二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或履行不符合合同約定時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有(　　)。

　　A 、 定金責(zé)任

　　B 、 采取補(bǔ)救措施

　　C 、 違約金責(zé)任

　　D 、 強(qiáng)制履行

　　E 、 賠償損失

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：(1)違約金責(zé)任。(2)賠償損失。(3)強(qiáng)制履行。(4)定金責(zé)任。(5)采取補(bǔ)救措施。

　　2、銀行從業(yè)人員向個(gè)人客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，需掌握的財(cái)務(wù)報(bào)表有(　　)。

　　A 、 資產(chǎn)負(fù)債表

　　B 、 收入表

　　C 、 損益表

　　D 、 預(yù)算表

　　E 、 現(xiàn)金流量表

　　答案： A,E

　　解析：銀行從業(yè)人員向客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，需要掌握兩類個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表——資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表。

　　3、影響黃金價(jià)格的因素主要有(　　)。

　　A 、 供求關(guān)系及均衡價(jià)格

　　B 、 通貨膨脹

　　C 、 利率

　　D 、 匯率

　　E 、 投資者喜好及追捧程度

　　答案： A,B,C,D

　　解析：影響黃金價(jià)格的因素有供求關(guān)系及均衡價(jià)格、通貨膨脹、利率和匯率等。

　　4、與其他理財(cái)產(chǎn)品相比，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的突破有(　　)。

　　A 、 突破了理財(cái)產(chǎn)品期限的限制

　　B 、 突破了理財(cái)產(chǎn)品資金量的限制

　　C 、 突破了理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)的限制

　　D 、 突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制

　　E 、 突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇性銷售的形式

　　答案： D,E

　　解析：與其他理財(cái)產(chǎn)品相比，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了兩大突破：一是突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制，進(jìn)行多種組合投資，甚至可以跨多個(gè)市場(chǎng)進(jìn)行投資;二是突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇性銷售的形式，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品可以滾動(dòng)發(fā)行和連續(xù)銷售。

　　5、關(guān)于開(kāi)放式證券投資基金，下列表述錯(cuò)誤的有(　　)。

　　A 、 申購(gòu)或贖回價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

　　B 、 單位資產(chǎn)凈值每周公布一次

　　C 、 基金存續(xù)期限內(nèi)規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

　　D 、 在開(kāi)放期限內(nèi)可以隨時(shí)提出申購(gòu)或贖回申請(qǐng)

　　E 、 開(kāi)放式基金只能在場(chǎng)外銷售，不可在交易所上市交易

　　答案： B,E

　　解析：開(kāi)放式證券投資基金的單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開(kāi)放日進(jìn)行公告，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。其交易場(chǎng)所是基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，部分基金可以在交易所上市交易，選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

　　6、客戶在填寫(xiě)開(kāi)戶資料時(shí)，理財(cái)師可以獲得客戶的( )等最基礎(chǔ)的信息。

　　A 、 姓名

　　B 、 性別

　　C 、 證件信息

　　D 、 興趣愛(ài)好

　　E 、 聯(lián)系地址

　　答案： A,B,C,E

　　解析：客戶在填寫(xiě)開(kāi)戶資料時(shí)，理財(cái)師可以獲得客戶姓名、性別、證件信息、出生日期、聯(lián)系地址、電話號(hào)碼等最基礎(chǔ)的信息。

　　7、李氏夫婦打算通過(guò)購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行退休規(guī)劃，對(duì)此，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的下列評(píng)價(jià)，恰當(dāng)?shù)挠? )。

　　A 、 由于儲(chǔ)蓄利率下調(diào)，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的預(yù)期利率降低，所以，購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)不是令人滿意的選擇

　　B 、 養(yǎng)老保險(xiǎn)的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險(xiǎn)比銀行存款更適合于退休規(guī)劃

　　C 、 股票型基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險(xiǎn)，所以股票型基金是更合適的退休規(guī)劃工具

　　D 、 購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)是長(zhǎng)期投資，并且不能承擔(dān)過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)

　　E 、 與分紅型、投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是保障收益穩(wěn)定，而且相對(duì)而言保費(fèi)較低

　　答案： B,D,E

　　解析：養(yǎng)老保險(xiǎn)最主要的功能是保障功能而不是追求更高的收益，所以它在養(yǎng)老規(guī)劃中占有重要地位。不同類型的證券投資基金風(fēng)險(xiǎn)差別很大，在個(gè)人理財(cái)中承擔(dān)的作用不同，養(yǎng)老保險(xiǎn)可以考慮配置平衡型和債券型基金，但是股票型基金風(fēng)險(xiǎn)較大，不適合養(yǎng)老規(guī)劃。

　　8、退休養(yǎng)老收入一般分為(  )三大來(lái)源。

　　A 、 企業(yè)年金收入

　　B 、 個(gè)人儲(chǔ)蓄

　　C 、 社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　D 、 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　E 、 投資

　　答案： A,B,C

　　解析： 退休養(yǎng)老收入一般分為三大來(lái)源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。

　　9、分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)。購(gòu)買國(guó)內(nèi)分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于(　　)。

　　A 、 匯率的波動(dòng)

　　B 、 保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率

　　C 、 利率的波動(dòng)

　　D 、 保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率

　　E 、 保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用

　　答案： B,C,D,E

　　解析：分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于利率的波動(dòng)和保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用。

　　10、信托是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度和法律行為，同時(shí)又是一種金融制度，下列屬于它特點(diǎn)的描述有(　　)。

　　A 、 信托具有資金存貸的職能

　　B 、 信托具有融通資金的職能

　　C 、 受托人承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

　　E 、 信托管理具有連續(xù)性

　　答案： B,D,E

　　解析：信托的特點(diǎn)包括：(1)信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度。(2)信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。(3)信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)。(4)信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。(5)信托管理具有連續(xù)性。(6)受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)。(7)信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t。(8)信托具有融通資金的職能。

　　三 、 判 斷 題

　　1、《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》所稱信托公司是指人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的主要經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。 (  )

　　答案： 對(duì)

　　解析：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第三條規(guī)定，本指引所稱信托公司是指人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的主要經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

　　2、永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流，沒(méi)有終值。 (  )

　　答案： 對(duì)

　　解析：永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。永續(xù)年金只有現(xiàn)值沒(méi)有終值 。

　　3、理財(cái)顧問(wèn)人員在收集客戶初級(jí)信息時(shí)，如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問(wèn)題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生顧慮的原因。(　　)

　　答案： 對(duì)

　　解析：在收集客戶信息的過(guò)程中，如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問(wèn)題，從業(yè)人員就應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生顧慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差。

　　4、個(gè)人年度總額內(nèi)購(gòu)匯、結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為辦理。(　　)

　　答案： 對(duì)

　　解析：個(gè)人年度總額內(nèi)購(gòu)匯、結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為辦理;超過(guò)年度總額的購(gòu)匯、結(jié)匯以及境外個(gè)人購(gòu)匯，可以按本細(xì)則規(guī)定，憑相關(guān)證明材料委托他人辦理。

　　5、通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷來(lái)收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來(lái)判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定性評(píng)估方法。(　　)

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷來(lái)收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來(lái)判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定量評(píng)估方法。

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