二 、 多 項 選 擇 題

　　1、下列選項中，直接影響黃金價格因素的有(　　)。

　　A 、 貿易差額

　　B 、 利率

　　C 、 匯率

　　D 、 供求關系

　　E 、 通貨膨脹

　　答案： B,C,D,E

　　解析：黃金價格的影響因素比較多，主要有以下幾類：供求關系及均衡價格;通貨膨脹;利率;匯率。

　　2、我國目前個人黃金理財產(chǎn)品的投資標的有(　　)。

　　A 、 金飾品

　　B 、 實物黃金

　　C 、 黃金基金

　　D 、 紙黃金

　　E 、 投資型金幣

　　答案： B,C,D,E

　　解析：銀行代理貴金屬業(yè)務種類有：條塊現(xiàn)貨(實物黃金)、金幣(金幣有兩種：純金幣和紀念金幣)、黃金基金和紙黃金。

　　3、下列影響債券投資的風險因素有(　　)。

　　A 、 再投資風險

　　B 、 提前償付風險

　　C 、 違約風險

　　D 、 贖回風險

　　E 、 利率風險

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：債券投資風險的因素有價格風險(也叫利率風險)、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險。

　　4、 投資者為了保證本金安全，可以投資的理財計劃有()。

　　A 、 非保本浮動收益理財計劃

　　B 、 保本浮動收益理財計劃

　　C 、 最低收益理財計劃

　　D 、 固定收益理財計劃

　　E 、 保證收益理財計劃

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第15條的規(guī)定，非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。故選項A不符合題意。

　　5、 若將債券看成理財產(chǎn)品，則債券的收益來源包括()。

　　A 、 利息收益

　　B 、 紅利收入

　　C 、 資本利得

　　D 、 債券利息的再投資收益

　　E 、 買賣價差

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 債券的收入來源主要來自利息收益、資本利得(投資者可以通過債券交易取得買賣差價)以及債券利息的再投資收益。

　　6、 投資型保險產(chǎn)品的功能主要包括()。

　　A 、 投機功能

　　B 、 資金增值功能

　　C 、 套期保值功能

　　D 、 價格發(fā)現(xiàn)功能

　　E 、 基本保障功能

　　答案： B,E

　　解析： 投資型保險產(chǎn)品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來，其給付的保險金由兩部分組成：①風險保障金，當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定的標準給付保險金;②投資收益，收益水平取決于投資賬戶中資產(chǎn)價值總額的高低，這部分的保障水平通常無法事先確定，具有不確定性。

　　7、提供個人理財服務的機構包括()。

　　A 、 信托公司

　　B 、 保險公司

　　C 、 商業(yè)銀行

　　D 、 基金公司

　　E 、 證券公司

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：除銀行外，證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司等其他金融機構為個人客戶提供理財服務。

　　8、關于利率和年金現(xiàn)值與終值的關系，下列說法不正確的有()。

　　A 、 在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值反方向變化

　　B 、 在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值同方向變化

　　C 、 在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值反方向變化

　　D 、 在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值同方向變化

　　E 、 利率是影響年金現(xiàn)值和年金終值的重要因素

　　答案： A,B

　　解析：

　　9、 下列宏觀經(jīng)濟政策措施中，會對個人理財產(chǎn)生影響的有()。

　　A 、 稅務、養(yǎng)老金政策變化

　　B 、 公積金政策變化

　　C 、 利率、匯率政策的突然調整

　　D 、 政府決定對某個領域進行改革或整頓

　　E 、 客戶繼承大筆遺產(chǎn)

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 某些突發(fā)和重大情況會涉及理財方案的調整，譬如：①宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變，比如政府決定對某個領域進行改革或整頓，相關法律法規(guī)的修訂，稅務、養(yǎng)老金政策、公積金政策等的變化，利率、匯率政策的突然調整等;②金融市場的重大變化;③客戶自身情況的突然變動。

　　10、一般情況下，銀行在進行客戶關系管理時，將理財客戶細分為()進行分層管理。

　　A 、 普通理財客戶

　　B 、 重點客戶

　　C 、 私人銀行客戶

　　D 、 潛在客戶

　　E 、 財富管理客戶

　　答案： A,C,E

　　解析：銀行往往根據(jù)客戶類型(主要是資產(chǎn)規(guī)模)進行理財業(yè)務分類。理財業(yè)務可分為理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。

　　三 、 判 斷 題

　　1、若發(fā)生巨額贖回，投資者在贖回基金時須選擇是否順延贖回。如選擇非順延贖回，則當日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不能繼續(xù)贖回，如投資者未做選擇，則視同非順延贖回。(　　)

　　答案： 錯

　　解析：依照基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當時的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式。投資者在贖回基金時，須選擇是否順延贖回。如選擇順延贖回，在遇巨額贖回的情況下，則當日贖回不能全額成交部分延續(xù)至下一交易日繼續(xù)贖回;如選擇非順延贖回，則當日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再繼續(xù)贖回;如投資者未做選擇，則視同順延贖回。

　　2、 保險經(jīng)紀人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的機構或者個人。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 錯

　　解析： 保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的機構或者個人。

　　3、 《民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析： 《民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。

　　4、 《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》依照客戶風險承受能力由低到高，客戶依次被劃分為保守型、平衡型、穩(wěn)健型、成長型和進取型五個類型。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 錯

　　解析： 根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)的《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》說明，理財產(chǎn)品按照風險分類有以下幾種：①極低風險產(chǎn)品;②低風險產(chǎn)品;③中等風險產(chǎn)品;④較高風險產(chǎn)品;⑤高風險產(chǎn)品。按照適合性原則，根據(jù)投資者風險承受能力依次分類為保守型、謹慎型、穩(wěn)健型、積極型和激進型。

　　5、ETF本質上是封閉基金，因此可以在交易所內掛牌買賣。(　　)

　　答案： 錯

　　解析：從本質上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，同時，又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額。

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