獨立性

　　B 、 權(quán)利主體與利益主體相分離

　　C 、 責(zé)任無限性

　　D 、 信托管理的連續(xù)性

　　E 、 信托財產(chǎn)的收益性

　　答案： A,B,D

　　解析：信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進(jìn)行管理或者處分的行為。上述定義基本體現(xiàn)了信托財產(chǎn)的獨立性、權(quán)利主體與利益主體相分離、責(zé)任有限性和信托管理連續(xù)性這幾個基本法理和觀念。

　　三 、 判 斷 題

　　1、居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求是促進(jìn)我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的重要動力。(  )

　　答案： 對

　　解析：居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求是促進(jìn)我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的重要動力。

　　2、投資者使用銀行卡辦理基金交易賬戶后，才可以開立基金TA賬戶;購買不同基金公司發(fā)行的基金，需要開立不同的基金TA賬戶。(　　)

　　答案： 對

　　解析：進(jìn)行基金投資，首先要開立基金交易賬戶和基金TA賬戶。投資者使用銀行卡辦理基金交易賬戶后，才可以開立基金TA賬戶;購買不同基金公司發(fā)行的基金，需要開立不同的基金TA賬戶。

　　3、銀行代理理財產(chǎn)品銷售時，應(yīng)遵照適當(dāng)性原則，即要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點和適合的銷售人員。(　　)

　　答案： 對

　　解析：銀行代理理財產(chǎn)品銷售的適當(dāng)性原則是指在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品�？傮w來說，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點、適合的銷售人員。

　　4、金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程，這體現(xiàn)了理財顧問服務(wù)的專業(yè)性特點。 (  )

　　答案： 錯

　　解析：金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任是理財顧問服務(wù)規(guī)范性特點的體現(xiàn)。

　　5、根據(jù)《人民共和國保險法》，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。(　　)

　　答案： 對

　　解析：根據(jù)《人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務(wù)，須與保險公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級經(jīng)營機構(gòu)開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的“保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證”。

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