一、單項(xiàng)選擇題

　　第1題

　　下列關(guān)于貨幣政策對(duì)證券市場(chǎng)的影響，不正確的是(　　)。

　　A.一般說(shuō)來(lái)，利率下降時(shí)，股票價(jià)格將上升

　　B.如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場(chǎng)價(jià)格將趨于上漲

　　C.如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價(jià)格將上漲

　　D.如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)使證券市場(chǎng)行情走勢(shì)下跌

　　B正確答案:B解析：

　　中央銀行提高法定準(zhǔn)備金率，一方面商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)減少，貸款能力下降，商場(chǎng)貨幣流量便會(huì)相應(yīng)減少;另一方面企業(yè)的生產(chǎn)擴(kuò)張被抑制，利潤(rùn)下降。因此，法定存款準(zhǔn)備金率提高后，證券市場(chǎng)價(jià)格趨于下跌。

　　第2題

　　理財(cái)產(chǎn)品售后管理的重點(diǎn)是(　　)。

　　A.產(chǎn)品宣傳

　　B.持續(xù)銷(xiāo)售

　　C.客戶(hù)需求調(diào)查

　　D.信息披露

　　B正確答案:D解析：

　　售后理財(cái)產(chǎn)品在存續(xù)期間的管理重點(diǎn)是信息披露和客戶(hù)投訴以及危機(jī)處理。

　　第3題

　　下列關(guān)于平衡型基金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上

　　B.平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股

　　C.平衡型基金可以獲得普通股的升值收益

　　D.平衡性基金的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)比較低

　　正確答案:B解析：

　　平衡型基金將資產(chǎn)分別投資于兩種不同特性的證券上，并在以取得收入為目的的債券及優(yōu)先股和以資本增值為目的的普通股之間進(jìn)行平衡，故A選項(xiàng)正確;平衡型基金的主要目的是從其投資組合的債券中得到適當(dāng)?shù)睦�息收益，與此同時(shí)又可以獲得普通股的升值收益，故C選項(xiàng)正確;平衡型基金的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)比較低，故D選項(xiàng)正確。平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于債券及優(yōu)先股，其余的投資于普通股，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

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　　第4題

　　根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員(　　)管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機(jī)制。

　　A.績(jī)效激勵(lì)

　　B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　C.持證上崗

　　D.業(yè)務(wù)考核

　　正確答案:C解析：

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》中第六條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問(wèn)責(zé)制，對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷(xiāo)售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

　　第5題

　　下列信息中屬于客戶(hù)的定量信息的是(　　)。

　　A.就業(yè)預(yù)期

　　B.風(fēng)險(xiǎn)特征

　　C.收入與支出

　　D.投資偏好

　　正確答案:C解析：

　　定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶(hù)信息，通常包括客戶(hù)的資產(chǎn)和負(fù)債，收入與支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃等;定性信息是不能用貨幣量化分析的信息，包括客戶(hù)的就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、理財(cái)知識(shí)水平、金錢(qián)觀(guān)、家庭關(guān)系等。

　　第6題

　　理財(cái)產(chǎn)品所面臨的最常見(jiàn)甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)是(　　)。

　　A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　B.基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款

　　D.理財(cái)機(jī)制的投資管理風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:B解析：

　　銀行所發(fā)行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是與不同的基礎(chǔ)資產(chǎn)掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，因此理財(cái)資金的最終運(yùn)用方向(即基礎(chǔ)資金)所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品最常見(jiàn)甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)。故B選項(xiàng)正確。

　　第7題

　　下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品表述錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品

　　B.投資期短，資金贖回靈活

　　C.本金、收益安全性高

　　D.常被作為定期存款的替代品

　　正確答案:D解析：

　　貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)和高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等特點(diǎn)。該類(lèi)產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。

　　第8題

　　方先生購(gòu)買(mǎi)某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來(lái)3年以每年10%的速度增長(zhǎng)，3年后的股利為(　　)元。

　　A.5.92

　　B.1.31

　　C.2.43

　　D.1.60

　　正確答案:D解析：

　　3年后股利=1.2×1.13≈1.60。

　　第9題

　　下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶(hù)利益的重大事件

　　B.具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

　　C.有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

　　D.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

　　正確答案:A解析：

　　《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十八條規(guī)定：商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度;②具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系;④信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶(hù)利益的重大事件;⑤中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。第10題

　　10、下列選項(xiàng)中不屬于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的是(　　)。

　　A.市場(chǎng)商品的特殊性

　　B.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

　　C.市場(chǎng)交易主體的唯一性

　　D.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

　　正確答案:C解析：

　　金融市場(chǎng)特點(diǎn)包括：市場(chǎng)商品的特殊性;市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性;市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性;交易主體角色的可變性。

　　第11題

　　國(guó)家外匯管理局的縮寫(xiě)是(　　)。

　　A.SAFE

　　B.SBFE

　　C.SCFE

　　D.SDFE

　　正確答案:A解析：

　　國(guó)家外匯管理局(StateAdministrationofForeignExChange，SAFE)是中國(guó)管理外匯的職能機(jī)構(gòu)，為國(guó)務(wù)院直屬單位，由中國(guó)人民銀行歸口管理。

