一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將()組合在一起而形成的一種金融商品。

　　A 、 固定收益產(chǎn)品與金融衍生品

　　B 、 股權(quán)產(chǎn)品與固定收益產(chǎn)品

　　C 、 金融衍生品與大宗商品

　　D 、 固定收益產(chǎn)品與大宗商品

　　答案： A

　　解析： 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。

　　2、 銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第三方投資顧問的，應(yīng)提前()個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。

　　A 、 5

　　B 、 10

　　C 、 15

　　D 、 20

　　答案： B

　　解析： 《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第三方投資顧問的，應(yīng)提前10個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。

　　3、 認(rèn)為個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃其消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的最佳配置的理論是()。

　　A 、 貨幣的時(shí)間價(jià)值理論

　　B 、 風(fēng)險(xiǎn)偏好理論

　　C 、 生命周期理論

　　D 、 投資組合理論

　　答案： C

　　解析： 生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。

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　　4、 按照債券的面值與發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況。其中不包括()。

　　A 、 平價(jià)發(fā)行

　　B 、 貼現(xiàn)方式

　　C 、 折價(jià)發(fā)行

　　D 、 溢價(jià)發(fā)行

　　答案： B

　　解析： 按照債券的面值與發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：①發(fā)行價(jià)格等于票面價(jià)值，按票面價(jià)值償還，這種發(fā)行方式被稱為平價(jià)發(fā)行;②發(fā)行價(jià)格高于票面價(jià)值，按票面價(jià)值償還，這種發(fā)行方式被稱為溢價(jià)發(fā)行;③發(fā)行價(jià)格低予票面價(jià)值，按票面價(jià)值償還，這種發(fā)行方式被稱為折價(jià)發(fā)行。

　　5、 在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是()。

　　A 、 期初年金

　　B 、 永續(xù)年金

　　C 、 增長(zhǎng)型年金

　　D 、 期末年金

　　答案： C

　　解析： 增長(zhǎng)型年金(等比增長(zhǎng)型年金)是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。

　　6、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為()提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

　　A 、 存款客戶

　　B 、 個(gè)人客戶

　　C 、 公司客戶

　　D 、 所有客戶

　　答案： B

　　解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

　　7、 下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的

　　B 、 保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量

　　C 、 保險(xiǎn)標(biāo)的可以是無形資產(chǎn)

　　D 、 保險(xiǎn)標(biāo)的是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益

　　答案： C

　　解析： 保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

　　8、 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于()萬元人民幣。

　　A 、 10

　　B 、 5

　　C 、 1

　　D 、 20

　　答案： B

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第38條的規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。

　　9、商業(yè)銀行為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，評(píng)估結(jié)果認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅(jiān)持要購買的，則商業(yè)銀行的理財(cái)顧問應(yīng)()。

　　A 、 制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

　　B 、 向客戶說明風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的意義，委婉地拒絕客戶的購買意愿

　　C 、 同意客戶購買，對(duì)客戶的意見未做特殊處理

　　D 、 客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買

　　答案： A

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第24條的規(guī)定，客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。

　　10、 關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 利率上升，債券價(jià)格下降

　　C 、 持有債券到期，則無任何損失

　　D 、 債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

　　答案： C

　　解析： 對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價(jià)格下跌會(huì)帶來價(jià)差損失，進(jìn)而降低投資者的債券投資收益。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

　　11、 保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的()功能。

　　A 、 套利

　　B 、 儲(chǔ)蓄

　　C 、 保障

　　D 、 投資

　　答案： C

　　解析： 保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能。

　　12、 根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為()。

　　A 、 資產(chǎn)配置

　　B 、 證券選擇

　　C 、 基本面分析

　　D 、 投資策略

　　答案： A

　　解析： 在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。

　　13、 下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 理財(cái)顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議

　　B 、 理財(cái)顧問服務(wù)中商業(yè)銀行會(huì)涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作

　　C 、 在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況

　　D 、 動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵

　　答案： B

　　解析： 在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

　　14、王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5%，5年后單利終值是(　　)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 1210

　　B 、 1296

　　C 、 1250

　　D 、 1300

　　答案： C

　　解析：FV=1000×5%×5+1000=1250(元)。

　　15、 信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理信托財(cái)產(chǎn)而產(chǎn)生的虧損，全部由()承擔(dān)。

　　A 、 受益人

　　B 、 委托人

　　C 、 委托人和受托人平分

　　D 、 受托人

　　答案： B

　　解析： 信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時(shí)，信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托人承擔(dān)。

　　16、 交易類外匯產(chǎn)品是指?jìng)�(gè)人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得()。

　　A 、 本幣價(jià)差收益

　　B 、 外幣利息

　　C 、 本幣利息

　　D 、 外匯價(jià)差收入

　　答案： D

　　解析： 我國與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的外匯產(chǎn)品主要分為交易類產(chǎn)品和非交易類產(chǎn)品兩大類。其中，交易類產(chǎn)品是個(gè)人通過外匯賬戶買賣外匯獲得外匯價(jià)差收入的一種理財(cái)產(chǎn)品。

　　17、 商業(yè)銀行應(yīng)按照符合()的原則，審慎盡責(zé)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　A 、 銀行與客戶雙贏

　　B 、 客戶利益與風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　C 、 本銀行利潤(rùn)最大化

　　D 、 高風(fēng)險(xiǎn)高收益

　　答案： B

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第4條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　18、下列各項(xiàng)中投保人對(duì)另一方的生命不具備保險(xiǎn)利益的是(　　)。

　　A 、 親兄弟之間

　　B 、 合伙人之間

　　C 、 債權(quán)人對(duì)債務(wù)人(在債權(quán)范圍之內(nèi))

　　D 、 夫妻之間

　　答案： A

　　解析：保險(xiǎn)利益是指被保險(xiǎn)人或投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益，親兄弟在成人后彼此間是獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)利益體。

　　19、 下列關(guān)于金融衍生品作用的表述，錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 金融衍生品與金融基礎(chǔ)產(chǎn)品相結(jié)合，可以促進(jìn)金融創(chuàng)新

　　B 、 投資金融衍生品，投資者需要有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　C 、 利用金融衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可以提高理財(cái)?shù)男��?/P>

　　D 、 利用金融衍生品，可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，大幅提高收益

　　答案： D

　　解析： 金融衍生品市場(chǎng)的功能有：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能;②價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能;③提高交易效率功能;④優(yōu)化資源配置功能。利用金融衍生品可以轉(zhuǎn)移、管理風(fēng)險(xiǎn)但不可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

　　20、 一般來說，F(xiàn)OF的投資標(biāo)的主要是()。

　　A 、 股票

　　B 、 基金

　　C 、 債券

　　D 、 銀行理財(cái)計(jì)劃

　　答案： B

　　解析： FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)。