二、多選題

　　1.一般情況下，銀行在進(jìn)行客戶關(guān)系管理時，將理財客戶細(xì)分為( )進(jìn)行分層管理。

　　A.潛在客戶

　　B.私人銀行客戶

　　C.財富管理客戶

　　D.普通理財客戶

　　E.重點客戶

　　2.與一般的銀行儲蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有( )。

　　A.不能提前支取

　　B.利率可以是固定的或浮動的

　　C.收益率相對較低

　　D.不記名，可流通轉(zhuǎn)讓

　　E.面額較大，金額固定

　　3.凈現(xiàn)值(NPV)是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi))的限值之和。下列表述正確的有( )。

　　A.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧損的

　　B.凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利

　　C.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資能夠獲利

　　D.凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的

　　E.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利

　　4.下列可能增加家庭凈資產(chǎn)的情況有( )

　　A.投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值

　　B.利用自動轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支

　　C.增加消費支出

　　D.減少家庭支出

　　E.將投資收益進(jìn)行再投資

　　5.下列屬于影響貨幣時間價值的主要因素有( )。

　　A.通貨膨脹率

　　B.資金額度

　　C.市場風(fēng)險

　　D.單利與復(fù)利

　　E.時間

　　6.投資型保險產(chǎn)品的功能主要包括( )。

　　A.價格發(fā)現(xiàn)功能

　　B.套期保值功能

　　C.資金增值功能

　　D.基本保障功能

　　E.投機(jī)功能

　　7.貨幣之所以具有時間價值，因為有下列( )因素。

　　A.貨幣用于投資即可產(chǎn)生正值回報

　　B.投資有風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補(bǔ)償

　　C.貨幣可以滿足當(dāng)前消費或用于投資產(chǎn)品回報，貨幣占用具有機(jī)會成本

　　D.貨幣具有收藏價值

　　E.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

　　8.下列關(guān)于股票的表述，正確的有( )。

　　A.股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)

　　B.股票能夠給持有者帶來利息收益

　　C.股票是股份公司發(fā)行的有價證券

　　D.股票的實質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書

　　E.股票是一種債券憑證

　　9.下列關(guān)于《人民共和國物權(quán)法》的表述，正確的有( )。

　　A.土地所有權(quán)應(yīng)與土地附著物一并抵押

　　B.依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記

　　C.第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保

　　D.不動產(chǎn)權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀�，自記載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力

　　E.《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護(hù)權(quán)利人的物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律

　　10.下面關(guān)于 LOF 的表述，正確的有( )。

　　A.可在指定網(wǎng)點申購與贖回，也可以在交易所買賣該基金

　　B.LOF 的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

　　C.在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

　　D.LOF 兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點

　　E.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認(rèn)購的 LOF 無須辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)，可直接拋出

　　三、判斷題

　　1.債券的到期時間越長，利率風(fēng)險越小。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　2.銀行理財產(chǎn)品投資顧問可以提供具體投資建議。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　3.QDII 即合格境外機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有介證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　4.不動產(chǎn)是指不可移動的有形財產(chǎn)，如土地及房屋、在建工程、林木等地上附著物。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　5.根據(jù)《人民共和國保險法》，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒布發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　一、單選題

　　1.【答案】B。解析：常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可，如工資、獎金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等。

　　2.【答案】B。解析：現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理。其目的在于: (1)滿足日常的、周期性支出的需求: (2)滿足應(yīng)急資金的需求: (3)滿足未來消費的需求; (4)滿足財富積累與投資獲利的需求。

　　3.【答案】B。解析：由于客戶風(fēng)險承受能力影響因素是在不斷變化的，因此，客戶風(fēng)險類型的評估也應(yīng)根據(jù)實際情況進(jìn)行調(diào)整，考慮操作可行性與客戶便利性，一般商業(yè)銀行評估有效期限為一年， 即每年重新對客戶進(jìn)行一次風(fēng)險評估。

　　4.【答案】A。解析：收益與風(fēng)險，期限，流動性等因素都有關(guān)系，股票的收益不一定比債券的收益高。

　　5.【答案】A。解析：A 款實際年化收益率=(1+6%/2)^2-1=6.09%，A 款的預(yù)期實際年化收益率更高。

　　6.【答案】C。解析：到期收益率又稱內(nèi)部報酬率、內(nèi)部回報率、內(nèi)部收益率，即可以使投資某項資產(chǎn)獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于當(dāng)前資產(chǎn)的市價的貼現(xiàn)率。

　　7.【答案】A。解析：永續(xù)年金沒有到期期限，故無法計算終值。

　　8.【答案】B。解析：由于時間價值的存在，現(xiàn)在的貨幣在價值上總是高于未來等額的貨幣。

　　9.【答案】D。解析：時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表明在信用貨幣體制下，現(xiàn)在的貨幣在價值上總是高于未來等額的貨幣。

　　10.【答案】D。解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、 銷售理財計劃�？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售人員和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員。

　　11.【答案】C。解析：即將退休屬于家庭衰老期，逐年變現(xiàn)資產(chǎn)來應(yīng)付退休后生活費開銷，投資應(yīng)以風(fēng)險低、固定收益工具為主。

　　12.【答案】D。解析：個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等。

　　13.【答案】B。解析：家庭成長期在子女的教育投資和家庭開支還有剩余的情況下，可以考慮中長期證券投資，購買成長性股票或基金;可以運(yùn)用房屋貸款、汽車貸款。

　　14.【答案】A。解析：保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘和達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。

　　15.【答案】B。解析：對格式條款的理解發(fā)生爭議的， 應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

