一 、 單 項 選 擇 題

　　1、下列選項中，不屬于合同履行抗辯權(quán)的是(　　)。

　　A 、 同時履行抗辯權(quán)

　　B 、 先履行抗辯權(quán)

　　C 、 不安抗辯權(quán)

　　D 、 后履行抗辯權(quán)

　　答案： D

　　解析：合同履行的抗辯權(quán)包括：(1)同時履行抗辯權(quán)。(2)先履行抗辯權(quán)。(3)不安抗辯權(quán)。

　　2、按照投資理念不同，可以將證券投資基金劃分為(　　)。

　　A 、 主動型基金和被動型基金

　　B 、 開放式基金和封閉式基金

　　C 、 成長型基金、收入型基金和平衡型基金

　　D 、 公司型基金和契約型基金

　　答案： A

　　解析：依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。

　　3、按利息的支付方式，可將債券分為附息債券、一次還本付息債券和(　　)。

　　A 、 信用債券

　　B 、 不動產(chǎn)抵押債券

　　C 、 貼現(xiàn)債券

　　D 、 擔(dān)保債券

　　答案： C

　　解析：按照利息的支付方式，債券可分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券。

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　　4、與其他金融市場相比，外匯市場一個典型的特征是(　　)。

　　A 、 空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性

　　B 、 品種多樣性和清算及時性

　　C 、 交易主體單一性

　　D 、 價格穩(wěn)定性和交易集中性

　　答案： A

　　解析：外匯市場的特點(diǎn)是空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性。

　　5、下列不屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)項目的是(　　)。

　　A 、 活期存款

　　B 、 現(xiàn)金

　　C 、 貨幣型基金

　　D 、 汽車

　　答案： D

　　解析：家庭資產(chǎn)負(fù)債表中的流動資產(chǎn)項目包括現(xiàn)金、活期存款、定期存款和貨幣市場基金。

　　6、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，以下哪種情況是違規(guī)的?(  )

　　A 、 在宣傳銷售文本中明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證

　　B 、 登載單位或者個人的推薦性文字

　　C 、 在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明

　　D 、 在提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”等表述

　　答案： B

　　解析：理財產(chǎn)品宣傳銷售文本不得登載單位或者個人的推薦性文字。

　　7、下列不屬于證券投資基金收益的是(　　)。

　　A 、 證券買賣差價

　　B 、 政府補(bǔ)貼

　　C 、 紅利收入

　　D 、 存款利息收入

　　答案： B

　　解析：證券投資基金的收益主要包括證券買賣差價、紅利收入、債券利息和存款利息收入。

　　8、根據(jù)《人民共和國民法通則》的規(guī)定，下列委托代理權(quán)可以終止的情形是(　　)。

　　A 、 代理人喪失民事行為能力

　　B 、 代理人串通第三人損害代理人的利益

　　C 、 代理人做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)

　　D 、 代理人不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害

　　答案： A

　　解析：依據(jù)《人民共和國民法通則》第六十九條的規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理終止：(1)代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成。(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托。(3)代理人死亡。(4)代理人喪失民事行為能力。(5)作為被代理人或者代理人的法人終止。

　　9、下列不屬于理財師執(zhí)業(yè)資格“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是(　　)。

　　A 、 教育

　　B 、 情緒管理

　　C 、 工作經(jīng)驗

　　D 、 考試

　　答案： B

　　解析：“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。

　　10、下列選項中，不屬于債券特征的是( )。

　　A 、 償還性

　　B 、 流動性

　　C 、 變化性

　　D 、 安全性

　　答案： C

　　解析：債券的特征有償還性、流動性、安全性和收益性。

　　11、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)(　　)。

　　A 、 將客戶移交持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員

　　B 、 在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理

　　C 、 將客戶帶到理財專區(qū)并自行為其辦理

　　D 、 在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理

　　答案： A

　　解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃�？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員。

