二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、 關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，下列表述正確的有()。

　　A 、 現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系

　　B 、 折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低

　　C 、 現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)

　　D 、 折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越高

　　E 、 復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 計(jì)算多期終現(xiàn)值的公式為：PV=FV×(1+r)-n，由此可以看出，現(xiàn)值與終值正相關(guān)，其中，(1+r)n是復(fù)利終值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復(fù)利終值系數(shù)就越高，(1+r)-n是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)越低。

　　2、下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。

　　A 、 私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問更高

　　B 、 私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)

　　C 、 私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

　　D 、 私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要

　　E 、 私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

　　答案： A,B,C,D

　　解析：私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)，是差別化的服務(wù)，滿足客戶對投資回報(bào)與風(fēng)險(xiǎn)的不同需求。故選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

　　3、下列選項(xiàng)中，可以視為年金形式的有(  )。

　　A 、 期交保險(xiǎn)費(fèi)

　　B 、 租金

　　C 、 銀行卡年費(fèi)

　　D 、 直線法計(jì)提的折舊

　　E 、 利滾利

　　答案： A,B,D

　　解析：年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。因此，屬于年金的有：按直線法計(jì)提的折舊、定期支付的租金、定期上繳的保險(xiǎn)費(fèi)、開辦費(fèi)的每年攤銷額。

　　4、 一般來說，古玩投資的特點(diǎn)主要有()。

　　A 、 需要鑒別能力

　　B 、 價(jià)值一般較高

　　C 、 流動(dòng)性高

　　D 、 交易成本高

　　E 、 流動(dòng)性低

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 古玩投資的特點(diǎn)包括：①交易成本高、流動(dòng)性低;②投資古玩要有鑒別能力;③價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。

　　5、金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述中，正確的有(　　)。

　　A 、 復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確;缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用

　　B 、 Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單;缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦

　　C 、 復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡單，效率高;缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)

　　D 、 專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多;缺點(diǎn)是局限性較大，內(nèi)容缺乏彈性

　　E 、 財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn);缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住

　　答案： B,C,D,E

　　解析：復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡單，效率高;缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)。因此A選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　6、關(guān)于債券，下列表述正確的有()。

　　A 、 其他因素不變，市場利率上升，債券價(jià)格將下降

　　B 、 其他因素相同的條件下，債券價(jià)格越高，到期收益率越低

　　C 、 債券作為固定收益率產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)很小

　　D 、 其他因素相同的條件下，債券的期限越長，價(jià)格越高

　　E 、 債券的收益包括利息、資本利得及再投資收益

　　答案： A,B,E

　　解析：債券持有人的收益相對固定，這使得債券投資的風(fēng)險(xiǎn)明顯低于股票，但不能絕對地說債券風(fēng)險(xiǎn)很小。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

　　7、 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，涉及()，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營資格。

　　A 、 金融衍生品交易

　　B 、 基金交易

　　C 、 期貨交易

　　D 、 股票交易

　　E 、 外匯管理規(guī)定

　　答案： A,E

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第33條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，涉及金融衍生品交易和外匯管理規(guī)定的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營資格。

　　8、 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對象有()。

　　A 、 國債

　　B 、 AAA級企業(yè)債

　　C 、 中央銀行票據(jù)

　　D 、 債券回購

　　E 、 房地產(chǎn)

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

　　9、在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，合規(guī)銷售應(yīng)做到的有(　　)。

　　A 、 銷售憑證由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)

　　B 、 告知客戶產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在投資風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 產(chǎn)品說明書中指定抄錄內(nèi)容由客戶親筆抄錄

　　D 、 單筆投資金額較大的理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)經(jīng)分支機(jī)構(gòu)銷售部門負(fù)責(zé)人審核或其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核

　　E 、 客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：以上選項(xiàng)都符合《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定。

　　10、 QDII掛鉤標(biāo)的范圍比較廣，比較典型的有()。

　　A 、 基金

　　B 、 ETF

　　C 、 JOF

　　D 、 外匯

　　E 、 債券

　　答案： A,B

　　解析： QDII掛鉤標(biāo)的范圍比較廣，比較典型的有：①基金;②交易所上市基金(ETF)。

　　三 、 判 斷 題

　　1、面對風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高的客戶群體，應(yīng)該推薦預(yù)期收益率較高的非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。(　　)

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第九條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品。因此，銀行理財(cái)人員可以將低風(fēng)險(xiǎn)級別理財(cái)產(chǎn)品推薦給高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶。風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度高說明該客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力低，不能推薦高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。

　　2、 同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)無效。()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 錯(cuò)

　　解析： 《物權(quán)法》第239條規(guī)定，同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

　　3、封閉式理財(cái)產(chǎn)品是總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而產(chǎn)品總金額是可能變化的理財(cái)產(chǎn)品。(　　)

　　答案： 對

　　解析：封閉式理財(cái)產(chǎn)品是總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而產(chǎn)品總金額是可能變化的理財(cái)產(chǎn)品。

　　4、 商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期擔(dān)保信用憑證。()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 錯(cuò)

　　解析： 商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保信用憑證。

　　5、 基金宣傳推介材料中可以適當(dāng)預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績。()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 錯(cuò)

　　解析： 根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第35條的規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得預(yù)測基金的證券投資業(yè)績。

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