　　16.【答案】A。解析：受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險。

　　17.【答案】D。解析：在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等的一系列現(xiàn)金流是增長型年金。

　　18.【答案】D。解析：中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》(以下簡稱《辦法》，從 2007 年 2 月 1 日起施行)規(guī)定：“個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶�！蓖鈪R結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付，外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。

　　19.【答案】A。解析：理財收益=10000000*(0.95%+1.35%+1.95%)/365=116.4 元。

　　20.【答案】D。解析：政策風(fēng)險屬于系統(tǒng)性風(fēng)險。

　　二、多選題

　　1.【答案】BCD。解析：銀行按照理財客戶細(xì)分進(jìn)行分層管理時，一般將客戶劃分為普通理財客戶、財富管理客戶和私人銀行客戶。其中，財富管理客戶為銀行以其為中心，為其設(shè)計出一套全面的財務(wù)規(guī)劃，通過提供現(xiàn)金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務(wù)，對其資產(chǎn)、負(fù)債、流動性進(jìn)行管理，以滿足不同階段的財務(wù)需求，達(dá)到降低風(fēng)險、實現(xiàn)財富增值的目的客戶群。私人銀行客戶為金融凈資產(chǎn)達(dá)到 500 萬人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。

　　2.【答案】ABDE。解析：本題考查大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有面額大且固定，利率可固定可浮動，一般高于同期限的定存利率，同時不能提前支取，但可以流通轉(zhuǎn)讓且同時為了方便轉(zhuǎn)讓一般采用不記名方式。故選 ABDE。

　　3.【答案】AB。解析：凈現(xiàn)值=未來現(xiàn)金凈流量現(xiàn)值-原始投資額現(xiàn)值。通常根據(jù)凈現(xiàn)值的決策原則為：當(dāng)凈現(xiàn)值大于零時，說明實際報酬率高于投資者所期望的最低投資報酬率，項目可行;當(dāng)凈現(xiàn)值小于零時，說明實際報酬率低于投資者所期望的最低投資報酬率，項目不可行。故選 AB。

　　4.【答案】ADE。解析：凈資產(chǎn)為資產(chǎn)與負(fù)債的差額。投資實現(xiàn)增值使得資產(chǎn)增加，此時負(fù)債不變，因而凈資產(chǎn)增加;家庭支出減少則相當(dāng)于資產(chǎn)減少得少，負(fù)債不變的情況下，凈資產(chǎn)增加;投資收益進(jìn)行再投資，投資屬于家庭的資產(chǎn)，因而負(fù)債不變時，凈資產(chǎn)亦增加。而利用轉(zhuǎn)賬償還信用卡，會使得資產(chǎn)負(fù)債都減少;增加消費支出則為家庭資產(chǎn)減少;故選 ADE。

　　5.【答案】ACE。解析：貨幣時間價值是指貨幣隨著時間的推移而發(fā)生的增值，也稱為資金時間價值。影響貨幣時間價值的主要因素有：時間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)利。

　　6.【答案】CD。解析：該題考察投資型保險的相關(guān)知識。投資型保險是指與投資掛鉤，具備保障功能和投資功能的雙功能型保險。投資功能即為資金的增值功能。故選CD。

　　107.【答案】BCE。解析：貨幣時間價值是指貨幣隨著時間的推移而發(fā)生的增值，也稱為資金時間價值。貨幣之所以具有時間價值，是因為：(1)貨幣可以滿足當(dāng)前消費或用于投資而產(chǎn)生回報，貨幣占用具有機(jī)會成本;(2)通貨膨脹會導(dǎo)致貨幣貶值;(3)投資有風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補(bǔ)償。

　　8.【答案】ABCD。解析：股票是股份公司發(fā)行的給投資人的入股證書和索取股息紅利的憑證，其反應(yīng)的是所有權(quán)關(guān)系，為所有權(quán)憑證。

　　9.【解析】BCDE。解析：《物權(quán)法》總則中規(guī)定為了維護(hù)國家基本經(jīng)濟(jì)制度，維護(hù)社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，明確物的歸屬，發(fā)揮物的效用，保護(hù)權(quán)利人的物權(quán)，根據(jù)憲法，制定了本法。另根據(jù)《物權(quán)法》的相關(guān)條例規(guī)定：不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力;未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記。同時，物權(quán)法中的擔(dān)保條例規(guī)定第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。反擔(dān)保適用本法和其他法律的規(guī)定。將土地進(jìn)行抵押時土地所有權(quán)不得抵押。故 A 錯誤，答案為 BCDE。

　　10.【答案】ACDE。解析：LOF 的英文全稱是“Listed Open-Ended Fund”,即上市型開放式基金。投資者既可以在場內(nèi)交易也可以在場外交易，同時需辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)，但根據(jù)深圳證券交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回業(yè)務(wù)，在場內(nèi)認(rèn)購的 LOF 不需辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)，可直接拋出。LOF 兼具封閉式基金交易方便、交易成本低和接近基金凈值的特點，是基金份額和現(xiàn)金的兌換。故 ACDE 正確。其中 B 為 ETF 的特點。

　　三、判斷題

　　1.【答案】B。解析：債券的到期時間越長，利率風(fēng)險越大。

　　2.【答案】B。解析：銀行理財產(chǎn)品投資顧問不可以提供具體投資建議。

　　3.【答案】B。解析：QFII 即合格境外機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有介證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。

　　4.【答案】A。解析：考查不動產(chǎn)的含義。

　　5.【答案】A。解析：《人民共和國保險法》第一百一十九條規(guī)定：保險代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證、保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。

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