一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是指運(yùn)用金融工程技術(shù)，將(　　)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。

　　A 、 衍生金融產(chǎn)品與大宗商品

　　B 、 固定收益產(chǎn)品與大宗商品

　　C 、 固定收益產(chǎn)品與金融衍生產(chǎn)品

　　D 、 固定收益產(chǎn)品與股權(quán)產(chǎn)品

　　答案： C

　　解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(掛鉤標(biāo)的)的表現(xiàn)。

　　2、 在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，關(guān)于銀行向客戶(hù)提供的其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)賬單的表述，錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 列明資產(chǎn)變動(dòng)情況

　　B 、 每季度提供一次

　　C 、 列明期末資產(chǎn)估值

　　D 、 列明收入和費(fèi)用

　　答案： B

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條的規(guī)定，在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶(hù)另有約定的除外。

　　3、 債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的()。

　　A 、 處置權(quán)憑證

　　B 、 債權(quán)憑證

　　C 、 產(chǎn)權(quán)憑證

　　D 、 收益權(quán)憑證

　　答案： B

　　解析： 債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。

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　　4、 下列不屬于基礎(chǔ)性金融衍生工具的是()。

　　A 、 股權(quán)衍生工具

　　B 、 貨幣衍生工具

　　C 、 利率衍生工具

　　D 、 遠(yuǎn)期衍生工具

　　答案： D

　　解析： 按照基礎(chǔ)工具的種類(lèi)劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。

　　5、 顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2%、單利計(jì)息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行()元。

　　A 、 19801

　　B 、 18004

　　C 、 18182

　　D 、 18114

　　答案： C

　　解析： 單利現(xiàn)值=終值/(1+利率×年數(shù))=20000/(1+2%×5)≈18182(元)。

　　6、 降低執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有()。

　　(1)與客戶(hù)重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期;(2)強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性;(3)總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度;(4)降低客戶(hù)的資金成本、費(fèi)率。

　　A 、 (1)(2)(3)

　　B 、 (2)(3)(4)

　　C 、 (1)(3)(4)

　　D 、 (1)(2)(3)(4)

　　答案： D

　　解析： 降低執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有：①與客戶(hù)重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期;②強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性;③總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度;④降低客戶(hù)的資金成本、費(fèi)率。

　　7、 李先生擬在5年后用200000元購(gòu)買(mǎi)一輛車(chē)，銀行年復(fù)利率為12%，李先生現(xiàn)在應(yīng)存入銀行()元。

　　A 、 120000

　　B 、 134320

　　C 、 113485

　　D 、 150000

　　答案： C

　　解析： 根據(jù)復(fù)利計(jì)算多期現(xiàn)值公式，可得：PV=FV/(1+r)t=200000/(1+0.12)5≈113485(元)。

　　8、 一般情況下，各類(lèi)基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

　　A 、 貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

　　B 、 貨幣市場(chǎng)型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

　　C 、 股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

　　D 、 股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

　　答案： D

　　解析： 一般而言，各類(lèi)基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金。

　　9、 銀行為客戶(hù)制定的教育規(guī)劃包括客戶(hù)自身教育規(guī)劃和()兩種。

　　A 、 本人教育規(guī)劃

　　B 、 近期教育規(guī)劃

　　C 、 長(zhǎng)遠(yuǎn)教育規(guī)劃

　　D 、 子女教育規(guī)劃

　　答案： D

　　解析： 教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶(hù)自身教育規(guī)劃兩種情況。

　　10、 下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的表述，錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　B 、 每個(gè)交易日結(jié)束后計(jì)算浮動(dòng)盈虧

　　C 、 沒(méi)有履約保證

　　D 、 主要在柜臺(tái)交易

　　答案： B

　　解析： 金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)表現(xiàn)在：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約;②柜臺(tái)交易;③沒(méi)有履約保證。選項(xiàng)B屬于期貨交易的主要制度。

　　11、商業(yè)銀行在向客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照(　　)原則，建立客戶(hù)資料檔案。

　　A 、 了解理財(cái)產(chǎn)品

　　B 、 了解產(chǎn)品投資

　　C 、 了解你的客戶(hù)

