一、單選題

　　1.下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是( )。

　　A.銀行存款利息

　　B.捐贈收入

　　C.獎金和津貼

　　D.工資

　　2.( )的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

　　A.保險規(guī)劃

　　B.現(xiàn)金規(guī)劃

　　C.投資規(guī)劃

　　D.稅收規(guī)劃

　　3.超過( )未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。

　　A.半年

　　B.一年

　　C.三年

　　D.兩年

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　　4.下列有關股票于債券特征的比較，表述錯誤的是( )。

　　A.股票的收益一定比債券的收益高

　　B.股票不具有償還性，而債券一般情況下應償還本金

　　C.股票沒有期限，債券通常有確定的到期日

　　D.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者通常無此權利

　　5.兩款理財產(chǎn)品，風險評級相同：A 款，半年期，預期年化收益率 6.00%，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品;B 款，一年期，預期年化收益率 6.05%.則兩款理財產(chǎn)品預期有效(實際)年化收益率( )。

　　A.A 款更高

　　B.兩者無法比較

　　C.B 款更高

　　D.A 款和 B 款相同

　　6.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于 0 的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是( )。

　　A.內(nèi)部收益率

　　B.內(nèi)部回報率(IRR)

　　C.凈現(xiàn)值率

　　D.內(nèi)部報酬率

　　7.下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是( )。

　　A.永續(xù)年金

　　B.普通年金

　　C.先付年金

　　D.即付年金

　　8.一般而言，由于( )的存在，今年的 1 元錢比明年的 1 元錢更有價值。

　　A.經(jīng)濟增長

　　B.貨幣時間價值

　　C.心理認知

　　D.通貨緊縮

　　9.時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，一般而言，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有( )的價值。

　　A.更低

　　B.不能確定

　　C.同等

　　D.更高

　　10.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應( )。

　　A.在理財業(yè)務人員指導下為其辦理

　　B.積極地為其辦理

　　C.在理財業(yè)務人員配合下為其辦理

　　D.將客戶轉介理財業(yè)務人員

　　11.下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是( )。

　　A.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

　　B.認股權證+股票型基金+期貨

　　C.定存+國債+保本投資型產(chǎn)品

　　D.股權投資+房產(chǎn)信托基金+黃金

　　12.個人理財業(yè)務相關的主體包括( )。

　　A.個人客戶 B.商業(yè)銀行

　　C.非銀行金融機構 D.政策性銀行

　　E.監(jiān)管機構

　　13.根據(jù) F-莫迪利亞尼等家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是( )。

　　A.保持資產(chǎn)的流動性，投資部分貨幣型基金

　　B.拒絕合理使用銀行信貸工具

　　C.適當投資債券型基金

　　D.適當投資股票等高成長性產(chǎn)品

　　14.與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人是指( )。

　　A.投保人

　　B.被保險人

　　C.受益人

　　D.保險代理人

　　15.根據(jù)《合同法》規(guī)定，當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應該( )處理。

　　A.按照通常理解予以解釋

　　B.做出不利于提供格式條款一方的解釋

　　C.做出利于提供格式條款一方的解釋

　　D.按照字面理解予以解釋

　　16.信托業(yè)務中，在受托人無過失的情況下，信托財產(chǎn)的風險由( )負責。

　　A.委托人和受益人

　　B.受托人和擔保人

　　C.受托人和受益人

　　D.委托人和受托人

　　17.在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是( )。

　　A.永續(xù)年金

　　B.期末年金

　　C.期初年金

　　D.增長型年金

　　18.根據(jù)《個人外匯管理辦法》第 27 條，個人外匯賬戶按賬戶性質可劃分為( )。

　　A.外匯結算賬戶、經(jīng)常項目賬戶和資本項目賬戶

　　B.外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項目賬戶

　　C.經(jīng)常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

　　D.外匯結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

　　19.小李在 2009 年 4 月 13 日購買 H 銀行理財計劃 100 萬元，4 月 16 日工作時間賣出，4 月 13 日至 4 月 16 日每天的年化收益率(已扣除管理費用，賣出當天不計收益)如下表所示，那么該理財計劃此期間理財收益為( )元。

　　當日年化收益率表： 4 月 13 日 4 月 14 日 4 月 15 日 4 月 16 日

　　0.95% 1.35% 1.95% 2.10%

　　A.116.4

　　B.147.95

　　C.173.97

　　D.176.39

　　20.關于股票的風險，下列表述錯誤的是( )。

　　A.股票的風險包括系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險

　　B.如果某種風險影響到股票市場上的所有股票，則這種風險就屬于系統(tǒng)性風險

　　C.非系統(tǒng)性風險可以通過組合投資進行分散

　　D.政策風險屬于非系統(tǒng)性風險