一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、 甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2016年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款。7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財務(wù)狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)。遂提出終止合同，但乙未允許。基于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖?)。

　　A 、 甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任

　　B 、 甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

　　C 、 甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保

　　D 、 甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保

　　答案： C

　　解析： 不安抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù).有先后履行順序的，先履行的一方有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化;②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù);③喪失商業(yè)信譽(yù);④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。題干中，甲有權(quán)不按合同的約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保。

　　2、下列不屬于商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)的是(  )。

　　A 、 投資建議

　　B 、 財務(wù)分析與規(guī)劃

　　C 、 綜合理財服務(wù)

　　D 、 個人投資品推介

　　答案： C

　　解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

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　　3、下列不屬于按照投資目標(biāo)分類的基金是(　　)。

　　A 、 成長型基金

　　B 、 平衡性基金

　　C 、 收入型基金

　　D 、 激進(jìn)型基金

　　答案： D

　　解析：根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。

　　4、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任(  )。

　　A 、 完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

　　B 、 由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

　　C 、 由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

　　D 、 完全由客戶承擔(dān)

　　答案： A

　　解析：根據(jù)民事代理制度，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。由題意可知，在沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的情況下，民事責(zé)任完全由商業(yè)銀行承擔(dān)。

　　5、張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5%，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付(　　)元。(按復(fù)利計算，答案取近似數(shù)值)

　　A 、 55265

　　B 、 43259

　　C 、 43295

　　D 、 55256

　　答案： C

　　解析：根據(jù)年金現(xiàn)值的公式，該項(xiàng)分期付款的

　　6、 專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場被稱為()。

　　A 、 期貨市場

　　B 、 資本市場

　　C 、 現(xiàn)貨市場

　　D 、 貨幣市場

　　答案： D

　　解析： 貨幣市場又稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。

　　7、理財師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此需要理財師必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，這說明了理財師具有(  )的職業(yè)特征。

　　A 、 顧問性

　　B 、 專業(yè)性

　　C 、 綜合性

　　D 、 規(guī)范性

　　答案： D

　　解析：理財師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。這體現(xiàn)了理財師規(guī)范性的職業(yè)特征。

　　8、《人民共和國民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做如下分類(  )。

　　A 、 完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

　　B 、 完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

　　C 、 完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

　　D 、 完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

　　答案： D

　　解析：《人民共和國民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做了如下分類：(1)完全民事行為能力人。(2)限制民事行為能力人。(3)無民事行為能力人。

　　9、 從法律角度看，保險是一種()行為。

　　A 、 代理

　　B 、 約定

　　C 、 合同

　　D 、 承諾

　　答案： C

　　解析： 購買保險產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同。

　　10、因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于(  )。

　　A 、 可撤銷合同

　　B 、 有效合同

　　C 、 無效合同

　　D 、 效力待定合同

　　答案： A

　　解析：簽訂的合同有下列情形時，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時顯失公平的。 一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。

　　11、下列關(guān)于證券投資基金的表述中，正確的是(  )。

　　A 、 證券投資基金按投資目標(biāo)不同可以分為開放式基金和封閉式基金

　　B 、 基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)

　　C 、 證券投資基金可以通過構(gòu)造有效資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險

　　D 、 證券投資基金的特點(diǎn)主要包括專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營等

　　答案： D

　　解析：A項(xiàng)說法錯誤：基金按運(yùn)作方式不同分為封閉式基金與開放式基金;B項(xiàng)說法錯誤：基金管理人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn);C項(xiàng)說法錯誤：構(gòu)造有效資產(chǎn)組合是無法降低系統(tǒng)風(fēng)險的，因?yàn)橄到y(tǒng)風(fēng)險是不可分散風(fēng)險;基金具有以下幾個特點(diǎn)：(1)集合理財、專業(yè)管理。(2)組合投資、分散投資。(3)利益共享、風(fēng)險共擔(dān)。(4)嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明。(5)獨(dú)立托管、保障安全。

　　12、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任(　　)。

　　A 、 完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

　　B 、 由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

　　C 、 完全由客戶承擔(dān)