　　D 、 了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： C

　　解析：在充分了解客戶(hù)的基礎(chǔ)上提供有針對(duì)性的投資理財(cái)建議和產(chǎn)品推薦。

　　12、當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是(　　)。

　　A 、 可撤銷(xiāo)條款

　　B 、 無(wú)效條款

　　C 、 委托代理?xiàng)l款

　　D 、 格式條款

　　答案： D

　　解析：格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。

　　13、 中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的不包括()。

　　A 、 調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

　　B 、 穩(wěn)定物價(jià)

　　C 、 調(diào)節(jié)利率

　　D 、 實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)

　　答案： C

　　解析： 中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價(jià)等。

　　14、 根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者在投資時(shí)通常會(huì)選擇()。

　　A 、 50%的概率得2000元，50%的概率得0元

　　B 、 30%的概率得2000元，70%的概率得0元

　　C 、 20%的概率得2000元，80%的概率得0元

　　D 、 1000元的確定收益

　　答案： D

　　解析： 風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D相對(duì)于選項(xiàng)A、B、C而言具有確定的收益，不用承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者將會(huì)選擇確定的收益而不是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　15、 債券型理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶(hù)主要為()較低的投資者。

　　A 、 安全性要求

　　B 、 風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　C 、 流動(dòng)性要求

　　D 、 預(yù)期收益

　　答案： B

　　解析： 商業(yè)銀行推出的債券型理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象主要是國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級(jí)高、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的產(chǎn)品，因此其投資風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也不高，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。由此可知，債券型理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶(hù)主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。

　　16、 ()不是稅務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)。

　　A 、 減輕稅負(fù)、財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由

　　B 、 達(dá)到整體稅后利潤(rùn)

　　C 、 收入最大化

　　D 、 偷稅漏稅

　　答案： D

　　解析： 稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化的過(guò)程。在理財(cái)行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財(cái)師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問(wèn)”服務(wù)轉(zhuǎn)向包括“財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃”在內(nèi)的財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)，以使其在財(cái)務(wù)資源效用最大化的基礎(chǔ)上，能夠?qū)崿F(xiàn)客戶(hù)的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由。

　　17、 商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，下列做法錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 引導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品

　　B 、 建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶(hù)評(píng)估報(bào)告或投資顧問(wèn)建議進(jìn)行重新評(píng)估

　　C 、 向無(wú)衍生產(chǎn)品投資經(jīng)驗(yàn)的客戶(hù)推介或銷(xiāo)售衍生產(chǎn)品、

　　D 、 按照符合客戶(hù)利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　答案： C

　　解析： 對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品的客戶(hù)推介或銷(xiāo)售該產(chǎn)品。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

　　18、 在理財(cái)產(chǎn)品名稱(chēng)中若含有擬投資資產(chǎn)名稱(chēng)的，則擬投資資產(chǎn)的比例必須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的()或以上。

　　A 、 40%

　　B 、 60%

　　C 、 30%

　　D 、 50%

　　答案： D

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第23條的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品名稱(chēng)中含有擬投資資產(chǎn)名稱(chēng)的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的50%(含)以上。

　　19、 在人的生命周期過(guò)程中，必須加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)：行適度金融投資的時(shí)期是()。

　　A 、 探索期

　　B 、 建立期

　　C 、 穩(wěn)定期

　　D 、 高原期

　　答案： B

　　解析： 由于建立期有很多理財(cái)目標(biāo)，主要是籌備結(jié)婚、買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)、繼續(xù)教育支出等，如不科學(xué)規(guī)劃，很容易形成入不敷出的窘境。因此，必須加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行適度金融投資，如股票、基金、外匯、期貨投資。

　　20、 假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資()元。

　　A 、 93100

　　B 、 100310

　　C 、 103100

　　D 、 100000

　　答案： D

　　解析： 多期中的現(xiàn)值一般指在復(fù)利情況下投資者若要在連續(xù)幾期后獲得指定金額，現(xiàn)在需要投資的金額。計(jì)算多期中現(xiàn)值的公式為：PV=FV/(1+r)t。故該投資者現(xiàn)在需要投資的金額(PV)=133 100/(1+10%)3=100000(元)。