　　第12題

　　下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.證券公司

　　C.保險(xiǎn)公司

　　D.個(gè)人投資者

　　正確答案:D解析：

　　由于商業(yè)票據(jù)的面額較大，所以商業(yè)票據(jù)的主要投資者是商業(yè)銀行、非金融公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)投資者，一般個(gè)人投資者較少參與。

　　第13題

　　商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在(　　)最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

　　A.最后一頁(yè)

　　B.首頁(yè)

　　C.文中任意部分

　　D.第二頁(yè)

　　正確答案:B解析：

　　《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》中規(guī)范了產(chǎn)品宣傳材料，加強(qiáng)了產(chǎn)品宣傳與營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的合規(guī)性管理的規(guī)定，要求在首頁(yè)最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。對(duì)于無(wú)法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣。

　　第14題

　　當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是(　　)。

　　A.抵押貸款業(yè)務(wù)

　　B.股權(quán)投資業(yè)務(wù)

　　C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

　　D.國(guó)際貸款業(yè)務(wù)

　　正確答案:C解析：

　　貸款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，故A、D選項(xiàng)不符合題意。股權(quán)類(lèi)投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，很多國(guó)家(如我國(guó))禁止銀行從事此類(lèi)型業(yè)務(wù)。結(jié)構(gòu)性理財(cái)業(yè)務(wù)是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。目前，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品已經(jīng)成為當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)展最迅速、最具潛力的業(yè)務(wù)之一。故C選項(xiàng)正確。

　　第15題

　　通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是(　　)。

　　A.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率

　　B.社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲

　　C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

　　D.國(guó)內(nèi)發(fā)生了嚴(yán)重的通貨膨脹

　　正確答案:B解析：

　　社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲意味著整個(gè)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好，在這種情況下，企業(yè)的發(fā)展比較好，股價(jià)會(huì)上漲。故B選項(xiàng)正確。

　　第16題

　　與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是(　　)。

　　A.具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷(xiāo)的可能性逐漸縮小

　　B.信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資產(chǎn)

　　C.信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少

　　D.信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶(hù)做出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾

　　正確答案:B解析：

　　由于我國(guó)商業(yè)銀行法明確規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行不得經(jīng)營(yíng)證券和信托業(yè)務(wù)，也不得將資金投向非自用的固定資產(chǎn)和股權(quán)類(lèi)的投資，但是信托公司原則上可以投資基本設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)，則信托公司在這方面占有優(yōu)勢(shì)。

　　第17題

　　下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法中，不正確的是(　　)。

　　A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

　　B.期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大

　　C.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高

　　D.利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大

　　正確答案:A解析：

　　現(xiàn)值也稱(chēng)在用價(jià)值，指資產(chǎn)按照預(yù)計(jì)從其持續(xù)使用和最終處置中所產(chǎn)生的未來(lái)凈現(xiàn)金流入量折現(xiàn)的金額，即現(xiàn)在和將來(lái)(或過(guò)去)的一筆支付或支付流在今天的價(jià)值。因此，隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率的增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值減少。A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　第18題

　　下列關(guān)于外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的期權(quán)拆解的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.期權(quán)拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權(quán)

　　B.一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤(pán)價(jià)低于觸發(fā)匯率，總回報(bào)=保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)

　　C.一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤(pán)價(jià)低于觸發(fā)匯率，總匯報(bào)=保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)

　　D.雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及賣(mài)方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則賣(mài)方不支付當(dāng)初雙方約定的回報(bào)率

　　正確答案:D解析：

　　雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買(mǎi)方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則買(mǎi)方獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第19題

　　利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)活動(dòng)需追究相關(guān)責(zé)任人的(　　)。

　　A.刑事責(zé)任

　　B.民事責(zé)任

　　C.行政責(zé)任

　　D.道德責(zé)任

　　正確答案:A解析：

　　需追究刑事責(zé)任的情形主要是對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任情形包括：①違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶(hù)重大經(jīng)濟(jì)損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了兩個(gè)制度但未落實(shí)，造成重大經(jīng)濟(jì)損失的;③泄露或不"-3使用客戶(hù)個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的;⑤挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)的。從事洗錢(qián)活動(dòng)已經(jīng)觸犯刑法了，需要追究相關(guān)責(zé)任的刑事責(zé)任。

　　第20題

　　根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶(hù)的是(　　)。

　　A.小李購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示80萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明

　　B.小張?zhí)峁┝俗罱�三年的收入證明，每年不低于20萬(wàn)元

　　C.小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明

　　D.小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品50萬(wàn)元人民幣

　　正確答案:B解析：

　　高資產(chǎn)凈值客戶(hù)是滿(mǎn)足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶(hù)：①單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人;②認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人;③個(gè)人收入在最近3年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。