　　D 、 由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

　　答案： A

　　解析：沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不做否認(rèn)表示的，視為同意。

　　13、在日常工作中，下列關(guān)于專業(yè)理財師工作流程的描述中，不恰當(dāng)?shù)氖?　　)。

　　A 、 作為一名專業(yè)理財師，需要一條標(biāo)準(zhǔn)、科學(xué)的工作方法，貫穿整個客戶服務(wù)過程

　　B 、 理財師的工作流程中，了解客戶的財務(wù)信息、分析財務(wù)現(xiàn)狀前，要先幫助客戶確定理財目標(biāo)

　　C 、 面對具體客戶和不同情況時，應(yīng)依據(jù)客戶的需要和具體案例而定

　　D 、 規(guī)范科學(xué)的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開對客戶的專業(yè)咨詢服務(wù)

　　答案： B

　　解析：在理財師全面了解了客戶的家庭財務(wù)狀況后，接下來的工作就是和客戶一起明確未來的財務(wù)目標(biāo)和期望。

　　14、 下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的表述中，錯誤的是()。

　　A 、 將非固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起

　　B 、 股票掛鉤類理財產(chǎn)品又稱聯(lián)動式投資產(chǎn)品

　　C 、 回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)

　　D 、 根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等

　　答案： A

　　解析： 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。故選項(xiàng)A錯誤。

　　15、 在很多年前，陳先生因?yàn)橥顿Y股票遭受損失，再也不愿意投資股票，此外擔(dān)心會遭受損失，對于理財師小王推薦的一些非保本收益理財產(chǎn)品也不大感興趣。則陳先生對待風(fēng)險的態(tài)度為()。

　　A 、 無法判斷

　　B 、 風(fēng)險中立型

　　C 、 風(fēng)險厭惡型

　　D 、 風(fēng)險偏好型

　　答案： C

　　解析： 風(fēng)險厭惡型投資者對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險;投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。題干中，陳先生屬于典型的風(fēng)險厭惡型客戶。

　　16、 對于中長期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風(fēng)險的說法，錯誤的是()。

　　A 、 債券貨幣收益的購買力下降

　　B 、 債券的實(shí)際收益率降低

　　C 、 投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損

　　D 、 投資者本金不受影響

　　答案： D

　　解析： 對于中長期債券而言。債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。

　　17、 面額為100元，期限為10年的零息債券，按年計息，當(dāng)市場利率為6%時，其目前的價格是()元。

　　A 、 55.84

　　B 、 56.73

　　C 、 59.21

　　D 、 54.69

　　答案： A

　　解析： 零息債券價格(P)=F/(1+y)t=100/(1+6%)10≈55.84(元)。其中，F(xiàn)是面值，y是折讓率(收益率或孳息)，t是距離到期的時間。

　　18、 對銀行理財從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財務(wù)信息的是()。

　　A 、 資產(chǎn)負(fù)債狀況

　　B 、 客戶基本信息

　　C 、 個人興趣愛好

　　D 、 職業(yè)生涯發(fā)展

　　答案： A

　　解析： 客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財務(wù)信息，客戶基本信息和個人興趣、職業(yè)生涯發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財務(wù)信息。

　　19、假定一項(xiàng)投資的年利率為20%，每半年計息一次，則有效年利率為(　　)。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 10%

　　B 、 21%

　　C 、 40%

　　D 、 20%

　　答案： B

　　解析：

　　1=21%。

　　20、 假定H銀行推出一款收益遞增型個人外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結(jié)息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4%，以后4年每年增加0.5%的收益，銀行有權(quán)在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數(shù)額為5000美元，請問該客戶第三年第一季度的收益為()美元(360天/年計)。

　　A 、 68.74

　　B 、 49.99

　　C 、 62.50

　　D 、 74.99

　　答案： C

　　解析： 假設(shè)采用單利計息方式，由題意可知，第三年存款的利率為5%，則第三年第一季度的收益為5000×5%÷4=62.50(美元)。