二 、 多 項 選 擇 題

　　1、下列關(guān)于財富保障與規(guī)劃中控制家庭面臨風(fēng)險的表述中，正確的有(　　)。

　　A 、 家庭面臨的主要風(fēng)險包括：投資風(fēng)險、信用風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、意外財產(chǎn)風(fēng)險以及因人身風(fēng)險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機

　　B 、 通過法律手段對信用風(fēng)險進行保全

　　C 、 購買保險產(chǎn)品可對潛在人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進行轉(zhuǎn)移

　　D 、 對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風(fēng)險

　　E 、 通過選擇優(yōu)秀的理財師來增加理財收益，控制投資風(fēng)險

　　答案： A,B,C,D

　　解析：家庭面臨的主要風(fēng)險包括：投資風(fēng)險、信用風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、意外財產(chǎn)風(fēng)險以及因人身風(fēng)險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機。所以人們需要對自己的家庭及個人進行風(fēng)險管理計劃，如購買保險產(chǎn)品可對潛在人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進行轉(zhuǎn)移，滿足家庭的財富保障和安全需要;對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風(fēng)險;通過法律手段對信用風(fēng)險進行保全;通過選擇優(yōu)秀的理財師來控制理財服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險等。

　　2、 商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的()等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。

　　A 、 分支機構(gòu)分布

　　B 、 資本實力

　　C 、 人力資源狀況

　　D 、 風(fēng)險管理能力

　　E 、 經(jīng)營戰(zhàn)略

　　答案： C,D,E

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第36條的規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險管理能力和人力資源狀況等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。

　　3、家庭生命周期中家庭成熟期階段會產(chǎn)生的財務(wù)狀況有()。

　　A 、 收入增加而支出穩(wěn)定，在子女上學(xué)前儲蓄逐步增加

　　B 、 支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學(xué)后學(xué)雜費用負擔重

　　C 、 可積累的資產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險

　　D 、 收入達到巔峰，支出可望降低

　　E 、 房貸余額逐年減少，退休前結(jié)清所有大額負債

　　答案： C,D,E

　　解析：家庭生命周期中，家庭成熟期的特點是從子女經(jīng)濟獨立到夫妻雙方退休，其財務(wù)狀況如下：①收入以薪酬為主，支出隨家庭成員減少而降低;②收入處于巔峰階段，支出相對較低，儲蓄增長的最佳時期;③資產(chǎn)達到巔峰，降低投資風(fēng)險;④房貸余額逐年減少，退休前結(jié)清所有大額負債。選項A、B為家庭成長期的財務(wù)狀況。

　　4、客戶購買銀行理財產(chǎn)品時面臨的主要風(fēng)險包括(　　)。

　　A 、 提前終止風(fēng)險

　　B 、 流動性風(fēng)險

　　C 、 政策風(fēng)險

　　D 、 市場風(fēng)險

　　E 、 違約風(fēng)險

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括政策風(fēng)險、違約風(fēng)險或信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、提前終止風(fēng)險等，其他還有操作風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、延期風(fēng)險、不可抗力及意外事件等風(fēng)險。

　　5、 《民法通則》規(guī)定，法人應(yīng)當具備的條件有()。

　　A 、 依法成立

　　B 、 能夠獨立承擔民事責(zé)任

　　C 、 有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

　　D 、 有自己的場所

　　E 、 有自己的名稱、組織機構(gòu)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 法人應(yīng)當具備下列條件：①依法成立;②有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費;③有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所;④能夠獨立承擔民事責(zé)任。

　　6、下列可視為永續(xù)年金的有(  )。

　　A 、 整存整取

　　B 、 存本取息

　　C 、 利滾利

　　D 、 零存整取

　　E 、 持續(xù)分紅的股票

　　答案： B,E

　　解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)年金;未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。增長型永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。

　　7、下列選項中，保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)不得(　　)。

　　A 、 代理再保險業(yè)務(wù)

　　B 、 擅自變更保險條款

　　C 、 夸大宣傳

　　D 、 兼做保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)

　　E 、 降低保險費率

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：(1)擅自變更保險條款，提高或降低保險費率。(2)利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單。(3)使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投�；蜣D(zhuǎn)換保險人。(4)串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人。(5)對其他保險機構(gòu)、保險代理機構(gòu)作出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳。(6)代理再保險業(yè)務(wù)。(7)挪用或侵占保險費。(8)兼做保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)。(9)中國保監(jiān)會認定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益的行為。

　　8、 成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在()。

　　A 、 成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

　　B 、 成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益;收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化的當期收入

　　C 、 成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量較大

　　D 、 成長型基金投資對象通常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

　　E 、 成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場;收入型基金一般按時派息給投資者

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 成長型基金與收入型基金的區(qū)別包括：①投資目的不同，成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入;②投資工具不同，成長型基金投資對象常常是風(fēng)險大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品;③資產(chǎn)分布不同，成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場，收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險;④派息情況不同，成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率，收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。

　　9、 根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強對理財業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對發(fā)生多次或較嚴重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，應(yīng)進行的處理包括()。

　　A 、 罰款

　　B 、 記過

　　C 、 追究管理負責(zé)人的責(zé)任

　　D 、 開除

　　E 、 及時取消其相關(guān)從業(yè)資格

　　答案： C,E

　　解析： 根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機制，加強對理財業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對發(fā)生多次或較嚴重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負責(zé)人的責(zé)任。

　　10、根據(jù)《人民共和國合同法》的規(guī)定，下列屬于無效合同情形的有(  )。

　　A 、 損害公共利益

　　B 、 惡意串通損害第三人利益

　　C 、 合同形式合法但目的非法

　　D 、 合同損害國家利益

　　E 、 違反行政法規(guī)的強制性規(guī)定

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：有下列情形之一的，合同無效：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益。(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會會公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

　　三 、 判 斷 題

　　1、 憑證式國債不可以提前贖回。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 錯

　　解析： 憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點提前兌取。

　　2、 基金管理人應(yīng)當特別聲明，基金的過往業(yè)績預(yù)示其未來表現(xiàn)，但基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成新基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 錯

　　解析： 根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第38條的規(guī)定，基金宣傳推介材料登載基金過往業(yè)績的，應(yīng)當特別聲明，基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。

　　3、 FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，并不直接投資股票或債券。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析： FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)。

　　4、十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。(　　)

　　答案： 對

　　解析：十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。

　　5、 根據(jù)生命周期理論，30歲的投資人應(yīng)該采取穩(wěn)健的理財策略。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 錯

　　解析： 30歲的投資人處于建立期，單身創(chuàng)業(yè)時代，是個人財務(wù)的建立與形成期。這一時期有很多理財目標，主要是籌備結(jié)婚、買房買車、繼續(xù)教育支出等，如不科學(xué)規(guī)劃，很容易形成入不敷出的窘境。因此，必須加強現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當節(jié)約資金進行適度金融投資，如股票、基金、外匯、期貨投資，一方面積累投資經(jīng)驗，另一方面利用年輕人風(fēng)險承受能力較強的特征博取較高的投資回報。

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