二、多項(xiàng)選擇題

　　第1題 商業(yè)銀行申請(qǐng)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料包括( )。

　　A.有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書

　　B.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹

　　C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案

　　D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

　　E.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料

　　正確答案:A,B,C,D,E解析： 商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下材料：有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書;擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè);業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等;商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見;中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料。

　　第2題 以概率和收益的權(quán)衡作為客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法不包括(　　)。

　　A.確定/不確定性偏好法

　　B.最低成功概率法

　　C.最低收益法

　　D.最高收益法

　　E.預(yù)期收益法

　　正確答案:D,E解析： 以概率和收益的權(quán)衡作為客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法主要包括：確定/不確定性偏好法、最低成功概率法、最低收益法。

　　第3題 下列關(guān)于各類債券風(fēng)險(xiǎn)和收益的敘述，正確的有(　　)。

　　A.金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最小

　　B.附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風(fēng)險(xiǎn)

　　C.長(zhǎng)期債券是對(duì)抗通貨膨脹的好工具

　　D.債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

　　E.債券的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn)，從而可能帶來(lái)一定損失

　　正確答案:B,D,E解析： 金融債券是銀行等金融機(jī)構(gòu)作為籌資主體面向市場(chǎng)發(fā)行的有價(jià)證券，其信用風(fēng)險(xiǎn)大于以國(guó)家信用為擔(dān)保的政府債券，因而A項(xiàng)錯(cuò)誤。償還期限在10年以上的為長(zhǎng)期債券，由于期限長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)波動(dòng)較大，因而投資長(zhǎng)期債券必須考慮通貨膨脹的潛在風(fēng)險(xiǎn)，其并非對(duì)抗通脹的好工具，因而C項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第4題 開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括( )。

　　A.基金信息披露不同

　　B.基金的法律地位不同

　　C.基金規(guī)模的可變性不同

　　D.基金的價(jià)格決定因素不同

　　E.基金的投資策略不同

　　正確答案:A,C,D,E解析： 開放式基金與封閉式基金的區(qū)別主要體現(xiàn)在：交易場(chǎng)所、基金存續(xù)期限、基金規(guī)模、贖回限制、價(jià)格決定因素、分紅方式、費(fèi)用、投資策略以及信息披露等。而基金按照法律地位的不同，可分為契約型基金和公司型基金。

　　第5題 對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括(　　)。

　　A.醫(yī)療保險(xiǎn)制度

　　B.義務(wù)教育制度

　　C.住房分配制度

　　D.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

　　E.稅收制度

　　正確答案:A,B,C,D解析： 在影響銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的社會(huì)環(huán)境因素中，制度環(huán)境也產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。包括養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、醫(yī)療保險(xiǎn)制度、其他社會(huì)保障制度(失業(yè)保險(xiǎn)制度、最低生活保障制度、教育制度、住房分配制度等)。

　　第6題 某投資者以貼現(xiàn)形式購(gòu)買了一張面值1000元，期限為3年的可提前贖回債券，市場(chǎng)上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購(gòu)買價(jià)格為950元，則上述可提前贖回債券的購(gòu)買價(jià)格可能( )。

　　A.1000元

　　B.950元

　　C.930元

　　D.900元

　　E.890元

　　正確答案:C,D,E解析： 可提前贖回債券是指發(fā)行單位可在債券到期前提前償還本息的債券。發(fā)行方的這項(xiàng)權(quán)。1利對(duì)投資者來(lái)說(shuō)是不利的，因而投資者會(huì)要求比1普通債權(quán)更高的回報(bào)，因而其價(jià)格要比普通債權(quán)價(jià)格更低。

　　第7題 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守( )。

　　A.法律

　　B.仲裁

　　C.調(diào)解

　　D.行政法規(guī)

　　E.國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定

　　正確答案:A,D,E解析： 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定。

　　第8題 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)計(jì)劃包括的種類有( )。

　　A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.保證最高收益理財(cái)規(guī)劃

　　C.投資保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃

　　D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　正確答案:A,D,E解析： 常見的理財(cái)計(jì)劃收益類型包括：保證收益理財(cái)計(jì)劃(保本固定收益)、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。

　　第9題 客戶在理財(cái)過(guò)程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括(　　)。

　　A.日常生活基本開銷

　　B.已有負(fù)債的本利攤還支出

　　C.購(gòu)買高檔車支出

　　D.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

　　E.子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出

　　正確答案:A,B,D解析： 投資者在理財(cái)過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括A、B、D三項(xiàng)內(nèi)容。收入中除去義務(wù)性支出的部分就是選擇性支出。

　　第10題 不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有( )。

　　A.固定收益率

　　B.最低收益率

　　C.預(yù)期最高收益率

　　D.浮動(dòng)收益率

　　E.保本收益率向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，賬期末資產(chǎn)估值并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

　　正確答案:A,B解析： 按照客戶獲取收益理方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。保證收益理財(cái)計(jì)劃是指銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行或客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。因而A、B項(xiàng)符合題意。非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為保本浮動(dòng)和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。

　　三、判斷題

　　第1題 客戶根據(jù)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金，并自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:A解析： 理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)。

　　第2題 總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:A解析： 個(gè)人或家庭通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移。因而保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能。

　　第3題 商業(yè)銀行在向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。( )

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　正確答案:A解析： 此題暫無(wú)解析

　　第4題 一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財(cái)務(wù)安排問題，不涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理。( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B解析： 一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理，保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財(cái)務(wù)安排問題。

　　第5題 在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于3次。( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B解析： 在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。

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