　　12、關(guān)于期權(quán)的說法中，錯誤的是(  )。

　　A 、 看漲期權(quán)賦予持有者在一定時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

　　B 、 看漲期權(quán)賣方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲

　　C 、 看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

　　D 、 期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒有義務(wù)執(zhí)行合約

　　答案： B

　　解析：看漲期權(quán)的賣方認(rèn)為價格會下跌才賣出標(biāo)的資產(chǎn)，看漲期權(quán)的買方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲，故B項錯誤。看漲期權(quán)是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格買進(jìn)一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利，故A項正確。看漲期權(quán)的賣方得到的最大利潤是出售期權(quán)所獲得的期權(quán)費(fèi)，所以是有限的，故C項正確。期權(quán)的買方付出期權(quán)費(fèi)獲得執(zhí)行合約的權(quán)利，賣方獲取期權(quán)費(fèi)承擔(dān)執(zhí)行合約的義務(wù)，故D項正確。

　　13、根據(jù)《人民共和國保險法》的有關(guān)規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的(　　)，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。

　　A 、 保險代辦證

　　B 、 保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

　　C 、 保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證

　　D 、 保險從業(yè)資格證

　　答案： B

　　解析：《人民共和國保險法》第一百一十九條規(guī)定，保險代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證、保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。

　　14、誠實信用作為保險代理從業(yè)人員的職業(yè)道德原則應(yīng)貫穿于(　　)。

　　A 、 準(zhǔn)客戶的開拓環(huán)節(jié)

　　B 、 執(zhí)業(yè)活動的各個方面和各個環(huán)節(jié)

　　C 、 為被保險人投保方案的設(shè)計環(huán)節(jié)

　　D 、 對投保人風(fēng)險的分析與評估環(huán)節(jié)

　　答案： B

　　解析：保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則。這些原則作為人們進(jìn)行保險活動的準(zhǔn)則，始終貫穿于整個保險業(yè)務(wù)。

　　15、下列不屬于家庭成熟期財務(wù)狀況的是(　　)。

　　A 、 支出渴望降低，為準(zhǔn)備退休金的黃金時期

　　B 、 收入以薪水為主，事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到巔峰，支出隨子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立而降低

　　C 、 通常要背負(fù)高額房貸

　　D 、 可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險，準(zhǔn)備退休

　　答案： C

　　解析：在家庭成熟期，房貸余額逐年減少，退休前結(jié)清所有大額負(fù)債。

　　16、以年均3%的通貨膨脹率計算，2015年的100元錢的購買力(也就是其時間價值)相當(dāng)于2025年的(　　)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 134

　　B 、 74

　　C 、 130

　　D 、 77

　　答案： A

　　解析：查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=3%，n=10時，復(fù)利終值系數(shù)為1.344，故終值FV=100×1.344=134.4(元)。

　　17、客戶將100000元存入銀行，5年期定期利率是4.5%，5年后到期本息合計應(yīng)為(　　)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 120000

　　B 、 124618

　　C 、 128884

　　D 、 122500

　　答案： D

　　解析：5年后的本利和FV=100000×(1+4.5%×5)=122500(元)。

　　18、教育規(guī)劃包括客戶自身教育投資規(guī)劃和( )。

　　A 、 企業(yè)教育規(guī)劃

　　B 、 子女教育規(guī)劃

　　C 、 老人教育規(guī)劃

　　D 、 家屬教育規(guī)劃

　　答案： B

　　解析：銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。

　　19、國內(nèi)貨幣市場上，銀行間同業(yè)拆放利率是(　　)。

　　A 、 HIBOR

　　B 、 LIBOR

　　C 、 SIBOR

　　D 、 SHIBOR

　　答案： D

　　解析：在國際貨幣市場上，最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LI-BOR)。在國內(nèi)市場上，銀行間同業(yè)拆放利率(SHIBOR)，從2007年1月4日開始正式運(yùn)行，采用報價制度，以拆借利率為基礎(chǔ)，即參與銀行每天對各個期限的拆借品種進(jìn)行報價，對報價進(jìn)行加權(quán)平均處理后，公布各個期限的平均拆借利率即為SHIBOR利率。

　　20、下列選項中，屬于合同中免責(zé)條款無效的情形是(　　)。

　　A 、 一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同的

　　B 、 以合法形式掩蓋非法目的訂立合同的

　　C 、 造成對方人身傷害的

　　D 、 因重大誤解訂立合同的

　　答案： C

　　解析：《人民共和國合同法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：(1)造成對方人身傷害的。(2)因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。